การสูญเสียเงินทั้งหมดของคุณที่ลงทุนในมาร์จิ้นไม่ใช่สิ่งที่แย่ที่สุด

“เกิดอะไรขึ้นกับเพื่อนของคุณที่ซื้อหุ้นของเทสลาด้วยมาร์จิ้น” ผู้อ่านคนหนึ่งถาม เขาน่าจะสูญเสียเงินจำนวนมาก แต่ฉันยังไม่ได้ถามรายละเอียด นั่นจะเป็นการหยาบคาย

เมื่อวันที่ 31 มีนาคม 2021 ฉันเผยแพร่โพสต์ชื่อ การซื้อหุ้นด้วยมาร์จิ้นเป็นความคิดที่ไม่ดี: คุณอาจขาดทุนมาก. ฉันเขียนโพสต์นี้เพราะฉันตื่นตระหนกกับการเสี่ยงมากเกินไปของเพื่อนซอฟต์บอลของฉัน

เมื่อเทียบกับสิ่งที่เขาได้รับในฐานะนักการศึกษา ตำแหน่งของเขาเป็นธงสีแดงขนาดใหญ่ เนื่องจากเขาต้องการสร้างครอบครัวด้วย ฉันจึงพยายามกระตุ้นให้เขาระมัดระวังมากขึ้นในช่วงที่หุ้นคลั่งไคล้ในปี 2021

ฉันได้เรียนรู้บทเรียนในช่วงฟองสบู่ดอทคอมล่มสลายในปี 2542-2544 ขณะที่ทำงานที่ Goldman Sachs โชคลาภเกิดขึ้นได้ง่ายและสูญหายซึ่งเป็นเหตุผลที่ฉันแนะนำให้ผู้อ่านเป็นประจำ แปลงเงินตลกเป็นสินทรัพย์จริง. ด้วยวิธีนี้ คุณจะเพิ่มโอกาสในการปกป้องผลประโยชน์ของคุณ

น่าเสียดายที่คำแนะนำของฉันไม่เข้าหูใคร ในสายตาของเขา ฉันเป็นนักซอฟต์บอลจอมขี้เกียจที่ไม่พุ่งไปหาลูกบอล สไลด์ และวิ่งด้วยความเร็ว 100% ไม่ว่าฉันจะอธิบายให้เขาฟังกี่ครั้งว่าฉันไม่อยากทำร้ายตัวเองในฐานะพ่อของลูกเล็กๆ สองคน เขาก็ยังคงเย้ยหยัน ดังนั้นเขาจึงไม่ใช่เพื่อนจริงๆ แต่เรียกเขาว่าเพื่อนก็ได้

สิ่งที่ฉันรู้จากการเขียนโพสต์นี้คือการสูญเสียเงินทั้งหมดของคุณอาจไม่ใช่สิ่งที่เลวร้ายที่สุดเมื่อซื้อหุ้นด้วยมาร์จิ้น ให้ฉันอธิบาย

เดิมพันสูงบนมาร์จิ้นที่ด้านบน

นี่คือส่วนหนึ่งของสิ่งที่ฉันเขียนในโพสต์

เพื่อนของฉันทำเงินได้ประมาณ 70,000 ดอลลาร์ต่อปีในฐานะครูอนุบาล

เมื่อเราได้คุยกันถึงอนาคตของเทสลา วันหนึ่ง เขาเปิดเผยกับฉันว่าเขาได้ซื้อหุ้นเพิ่มจากมาร์จิน จากการเพิ่มขึ้นของหุ้นเทสลา ฉันคิดว่าเขามีตำแหน่งประมาณ 250,000 ดอลลาร์ในเทสลา ซึ่งถือว่ามากอยู่แล้วเมื่อพิจารณาจากรายได้ของเขา

เมื่อฉันถามเขาว่าตอนนี้เขามีหุ้นกี่ตัว เขาตอบว่า “เกิน 1,000!” กล่าวอีกนัยหนึ่ง มีอยู่ช่วงหนึ่ง เขามีหุ้นเทสลามูลค่ากว่า 900,000 ดอลลาร์!

ฉันไม่แน่ใจว่าเขาได้รับเงินทุนใหม่ ๆ ได้อย่างไร หรือเขาสามารถยืมเงินได้มากขนาดนี้ได้อย่างไร อย่างไรก็ตาม เขากล่าวว่าเขา “ต้องจ่ายเพียงอัตราดอกเบี้ย 7% จากส่วนต่างของเขา”

ไม่ว่าฉันจะกระตุ้นให้เขาปลดเลเวอเรจหนักแค่ไหน เขาก็ไม่ทำ เขายืนกรานว่าเทสลาจะบินไปยังดวงจันทร์ต่อไป เขาอยากรวย เมื่ออายุ 38 ปี เขาต้องการ บรรลุอิสรภาพทางการเงิน ตอนนี้!

สูญเสียเงินจำนวนมากในมาร์จิ้นและจากนั้นบางส่วน

น่าเสียดายที่ตั้งแต่เดือนมีนาคม 2021 หุ้นของ Tesla ลดลงประมาณ 70% เป็นผลให้เขาอาจสูญเสียเงินสูงสุด 630,000 ดอลลาร์

ตั้งแต่เดือนมีนาคม 2021 เขาได้งานใหม่โดยได้รับเงินเดือนเพิ่มขึ้น แต่แม้ว่าตอนนี้เขาจะทำเงินได้ 100,000 ดอลลาร์ต่อปี อิงจากข้อมูลของฉัน วิธีการยอมรับความเสี่ยง FS-SEERหลังจากหักภาษีและค่าใช้จ่ายแล้ว ตอนนี้เขาต้องทำงานอีกอย่างน้อย 10 ปีเพื่อชดเชยส่วนที่ขาดทุน

การต้องทำงานอีกอย่างน้อย 10 ปีเพื่อให้ได้มาซึ่งอิสรภาพทางการเงินก็คล้ายๆ กัน เอลิซาเบธ โฮล์มส์จะติดคุกเป็นเวลา 10 ปี. โอเค มันไม่ได้แย่ขนาดนั้น แต่ในช่วงบั้นปลายของชีวิต ฉันแน่ใจว่าเขาอยากเล่นซอฟต์บอล ใช้เวลากับลูกสาว และท่องเที่ยวมากกว่าทำงาน

การสูญเสียเงินคือการสูญเสียเวลาในที่สุด และการสูญเสียเวลาจะมีค่าใช้จ่ายมากขึ้นเมื่อคุณเข้าสู่ช่วงครึ่งหลังของชีวิต

แย่กว่าการสูญเสียเงินที่ลงทุนด้วยหลักประกัน

นอกจากการซื้อหุ้นเทสลาแล้ว เขาอาจยืมเงินพ่อแม่มาซื้อหุ้นเทสลาด้วย เขาช่วยจัดการพ่อแม่ผู้อพยพของเขา คุณสมบัติให้เช่า. เมื่อคุณมาจากครอบครัวผู้อพยพ เงินมักจะถูกรวมเข้าด้วยกันเพื่อสิ่งที่ดีกว่า

การสูญเสียเงินที่หามาอย่างยากลำบากของคุณเป็นเรื่องหนึ่ง เสียเงินที่พ่อแม่หามาอย่างยากลำบากก็อีกเรื่องหนึ่ง ความอัปยศอาจทนไม่ได้ ในฐานะผู้อพยพ การสูญเสียความเคารพจากครอบครัวเป็นสิ่งที่เลวร้ายที่สุด

ฉันจำได้ว่าพาพี่เขยเข้าหุ้นที่ฉันคิดว่ามีแนวโน้มดี Goldman Sachs เพิ่งนำหุ้นเข้าสู่สาธารณะและซื้อขายต่ำกว่า IPO 10% ดังนั้นฉันจึงบอกให้เขาซื้อ แต่หุ้นยังคงลดลงอีก 20% ฮึ. ขอโทษ สตีฟ!

การสูญเสียปีแห่งความก้าวหน้า

การสูญเสีย ~ $630,000 นั้นมากสำหรับทุกคน แต่ถ้าคุณสูญเสียเงิน 630,000 ดอลลาร์จากมาร์จิ้นที่จ่ายไปทั้งหมด 630,000 ดอลลาร์ก็น่าจะหมายความว่าคุณ มูลค่าสุทธิทั้งหมด ได้หายไป

กล่าวอีกนัยหนึ่งเมื่ออายุ 39 ปีเขาอาจมี สูญเสียเงินออม 17 ปีหลังเรียนจบ. การสูญเสียเงินออมและความก้าวหน้าในการลงทุน 17 ปีรู้สึกแย่กว่าที่ต้องทำงานอีก 10 ปี

คนที่เคารพตนเองจะเต็มใจทำงานหนักเพื่อแก้ไขข้อผิดพลาดของตน แต่เพื่อลบล้างความก้าวหน้าทางการเงินหลายปีตาม การรับความเสี่ยงที่ไม่เหมาะสม เป็นนักฆ่า

การสูญเสียความเคารพจากคนรอบข้างของคุณ

เมื่อคุณทำเงินได้จากการลงทุนของคุณ ก็มีแนวโน้มที่จะคุยโม้ และโม้บน Facebook ว่าเขาทำเงินได้เท่าไหร่จากหุ้นเทสลาของเขา

เช่นเดียวกับในสนามซอฟต์บอลก็มี ความอ่อนน้อมถ่อมตนเล็กน้อย เมื่อพูดถึงการลงทุนของเขา ตอนนี้หุ้นเทสลาร่วงลงมาก เขาไม่มีอีกแล้ว สถานะ ของ “กูรูการลงทุนครูปฐมวัย”

เมื่อพูดถึงการลงทุน โปรดอยู่อย่างอ่อนน้อมถ่อมตน หากคุณลงทุนนานพอ คุณจะสูญเสียเงินในที่สุด ตามหลักการแล้ว คุณต้องการรู้สึกถึงอารมณ์เล็กน้อยในขณะที่คุณทำเงินได้มากมายและสูญเสียเงินจำนวนมาก

หากคุณพบว่าตัวเองคุยโม้ผ่านโซเชียลมีเดียอยู่เรื่อยๆ ให้หาต้นตอของปัญหา ใช่ไหม ความเหงา? ขาดการยอมรับจากพ่อแม่ของคุณเมื่อโตขึ้น? หรือบางทีคุณอาจต้องเผชิญหน้ากับคนพาลในโรงเรียนประถมของคุณที่บอกว่าคุณไม่มีทางทำอะไรได้เลย คิดออก.

ไม่ว่ากรณีจะเป็นอย่างไร ฝึกฝนความมั่งคั่งที่ซ่อนเร้น. คุณไม่ต้องการเสียเงินในส่วนต่างและยังสูญเสียความเคารพจากคนรอบข้างด้วย

ชื่อเสียงอาจใช้เวลาทั้งชีวิตในการสร้างและใช้เวลาชั่วครู่ในการทำลาย ชื่อเสียงของคุณมีค่ากับคุณมากแค่ไหน? สังคมดีๆ ชอบเรื่องไถ่บาป

ไม่น่าจะสูญเสียทุกอย่างบนขอบ

ข่าวดี! ขอบคุณ Margin Call ไม่น่าเป็นไปได้ที่คนรู้จักของฉันจะสูญเสีย 70% จากตำแหน่ง 900,000 ดอลลาร์ของเขาใน Tesla

การเรียกหลักประกันเป็นความต้องการจากบริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณเพื่อเพิ่มจำนวนทุนในบัญชีของคุณ คุณสามารถทำได้โดยการฝากเงินสดหรือหลักทรัพย์ที่มีหลักประกันในบัญชีของคุณ หรือโดยการชำระสถานะที่มีอยู่เพื่อสร้างเงินสด

เนื่องจากเขามีมาร์จิ้นสูงสุด 50% เขาจึงถูกบังคับให้ขายหุ้นบางส่วนเมื่อเทสลาลดลง 25% เพื่อรักษาอัตราส่วนมาร์จิ้น 50% ของเขา

กฎ FINRA 4210 กำหนดว่าคุณต้องรักษายอดขั้นต่ำ 25% ในบัญชีมาร์จิ้นของคุณตลอดเวลา อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติ บริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ส่วนใหญ่มีข้อกำหนดที่เข้มงวดกว่า ซึ่งต้องการให้คุณรักษาส่วนของผู้ถือหุ้นไว้อย่างน้อย 30% และในบางกรณี ให้มากกว่านั้นอย่างมาก

ดังนั้นแทนที่จะสูญเสีย $630,000 ใน Tesla เขาอาจสูญเสียเพียง $300,000 เท่านั้น ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยส่วนต่างล่าสุดจาก Fidelity การเสียเงินในส่วนต่างบวกกับการจ่ายอัตราดอกเบี้ยส่วนเพิ่ม 12% เป็นการผสมผสานที่ไม่ดี!

สูญเสียน้อยลงและมีประสิทธิภาพดีกว่า

ถึงแม้ว่า กฎข้อแรกของอิสรภาพทางการเงิน คือการไม่สูญเสียเงิน มันอาจจะเป็นไปไม่ได้ที่จะปฏิบัติตามในช่วงตลาดหมี ยิ่งคุณลงทุนมากเท่าไหร่ คุณก็ยิ่งยากที่จะสร้างรายได้จากงานประจำวันหรือธุรกิจของคุณให้เพียงพอเพื่อรักษามูลค่าสุทธิของคุณให้เป็นบวก

ดังนั้น สิ่งที่ดีที่สุดอันดับสองที่คุณสามารถทำได้คือเสียเงินน้อยกว่าคนทั่วไป ถ้าคุณแพ้น้อยกว่าคนทั่วไป แสดงว่าคุณชนะจริงๆ เพราะเมื่อพูดถึงเรื่องการเงินส่วนบุคคล

ที่ Financial Samurai เราทุกคนล้วนมี การจัดสรรสินทรัพย์ให้เหมาะสมกับความเสี่ยง ไม่ว่าสภาวะเศรษฐกิจจะเป็นอย่างไร เราก็น่าจะโอเค เราลงทุนอย่างมีเหตุผลโดยพิจารณาจากคุณค่าเวลาของเรา

เราเต็มใจที่จะเลี้ยงของเรา การลงทุน FOMO โดยจัดสรรที่ ที่สุด 10% ของเงินทุนของเราไปยังสินทรัพย์ที่เสี่ยงที่สุด แม้ว่า 10% ของทุนเก็งกำไรของเราจะลดลง 100% เราจะยังคงมีทุนเหลืออยู่ 90%

หยุดการซื้อหุ้นด้วยมาร์จิ้น

หากยังไม่ชัดเจน โปรดอย่าใช้ Margin เพื่อลงทุนในหุ้นโดยเฉพาะ หุ้นเติบโต. ไม่เพียงแต่คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมหลักประกันเท่านั้น แต่คุณยังอาจสูญเสียเงินทั้งหมดของคุณอีกด้วย จากนั้นจะมีการสูญเสียความก้าวหน้า เวลา และความเคารพ

มีเหตุผลว่าทำไม บริษัทตราสารหนี้ และธนาคารมักยอมรับเฉพาะทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันเท่านั้น เงินตลกสามารถหายไปในชั่วข้ามคืน การใช้มาร์จิ้นเพื่อซื้อสินทรัพย์ที่เป็นเงินตลกๆ ก็เหมือนการเล่นกับระเบิดมือในขณะที่เดินผ่านทุ่นระเบิด

อายุ 40 ปีและมีมูลค่าสุทธิเท่ากับตอนอายุ 23 เป็นเรื่องที่น่าหดหู่ใจ ความเสียใจที่คุณรู้สึกเพราะสมองสับสนกับตลาดกระทิงอาจเพิ่มขึ้นเท่านั้น และหากความเสียใจเติบโตมากเกินไป ก็อาจทำลายด้านอื่นๆ ของชีวิตที่ดีอย่างสมบูรณ์

คุณผู้อ่านเคยสับสนสมองกับตลาดกระทิงหรือไม่? คุณรู้จักเพื่อนที่จู่ ๆ ก็เชื่อว่าพวกเขาเป็นมือโปรด้านการลงทุนทั้ง ๆ ที่อยู่ในสาขาอื่นหรือไม่? เราจะช่วยให้ผู้คนลงทุนอย่างมีความรับผิดชอบมากขึ้นได้อย่างไร หรือการลงทุน FOMO เป็นความรู้สึกที่ดีเกินกว่าจะเอาชนะได้?

คำแนะนำ

เช็คเอาท์ ทุนส่วนตัวเครื่องมือฟรีที่ดีที่สุดที่จะช่วยให้คุณเป็นนักลงทุนที่ดีขึ้น ด้วยทุนส่วนตัว คุณสามารถติดตามการลงทุนของคุณ ดูการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ เอ็กซเรย์พอร์ตการลงทุนของคุณเพื่อหาค่าธรรมเนียมที่มากเกินไป และอื่นๆ

หยิบสำเนาของ ซื้อสิ่งนี้ไม่ว่าหนังสือขายดีทันทีของ Wall Street Journal ของฉัน หนังสือช่วยให้คุณตัดสินใจลงทุนได้อย่างเหมาะสมมากขึ้น เพื่อให้คุณมีชีวิตที่ดีขึ้นและเติมเต็มมากขึ้น

สำหรับเนื้อหาการเงินส่วนบุคคลที่เหมาะสมยิ่งขึ้น เข้าร่วมมากกว่า 55,000 คนและลงทะเบียนสำหรับ จดหมายข่าวซามูไรการเงินฟรี และ โพสต์ผ่านอีเมล. Financial Samurai เป็นหนึ่งในเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคลที่ใหญ่ที่สุดที่เริ่มต้นในปี 2009