8 การลงทุนที่ปลอดภัยสำหรับผู้สูงอายุ


เมื่อคุณอายุมากขึ้น คุณควรเริ่มลดความเสี่ยงในพอร์ตโฟลิโอของคุณอย่างช้าๆ เมื่อคุณยังเด็ก คุณไม่เพียงมีกระแสรายได้ที่เพิ่มขึ้นจากงานของคุณเท่านั้น คุณยังมีเวลาอีกมากที่จะฟื้นตัวจากตลาดหมี แต่ถ้าคุณอยู่ในจุดสิ้นสุดของอาชีพการงานหรืออาจจะเกษียณอายุแล้ว รายได้ของคุณก็จะไม่เพิ่มขึ้นอีกต่อไป และคุณจะมีเวลาเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยที่จะย้อนกลับจากการขายทิ้งใดๆ

เกษียณอายุเมื่อใดก็ได้: รับเคล็ดลับการเกษียณอายุที่เหมาะกับทุกช่วงวัยของชีวิต
กำลังมองหาการกระจายความเสี่ยงในตลาดหมี? พิจารณา 6 การลงทุนทางเลือกเหล่านี้

นี่คือเหตุผลที่ผู้อาวุโสควรมีส่วนสำคัญของพอร์ตการลงทุนในการลงทุนที่ปลอดภัยกว่า แต่คุณสมบัติตรงที่ว่า เป็นการลงทุนที่ “ปลอดภัย”? แม้ว่าการลงทุนทั้งหมดจะมีความเสี่ยง แต่นี่คือตัวเลือกที่ดีที่สุดบางส่วนเมื่อมองหาการลงทุนที่ปลอดภัยสำหรับผู้สูงอายุ

ตั๋วเงินคลัง

ในแง่ของความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินทุน ตั๋วเงินคลังของสหรัฐฯ มักถูกเรียกว่าการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดในโลก หลักทรัพย์ธนารักษ์ทั้งหมดได้รับการสนับสนุนโดยความเชื่อและเครดิตของรัฐบาลสหรัฐฯ อย่างเต็มที่ ซึ่งหมายความว่าจะจ่ายให้เสมอ แม้ว่าจะจำเป็นต้องพิมพ์เงินเพิ่มก็ตาม

พอดคาสต์สดยิ่งขึ้น: วิธีที่ไม่คาดคิดการสูญเสียคู่สมรสอาจส่งผลต่อการเงินและการเกษียณอายุของคุณ

หลักทรัพย์ธนารักษ์ยังคงมีความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย ซึ่งหมายความว่าหากคุณขายก่อนครบกำหนด คุณอาจสูญเสียเงินหากอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น แต่นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมตั๋วเงินคลังจึงปลอดภัยอย่างยิ่ง โดยจะออกให้ในระยะเวลาที่สั้นมาก โดยสูงสุดคือ 52 สัปดาห์ ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยจะลดลง

บัตรเงินฝาก

หนังสือรับรองการฝากเงินไม่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลสหรัฐในลักษณะเดียวกับหลักทรัพย์ธนารักษ์ แต่ได้รับการประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation เป็นจำนวนเงิน 250,000 ดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าขีดจำกัดความครอบคลุมนี้ใช้กับทุกบัญชีที่เป็นของบุคคลในสถาบันเดียวกัน เพื่อเสริมความคุ้มครองนี้ ธนาคารและนายหน้าหลายแห่งมีประกันเสริมด้วยเช่นกัน ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด ตราบใดที่คุณไม่เกินขอบเขตความครอบคลุม ซีดีก็เกือบจะได้รับการคุ้มครองจากค่าเริ่มต้นเช่นเดียวกับคลัง

บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง

บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง โดยเฉพาะอย่างยิ่งบัญชีที่ออกโดยสถาบันออนไลน์ มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ใกล้เคียงหรือสูงกว่าที่คุณพบในซีดี และยังคงใช้ประกัน FDIC ประเภทเดียวกัน ข้อดีอย่างหนึ่งที่บัญชีออมทรัพย์มีมากกว่าซีดีคือไม่มีบทลงโทษสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนด เช่นเดียวกับซีดีส่วนใหญ่ ก่อนการระบาดของโคโรนาไวรัส การถอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์ถูกจำกัดไว้ที่หกเดือนต่อเดือน แต่ปัจจุบันการถอนในบัญชีออมทรัพย์นั้นไม่จำกัด

เคล็ดลับ

หลักทรัพย์ที่ป้องกันเงินเฟ้อของกระทรวงการคลังหรือที่เรียกว่า TIPS เป็นหลักทรัพย์ที่ปลอดภัยอีกรูปแบบหนึ่งที่ได้รับการสนับสนุนจากความเชื่อมั่นและเครดิตของรัฐบาลสหรัฐฯ TIPS มีความปลอดภัยเพิ่มเติมในการปรับการชำระเงินตามอัตราเงินเฟ้อ เมื่อพิจารณาจากภาวะเงินเฟ้อในอเมริกาในปัจจุบัน ซึ่งสูงที่สุดในรอบกว่า 40 ปี TIPS ดูเหมือนจะเหมาะสมอย่างยิ่งสำหรับผู้สูงอายุที่คำนึงถึงความปลอดภัย

TIPS ปรับเงินต้นตามอัตราเงินเฟ้อทุก ๆ หกเดือนในขณะที่อัตราดอกเบี้ยคงที่ อย่างไรก็ตาม เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยจ่ายเป็นเงินต้น การชำระเงินก็เพิ่มขึ้นเช่นกันในสภาพแวดล้อมที่มีเงินเฟ้อ

ค่างวดคงที่

เงินงวดคงที่มีบทลงโทษ 10% สำหรับการถอนเงินก่อนอายุ 59 ½ ดังนั้นเพียงอย่างเดียวทำให้การลงทุนเหล่านี้เหมาะสมกว่าสำหรับผู้สูงอายุ พวกเขาได้รับการค้ำประกันโดยบริษัทประกันภัยที่ออกให้ ดังนั้นโดยทั่วไปแล้วจะให้ความปลอดภัยในระดับที่ค่อนข้างสูง

คุณจะต้องตรวจสอบสถานะทางการเงินของบริษัทใดๆ ที่คุณซื้อเงินรายปีก่อนที่คุณจะเป็นเจ้าของ เงินงวดคงที่มักจะจ่ายดอกเบี้ยจนกว่าคุณจะตาย ไม่ว่าคุณจะมีชีวิตอยู่นานแค่ไหน ดังนั้นพวกเขาจึงสามารถช่วยให้ผู้เกษียณอายุอยู่ได้นานกว่ารายได้ของพวกเขา โดยทั่วไปแล้ว ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับจำนวนเงินที่เจ้าของเงินงวดเดิมจ่ายไป หักด้วยเงินที่ได้รับแล้ว คนอื่นอาจมีผลประโยชน์การเสียชีวิตเพิ่มเติมที่จ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ แม้ว่าพวกเขาอาจมีราคาเพิ่มขึ้นในขณะที่ซื้อ

บัญชีตลาดเงิน

บัญชีตลาดเงินเป็นสิ่งที่ผสมผสานระหว่างบัญชีออมทรัพย์และบัญชีเงินฝาก โดยปกติ บัญชีตลาดเงินจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยใกล้เคียงกับบัญชีออมทรัพย์ แต่พวกเขายังให้การเข้าถึงที่มากกว่าในรูปของเช็ค และบางครั้งบัตรเอทีเอ็ม/เดบิต

บัญชีตลาดเงินกำลังได้รับความนิยมลดลง เนื่องจากบัญชีเช็คฟรีและบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเพิ่มขึ้น แต่ยังมีบัญชีให้เลือกอีกมากมาย จากมุมมองด้านความปลอดภัย บัญชีตลาดเงินถือเป็นบัญชีเงินฝากด้วย ซึ่งหมายความว่าพวกเขามีประกัน FDIC มูลค่า 250,000 ดอลลาร์เหมือนกับบัญชีซีดีและบัญชีออมทรัพย์ บัญชีตลาดเงินส่วนใหญ่มีบัญชีขั้นต่ำที่สูงกว่าบัญชีประเภทอื่น

หุ้นปันผลสูง

โลกแห่งการลงทุนเต็มไปด้วยความเสี่ยงประเภทต่างๆ คลัง ซีดี และการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมอื่นๆ ส่วนใหญ่มักถือว่า “ปลอดภัย” เนื่องจากมีความเสี่ยงด้านตลาดเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย กล่าวอีกนัยหนึ่งพวกเขามักไม่ทำการแลกเปลี่ยนมูลค่า

อย่างไรก็ตาม การลงทุนทุกประเภทเหล่านี้มีความเสี่ยงด้านกำลังซื้อ ซึ่งเป็นอันตรายที่เงินของคุณจะไม่คุ้มค่าในอนาคตอันเนื่องมาจากภาวะเงินเฟ้อ นี่คือจุดที่พอร์ตการลงทุนที่หลากหลายของหุ้นปันผลสูงสามารถช่วยได้ หุ้นโดยทั่วไปช่วยลดความเสี่ยงของภาวะเงินเฟ้อโดยการเพิ่มมูลค่าการลงทุนของคุณเมื่อเวลาผ่านไป แต่หุ้นที่จ่ายเงินปันผลจะได้รับประโยชน์เพิ่มเติมจากกระแสรายได้ที่เพิ่มขึ้น เนื่องจากหุ้นที่ให้เงินปันผลสูงส่วนใหญ่มีกระแสเงินสดที่เชื่อถือได้ซึ่งเพิ่มขึ้นทุกปีพร้อมกับรายได้ หุ้นประเภทนี้มักมีความผันผวนน้อยกว่าหุ้นที่มีการเติบโตสูง ซึ่งสามารถช่วยลดความเสี่ยงด้านตลาดโดยธรรมชาติได้

หุ้นบุริมสิทธิ

สำหรับผู้สูงอายุ หุ้นบุริมสิทธิมักเป็นทางเลือกที่ดีกว่าหุ้นสามัญ เนื่องจากหุ้นบุริมสิทธิจ่ายเงินปันผลที่สูงกว่าหุ้นสามัญมาก และเงินปันผลนั้นอยู่ในอันดับที่สูงกว่าในโครงสร้างเงินทุนของบริษัท ซึ่งหมายความว่าหากบริษัทประสบปัญหาทางการเงิน บริษัทจะต้องจ่ายเงินให้กับผู้ถือหุ้นที่ต้องการก่อนที่ผู้ถือหุ้นทั่วไปจะได้รับอะไร

ในแง่นี้ หุ้นบุริมสิทธิค่อนข้างคล้ายกับพันธบัตร ถึงแม้ว่าหุ้นบุริมสิทธิจะมีอายุยืนยาวมากหรือไม่มีเลยก็ตาม ทำให้หุ้นบุริมสิทธิมีความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย อย่างไรก็ตาม พวกเขามักจะจ่ายรายได้ที่ค่อนข้างสูงและมีความเสี่ยงด้านตลาดน้อยกว่าหุ้นสามัญ

เพิ่มเติมจาก GOBankingRates

บทความนี้เดิมปรากฏบน GOBankingRates.com: 8 การลงทุนที่ปลอดภัยสำหรับผู้สูงอายุ

มุมมองและความคิดเห็นที่แสดงในที่นี้เป็นมุมมองและความคิดเห็นของผู้เขียน และไม่จำเป็นต้องสะท้อนถึงความคิดเห็นของ Nasdaq, Inc.


We want to thank the author of this post for this outstanding web content
8 การลงทุนที่ปลอดภัยสำหรับผู้สูงอายุ
You can find our social media profiles , as well as other pages that are related to them.https://lmflux.com/related-pages/