วิธีสร้างพอร์ตการลงทุน

หมายเหตุบรรณาธิการ: เราได้รับค่าคอมมิชชั่นจากลิงก์พันธมิตรใน Forbes Advisor ค่าคอมมิชชั่นไม่ส่งผลกระทบต่อความคิดเห็นหรือการประเมินของบรรณาธิการของเรา

การลงทุนที่ประสบความสำเร็จหมายถึงการทำงานเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินทั้งในระยะสั้นและระยะยาว แต่การสร้างอ พอร์ตการลงทุน การบรรลุเป้าหมายทั้งสองประเภทอาจเป็นงานที่ท้าทาย

ไม่ว่าคุณจะทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือใช้วิธี DIY รายการตรวจสอบหกขั้นตอนต่อไปนี้สามารถช่วยคุณสร้างและรักษาพอร์ตการลงทุนสำหรับเป้าหมายที่คุณอาจมี

พอร์ตการลงทุนคืออะไร?

พอร์ตการลงทุนคือชุดของสินทรัพย์ที่คุณซื้อหรือฝากเงินเพื่อสร้างรายได้หรือการเพิ่มมูลค่าของทุน

สินทรัพย์รวมถึงเงินสดในบัญชีตลาดเงินหรือบัตรเงินฝาก อสังหาริมทรัพย์ หรืออะไรก็ตามที่คุณสามารถซื้อได้ด้วย บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์— หุ้น กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน กองทุนรวม พันธบัตร สกุลเงินดิจิทัล และอื่นๆ

พอร์ตการลงทุนอาจเกี่ยวข้องกับบัญชีประเภทเดียวหรือหลายประเภท ตัวอย่างเช่น นายจ้างของคุณ แผน 401(k) เป็นประเภทหนึ่ง แต่เมื่อคุณเพิ่มเป้าหมายอื่นๆ เช่น การออมเงินเพื่อดาวน์บ้านหรือเรียนมหาวิทยาลัย คุณน่าจะเพิ่มบัญชีการลงทุนในพอร์ตโฟลิโอของคุณมากขึ้น พอร์ตโฟลิโอที่สมบูรณ์ของคุณอาจรวมถึงบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงและแผน 529

สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่าบัญชีการลงทุนแต่ละประเภททำงานแยกกันและทำงานร่วมกันอย่างไร อย่าใส่ไข่ทั้งหมดของคุณลงในตะกร้าใบเดียว เพราะคุณอาจลงเอยด้วยการลงทุนในสินทรัพย์เดียวกันในหลายบัญชีโดยไม่รู้ตัว ขณะที่คุณกำลังจะค้นพบ ไม่ใช่ว่าการลงทุนทั้งหมดจะสอดคล้องกับเป้าหมายหรือนักลงทุนทั้งหมด

วิธีสร้างพอร์ตการลงทุนในหกขั้นตอน

การสร้างพอร์ตการลงทุนสามารถแบ่งออกเป็นขั้นตอนง่ายๆ ดังต่อไปนี้ แต่ละขั้นตอนช่วยให้คุณประสบความสำเร็จในขั้นต่อไป ในที่สุด คุณจะมีโอกาสมากขึ้นในการสร้างพอร์ตโฟลิโอที่สอดคล้องกับรูปแบบการลงทุนและเป้าหมายที่คุณต้องการบรรลุ

1. เริ่มต้นด้วยเป้าหมายและขอบเขตเวลาของคุณ

เมื่อสร้างพอร์ตการลงทุน ขั้นตอนแรกคือการทำรายการเป้าหมายทางการเงินของคุณ

“หากไม่มีเป้าหมายสุดท้าย ทำไมคุณถึงต้องการลงทุนก็ไม่สำคัญ” Brian Robinson, a นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) ที่ชาร์ปพอยท์

เมื่อคุณกำหนดเป้าหมายแล้ว ให้จัดเรียงตามเวลา ซึ่งไม่มีอะไรมากไปกว่าระยะเวลาที่คุณจะต้องถือเงินลงทุนไว้จนกว่าคุณจะต้องการเงิน

  • เป้าหมายระยะสั้น คือสิ่งที่คุณจะต้องการเงินภายใน 12 เดือน
  • เป้าหมายระยะกลาง ใช้เวลาระหว่างหนึ่งถึงห้าปีจึงจะสำเร็จ
  • เป้าหมายระยะยาว ใช้เวลามากกว่าห้าปีในการเข้าถึง

ตัวอย่างเช่น หากคุณออมเงินเพื่อการเกษียณในอีก 30 ปีนับจากนี้ แต่จำเป็นต้องซื้อรถใหม่ในปีนี้ คุณมีเป้าหมายระยะยาวอย่างใดอย่างหนึ่งและระยะสั้นอย่างใดอย่างหนึ่ง

2. ทำความเข้าใจกับการยอมรับความเสี่ยงของคุณ

ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าเมื่อใดที่คุณต้องการเงินสำหรับแต่ละเป้าหมาย คุณสามารถตัดสินใจว่ายอมรับความเสี่ยงได้—จำนวนเงินที่คุณยินดีจะเสียในระยะสั้นเพื่อให้บรรลุเป้าหมายแต่ละอย่าง

Denis Poljak, CFP ของ Poljak Group Wealth Management กล่าวว่า “ยิ่งระยะเวลานานเท่าไร คุณก็ยิ่งก้าวร้าวมากขึ้นเท่านั้น” เนื่องจากคุณมีเวลามากขึ้นในการชดเชยผลขาดทุนระยะสั้น เขากล่าวว่าเป้าหมายระยะสั้นโดยทั่วไปต้องใช้กลยุทธ์ที่ระมัดระวังมากขึ้น เนื่องจากคุณมักจะไม่สามารถสูญเสียสิ่งที่คุณได้บันทึกไว้

การยอมรับความเสี่ยงทำงานควบคู่ไปกับขอบฟ้าเวลา ตัวอย่างเช่นหากคุณรับ ความเสี่ยงน้อยเกินไป เมื่อการออมเพื่อการเกษียณอยู่ห่างออกไป 30 ปี คุณอาจพลาดเป้าหมายการออมของคุณ แต่ถ้าคุณเกษียณอีกห้าปี เสี่ยงมากเกินไป อาจหมายถึงการสูญเสียเงินโดยไม่มีโอกาสชดเชยการขาดทุน

ในที่สุดการยอมรับความเสี่ยงของคุณคือความสมดุลระหว่างสิ่งที่จำเป็นในการบรรลุเป้าหมายและความสะดวกสบายของคุณกับความผันผวนของตลาด

3. จับคู่ประเภทบัญชีของคุณกับเป้าหมายของคุณ

ก่อนที่คุณจะเลือกการลงทุน คุณต้องมีสถานที่ที่จะลงทุน นั่นเป็นเหตุผลที่คุณต้องการสร้างพอร์ตการลงทุนโดยใช้บัญชีที่สอดคล้องกับเป้าหมายการลงทุนของคุณ

  • บัญชีผู้เสียภาษี เช่นเดียวกับ IRAs และ 401(k)s ทำงานได้ดีที่สุดสำหรับเป้าหมายระยะยาวที่เกี่ยวข้องกับการเกษียณอายุ และสามารถรองรับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้
  • ต้องเสียภาษี บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ออนไลน์ ทำงานได้ดีสำหรับเป้าหมายระยะกลางถึงระยะยาวที่คุณต้องการโอกาสกลับหัวมากกว่าบัญชีเงินฝากที่มีความเสี่ยงต่ำ
  • บัญชีเงินฝาก เช่น ซีดี บัญชีตลาดเงิน และบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง เหมาะที่สุดสำหรับเป้าหมายระยะสั้นที่คุณต้องการเติบโตเล็กน้อยแต่ไม่สามารถจะเสียเงินได้

4. เลือกการลงทุน

ตอนนี้ ถึงเวลาวางเป้าหมาย ขอบเขตเวลา และความเสี่ยงที่ยอมรับได้เพื่อทำงานในขณะที่คุณเลือกการลงทุนเพื่อบรรลุเป้าหมายของคุณ

หุ้น

หุ้นหรือที่เรียกว่าตราสารทุน คือหน่วยความเป็นเจ้าของในบริษัทมหาชน คุณสามารถซื้อหุ้นของบริษัทหลายพันแห่งในสหรัฐอเมริกาและต่างประเทศ มีแนวโน้มที่จะเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง แต่ยังมีโอกาสเพิ่มมูลค่าได้มากกว่าพันธบัตรหรือทางเลือกเงินสด

พันธบัตร

พันธบัตร เปลี่ยนนักลงทุนเป็นผู้ให้กู้ การซื้อพันธบัตรทำให้คุณสามารถให้บริษัท นิติบุคคล หรือเทศบาลให้ยืมเงินได้ ในการแลกเปลี่ยน ผู้ออกตราสารหนี้จะจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ให้คุณจนกว่าพวกเขาจะชำระคืนเต็มจำนวน พันธบัตรมักมีความเสี่ยงน้อยกว่าหุ้น แต่ก็มีพันธบัตรที่มีความเสี่ยงสูงกว่า เช่น พันธบัตรขยะ

กองทุน

หากคุณไม่สามารถซื้อพันธบัตรหรือหุ้นตัวเดียวได้ หรือเพียงแค่ต้องการกระจายความเสี่ยงระหว่างหุ้นและพันธบัตรหลายตัว คุณสามารถลงทุนโดยใช้ กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) และกองทุนรวม

การลงทุนเหล่านี้เป็นตะกร้าหลักทรัพย์ เมื่อคุณซื้อหุ้น คุณเป็นเจ้าของทุกสิ่งเล็กน้อยในตะกร้า ความเสี่ยงของคุณจะแตกต่างกันไปตามประเภทของกองทุน

การลงทุนทางเลือก

ถ้าคุณฝันได้ คุณก็ลงทุนกับมันได้ ตั้งแต่โลหะมีค่า เช่น เงินและทอง ไปจนถึงอสังหาริมทรัพย์ สกุลเงินดิจิทัล กองทุนเฮดจ์ฟันด์ และแม้แต่สินค้าโภคภัณฑ์ เช่น ข้าวสาลี มีวิธีการลงทุนนอกเหนือจากหุ้นและพันธบัตรเพื่อกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณ การลงทุนทางเลือกมักมีความเสี่ยงสูงกว่าหุ้นและพันธบัตร

ทางเลือกเงินสดและเงินสด

การลงทุน เช่น ซีดี บัญชีออมทรัพย์และ กองทุนรวมตลาดเงิน เสนอวิธีที่มีความเสี่ยงต่ำในการจัดสรรเงินสด แต่ยังคงได้รับผลตอบแทน (มาก) ในอัตราที่พอเหมาะ

5. สร้างการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณและกระจายความเสี่ยง

หลังจากที่คุณตัดสินใจเลือกประเภทการลงทุนที่คุณต้องการในพอร์ตการลงทุนแล้ว ก็ถึงเวลาตัดสินใจว่าคุณควรซื้อแต่ละประเภทเป็นจำนวนเงินเท่าใด ในขณะที่คุณอาจถูกล่อลวงให้โยนทุกสลึงที่คุณมีลงในหุ้นเพื่อแลกกับน้ำผลไม้ โรบินสันแนะนำให้ลูกค้าของเขาคิดต่างออกไป

“การทำเงินนั้นยอดเยี่ยม แต่คุณไม่สูญเสียไปเท่าไรระหว่างทาง” เขาพูดว่า.

การจัดสรรสินทรัพย์ ป้องกันไม่ให้คุณใส่ไข่ทั้งหมดลงในตะกร้าใบเดียวและช่วยให้คุณแบ่งเงินของคุณในแบบที่คุณสามารถเพลิดเพลินกับการแข็งค่าของทุนในขณะที่จำกัดการขาดทุน ตัวอย่างเช่น หากคุณยอมรับความเสี่ยงได้สูงและมีกรอบเวลา 30 ปี คุณอาจจัดสรร 90% ให้กับหุ้นและ 10% ให้กับพันธบัตร ผู้ที่ยอมรับความเสี่ยงได้ปานกลางอาจเลือกพอร์ตการลงทุนที่เป็นหุ้น 60% และพันธบัตร 40%

เมื่อคุณตัดสินใจเกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์แล้ว คุณสามารถทำได้ กระจายการลงทุนของคุณ ภายในกลุ่มสินทรัพย์เหล่านั้น ตัวอย่างเช่น คุณอาจแบ่งหุ้นจัดสรร 90% ของคุณระหว่างหุ้นขนาดใหญ่และหุ้นขนาดกลาง แล้วกระจายหุ้นไปยังภาคส่วนต่างๆ เช่น การดูแลสุขภาพ อุตสาหกรรม และเทคโนโลยี

เพื่อช่วยในการเริ่มต้น คุณสามารถตรวจทาน รูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์ยอดนิยม เพื่อช่วยระบุผลงานในอุดมคติของคุณ

6. ตรวจสอบ ปรับสมดุล และปรับ

เมื่อคุณกด “ซื้อ” พอร์ตการลงทุนของคุณยังคงต้องการการดูแลเอาใจใส่อย่างต่อเนื่อง นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมการตรวจสอบและปรับพอร์ตโฟลิโอของคุณเป็นประจำจึงเป็นเรื่องสำคัญ

ตัวอย่างเช่น คุณอาจตรวจสอบพอร์ตโฟลิโอของคุณปีละสองครั้งเพื่อให้แน่ใจว่าการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณยังคงสอดคล้องกับเป้าหมายของคุณ คุณอาจต้องปรับสมดุลการถือครองของคุณหากตลาดมีความผันผวน หากคุณลงทุนผ่าน ที่ปรึกษาหุ่นยนต์หลายคนดูแลการปรับสมดุลให้กับคุณ

คุณอาจต้องปรับกลยุทธ์การลงทุนของคุณเมื่อชีวิตเปลี่ยนไป การแต่งงานหรือการหย่าร้าง การกลายเป็นพ่อแม่ การได้รับมรดก หรือวัยใกล้เกษียณล้วนเป็นเหตุการณ์สำคัญในชีวิตที่อาจทำให้คุณต้องทบทวนกลยุทธ์การลงทุนในปัจจุบันของคุณใหม่ พอร์ตการลงทุนที่ดีที่สุดจะเติบโตและเติบโตเหมือนต้นไม้ในบ้าน โดยมีการดูแลเอาใจใส่อย่างสม่ำเสมอและให้อาหารไปพร้อมกัน

กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงิน?

ติดต่อกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการคัดกรองล่วงหน้าใน 3 นาที

กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงิน?

ติดต่อกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการคัดกรองล่วงหน้าใน 3 นาที

We want to say thanks to the writer of this short article for this awesome web content

วิธีสร้างพอร์ตการลงทุน


Check out our social media profiles , as well as other pages that are related to them.https://lmflux.com/related-pages/