[co-author: Peter Morrison]
เมื่อเร็ว ๆ นี้เครือข่ายการบังคับใช้อาชญากรรมทางการเงิน (FinCEN) ได้ออก เตือน เตือนสถาบันการเงินทุกแห่งเกี่ยวกับการลงทุนที่มีศักยภาพในภาคอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ของสหรัฐฯ (CRE) โดยหรือในนามของชนชั้นสูงของรัสเซีย ผู้มีอำนาจ สมาชิกในครอบครัว และหน่วยงานที่พวกเขาดำเนินการ การแจ้งเตือนนี้ช่วยเสริมความพยายามอย่างต่อเนื่องของรัฐบาลสหรัฐฯ เพื่อตอบโต้ต่อการทำสงครามกับยูเครนของรัสเซีย ในการแยกบุคคลชาวรัสเซียที่ถูกคว่ำบาตรออกจากระบบการเงินระหว่างประเทศ โดยเน้นย้ำถึงช่องโหว่เฉพาะในการหลีกเลี่ยงการคว่ำบาตรในภาค CRE ซึ่งอาจถูกใช้ประโยชน์โดยชนชั้นสูงของรัสเซียหรือผู้รับมอบฉันทะ และอิงจากการตรวจสอบการรายงานล่าสุดของ Bank Secrecy Act (BSA) นอกจากนี้ยังให้คำแนะนำแก่สถาบันการเงินในการระบุธงสีแดงที่อาจเกิดขึ้นและประเภทของกิจกรรมการหลีกเลี่ยงการลงโทษ
การแจ้งเตือนของ FinCEN ระบุว่าตลาด CRE มีความเสี่ยงเป็นพิเศษต่อกิจกรรมการหลบเลี่ยงการคว่ำบาตร เนื่องจากลักษณะเฉพาะต่อไปนี้ที่มีอยู่ในตลาด CRE:
- ธุรกรรมของ CRE มักเกี่ยวข้องกับวิธีการจัดหาเงินที่มีความซับซ้อนสูงและโครงสร้างความเป็นเจ้าของที่ไม่เหมือนใคร ซึ่งบางครั้งออกแบบมาเพื่อปกปิดตัวตนของนักลงทุน
- นิติบุคคลหลายชั้นมักจะเกี่ยวข้องในฐานะผู้ซื้อหรือผู้ขายของ CRE และอาจมีภูมิลำเนาอยู่ในเขตอำนาจศาลนอกชายฝั่ง และ
- นักลงทุนจำนวนมากที่อยู่เบื้องหลังนิติบุคคลของ CRE อาจมีผลในการบดบังความเป็นเจ้าของที่เป็นประโยชน์
ความมั่นคงของตลาด CRE ตลอดจนมูลค่าและกระแสรายได้ที่คาดการณ์ได้ของสินทรัพย์ ทำให้ CRE เป็นการลงทุนที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุนทั้งในและต่างประเทศ จากการศึกษาในปี 2021 เกี่ยวกับธุรกรรม US CRE พบว่า 8.4% ของผู้ตอบแบบสำรวจรายงานว่าปิดการขายกับลูกค้าต่างชาติที่อาศัยอยู่ในต่างประเทศ ธุรกรรมเหล่านี้ ซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับสถาบันต่างประเทศที่ไม่ได้อยู่ภายใต้ข้อกำหนดการปฏิบัติที่เข้มงวดเช่นเดียวกับสหรัฐฯ ก่อให้เกิดความเสี่ยงสูงสำหรับหน่วยงานที่ถูกคว่ำบาตรที่จะเข้าสู่ระบบการเงิน
การแจ้งเตือนของ FinCEN ระบุวิธีการหลีกเลี่ยงการคว่ำบาตรที่อาจเกิดขึ้นในตลาด CRE ที่เปิดรับการแสวงประโยชน์จากชนชั้นสูงของรัสเซียและผู้รับมอบฉันทะ รวมถึง:
- การใช้เครื่องมือการลงทุนแบบรวม ซึ่งรวมถึงกองทุนต่างประเทศเพื่อหลีกเลี่ยงการตรวจสอบสถานะของลูกค้า (CDD) และโปรโตคอลการเป็นเจ้าของที่เป็นประโยชน์ของสถาบันการเงิน
- การใช้บริษัทเชลล์และทรัสต์ ทั้งในประเทศและต่างประเทศ เพื่อปกปิดสัดส่วนการเป็นเจ้าของในทรัพย์สินของ CRE
- การมีส่วนร่วมของบุคคลที่สาม รวมถึงญาติ เพื่อน และผู้ร่วมธุรกิจ เพื่อลงทุนใน CRE ในนามของอาชญากรหรือผู้ทุจริต และ
- การลงทุนใน CRE ที่ไม่เด่น ซึ่งรวมถึงที่อยู่อาศัยหลายครอบครัว ร้านค้าปลีก สำนักงาน อุตสาหกรรม หรือโรงแรม ซึ่งให้ผลตอบแทนที่มั่นคงและโดยทั่วไปจะหลีกเลี่ยงการตรวจสอบจากสาธารณะ
FinCEN ยังได้จัดเตรียมรายชื่อตัวบ่งชี้สถานะสีแดงจำนวนหนึ่งสำหรับ CRE ให้กับสถาบันการเงิน ได้แก่:
- การใช้ยานพาหนะเพื่อการลงทุนส่วนตัวนอกชายฝั่งเพื่อซื้อ CRE ซึ่งรวมถึงบุคคลที่มีความเสี่ยงทางการเมือง (PEP) หรือบุคคลต่างชาติอื่น ๆ (โดยเฉพาะสมาชิกในครอบครัวหรือผู้ร่วมงานใกล้ชิดของชนชั้นนำรัสเซียหรือผู้รับมอบฉันทะ) ในฐานะผู้ลงทุน
- ลูกค้าที่ปฏิเสธที่จะให้ข้อมูลเกี่ยวกับเจ้าของผลประโยชน์หรือผู้ควบคุมนิติบุคคล
- LLCs บริษัท หุ้นส่วนหรือทรัสต์หลายแห่งที่มีชื่อแตกต่างกันเล็กน้อยซึ่งเกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับชนชั้นสูงของรัสเซียหรือผู้รับมอบฉันทะ
- การใช้นิติบุคคล เช่น ทรัสต์ เพื่อซื้อ CRE ในนามของผู้รับผลประโยชน์ ซึ่งเกี่ยวข้องกับผู้ที่มีสายสัมพันธ์ใกล้ชิดกับชนชั้นสูงของรัสเซียหรือผู้รับมอบฉันทะ
- ความเป็นเจ้าของ CRE ผ่านนิติบุคคลในหลายเขตอำนาจศาล (มักเกี่ยวข้องกับทรัสต์ในต่างประเทศ) โดยไม่มีวัตถุประสงค์ทางธุรกิจที่ระบุไว้อย่างชัดเจน
- การโอนทรัพย์สินจาก PEP หรือชนชั้นสูงของรัสเซียไปยังบุคคลที่สามหรือทรัสต์ที่เกี่ยวข้องในช่วงเวลาใกล้เคียงกับเหตุการณ์ทางกฎหมาย เช่น การจับกุมหรือการแต่งตั้งสำนักงานควบคุมทรัพย์สินต่างประเทศ (OFAC)
- เครื่องมือทางกฎหมายที่มีจุดประสงค์เพื่อโอนผลประโยชน์ใน CRE จาก PEP หรือชนชั้นสูงของรัสเซียไปยังบุคคลที่สามหลังจากเหตุการณ์ทางกฎหมาย เช่น การจับกุมหรือการแต่งตั้ง OFAC
- การส่งการเปิดเผยความเป็นเจ้าของของบริษัทเอกชนที่แก้ไขแล้วไปยังสถาบันการเงินที่แสดงบุคคลที่ถูกลงโทษหรือ PEPs ซึ่งก่อนหน้านี้เป็นเจ้าของกองทุนมากกว่า 50% ที่เปลี่ยนความเป็นเจ้าของให้น้อยกว่า 50% และ
- การลงทุนของ CRE ที่มีมูลค่าทางธุรกิจที่จำกัดหรือการลงทุนดังกล่าวนอกเหนือจากการดำเนินธุรกิจตามปกติของลูกค้า
สถาบันการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งธนาคารและบริษัทประกันภัย อยู่ภายใต้ข้อบังคับภายใต้ BSA รวมถึงความจำเป็นในการจัดทำแนวทางที่สมเหตุสมผลและอิงตามความเสี่ยงในการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) และโปรแกรมการระบุลูกค้า (CIP) ของสถาบันการเงิน และ การตรวจสอบการทำธุรกรรมตามความเสี่ยงเพื่อตรวจจับธุรกรรมที่ผิดปกติซึ่งอาจต้องใช้การวิจัยหรือความรอบคอบเพิ่มเติม ตามแนวทางที่มีอยู่ สถาบันเหล่านี้ควรระบุและรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยที่เกี่ยวข้องกับชนชั้นสูงของรัสเซียที่ถูกลงโทษและผู้รับมอบฉันทะ รวมถึง PEPs ในบรรดาลูกค้าที่เกี่ยวข้องกับ CRE พวกเขาควรพยายามพิจารณาด้วยว่ากิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับ CRE ของพวกเขามีการเปิดเผยต่อชนชั้นสูงของรัสเซียและผู้รับมอบฉันทะหรือไม่
ขั้นตอนที่แนะนำสำหรับสถาบันการเงิน ได้แก่
- ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบุคลากรและซอฟต์แวร์ตรวจสอบธุรกรรมได้รับการปรับให้เข้ากับตัวบ่งชี้สถานะสีแดงที่ให้ไว้ในการแจ้งเตือนนี้
- ตรวจสอบนโยบายและขั้นตอนของ KYC/CIP และ AML เพื่อให้แน่ใจว่าตัวบ่งชี้สถานะสีแดงเหล่านี้ได้รับการพิจารณาและลดความเสี่ยงอย่างเหมาะสม
- แจ้งเตือนและฝึกอบรมบุคลากรที่เกี่ยวข้อง (รวมถึงที่ปรึกษา ตามความเหมาะสม) เกี่ยวกับตัวบ่งชี้ธงแดงเหล่านี้ เพื่อระบุและยกระดับกิจกรรมที่น่าสงสัยเกี่ยวกับ CRE และ
- แจ้งบุคลากรที่รับผิดชอบภาระหน้าที่ในการรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย (SAR) ของคำแนะนำที่มีอยู่ในการแจ้งเตือนนี้
FinCEN ร้องขอให้สถาบันการเงินระบุความเชื่อมโยงระหว่างกิจกรรมที่น่าสงสัยที่รายงานและกิจกรรมที่เน้นในการแจ้งเตือนนี้ โดยรวมคำสำคัญ “FIN-2023-RUSSIACRE” ในช่อง SAR 2 (Filing Institution Note to FinCEN) เช่นเดียวกับในเรื่องเล่า . FinCEN ยังสนับสนุนให้มีการรายงานอย่างรวดเร็วเกี่ยวกับกิจกรรมการหลีกเลี่ยงที่ระบุไว้ในการแจ้งเตือนผ่านสายด่วนของหน่วยงานตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันที่หมายเลข (866) 556-3974 FinCEN เรียกร้องให้สถาบันทางการเงินแบ่งปันข้อมูลกับผู้อื่นโดยสมัครใจเกี่ยวกับการฟอกเงินและกิจกรรมที่ต้องสงสัยว่าเป็นการก่อการร้าย และโปรดทราบว่ามาตรา 314(b) ของกฎหมาย PATRIOT ของสหรัฐอเมริกาเป็นฐานที่ปลอดภัยสำหรับสถาบันการเงินที่ทำเช่นนั้น
สถาบันการเงินควรปฏิบัติตามเพื่อหลีกเลี่ยงผลการตรวจสอบที่ไม่พึงประสงค์จากหน่วยงานกำกับดูแล รวมถึงความเป็นไปได้ในการบังคับใช้กฎหมายสำหรับการละเมิดที่เกี่ยวข้องกับ BSA โปรดติดต่อผู้เขียนหากคุณมีคำถามใดๆ หรือต้องการหารือเกี่ยวกับนัยของการแจ้งเตือนของ FinCEN สำหรับสถาบันการเงินของคุณ
We want to give thanks to the author of this write-up for this remarkable material
การแจ้งเตือน FinCEN เน้นศักยภาพการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ของสหรัฐฯ โดยชนชั้นสูงชาวรัสเซียที่ถูกลงโทษและผู้รับมอบฉันทะ | เจ.ดี.ซูปร้า
Visit our social media accounts and also other pages related to themhttps://lmflux.com/related-pages/