Cuando envía a su hijo a la escuela, está expuesto a un amplio y maravilloso espectro de conocimientos: las artes, las ciencias, la historia, el idioma… y, si tiene suerte, el matball. Un número afortunado también podría aprender una o dos cosas sobre inversiones como parte de un curso de finanzas personales. Pero las probabilidades aún están muy en contra, y depende de los padres ayudar a cerrar esta brecha de conocimiento clave y enseñar a sus hijos a invertir.
Invertir marcado como “ausente” en la mayoría de las escuelas
Menos de una cuarta parte de los estudiantes de secundaria estadounidenses tomarán un curso de finanzas personales este año, dice el defensor del currículo financiero Next Gen Personal Finance en su Informe sobre el estado de la educación financiera de 2023 (se abre en una pestaña nueva). Es una mejora significativa con respecto al 20,6 % de 2022, ya que más estados adoptan clases de finanzas personales como parte de sus requisitos de graduación… pero la mayoría de los adolescentes no saben nada.
Esta falta de educación financiera formal se muestra más en el frente de la inversión.
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Considere algunos de estos hallazgos de Estudio de 2022 sobre adolescentes y dinero de Fidelity (se abre en una pestaña nueva)que encuestó a jóvenes de 13 a 17 años sobre las “actitudes y comportamientos de los adolescentes cuando se trata de administrar sus finanzas, y más específicamente invertir“:
- El 50% de los adolescentes ha usado una aplicación de pago.
- 49% de los adolescentes han abierto una cuenta bancaria
- 39% de los adolescentes han conseguido un trabajo
Sin embargo, solo el 20% de los adolescentes han comenzado a invertir (se abre en una pestaña nueva)con el 72% de los encuestados diciendo que “no” tienen conocimiento sobre el comercio de acciones y ETF.
Esa es una deficiencia flagrante en lo que es una de las competencias financieras más importantes.
“El camino más común para crear riqueza en Estados Unidos es a través de la inversión en el mercado de valores, y no sucede de la noche a la mañana”, dice Riley Adams, contador público autorizado y editor del sitio de educación financiera familiar. Jóvenes y los invertidos (se abre en una pestaña nueva). “En cambio, proviene de décadas de inversión constante y permanencia en el mercado”.
¿Por qué los niños tienen tan poca educación sobre inversiones? Bueno, además de la falta de educación formal sobre el tema, es posible que los adolescentes tampoco reciban mucha instrucción en casa. Menos de seis de cada 10 estadounidenses poseen acciones, y es posible que muchos de los que las tienen no sientan que están equipados para enseñar a sus hijos a invertir, o tal vez ni siquiera sientan que sus hijos necesitan aprender o abrir una cuenta de inversión hasta que sean mucho mayores.
Au contraire. Abundan las razones para comenzar tan pronto como haya terminado con este artículo.
Por qué los padres deberían enseñar a sus hijos a invertir
Consideremos algunas razones principales por las que los padres deberían interesarse activamente en la educación financiera de sus hijos:
- El poder de la capitalización: La capitalización es el aliado más poderoso de un inversionista, y cuanto más joven es, más trabaja. Considere esto: si su niño o adolescente tiene solo $ 500 invertidos para cuando tenga 18 años, ese dinero, dado un rendimiento anual promedio del 10%, se incrementaría en una suma de aproximadamente $ 44,000 para cuando cumpliera 65 años. Esos mismos $ 500, restantes crecer al mismo ritmo a partir de los 29 años (la edad promedio en que los estadounidenses comienzan a invertir), ascendería a casi $15,500 al jubilarse. Eso ni siquiera comienza a considerar la ventaja adicional sobre el promedio que un adolescente ganaría al ahorrar más de $ 500 antes de los 18 años, o continuar invirtiendo a lo largo de los años hasta llegar a los 29.
- Más tiempo para aprender, recuperarse de los errores: Comenzar joven también le da a su hijo más de una década de experiencia en comparación con cuando el estadounidense promedio comienza a invertir. Esa es una década que se puede dedicar no solo a aprender las mejores prácticas, investigación y técnicas de inversión, sino también a desarrollar la inteligencia emocional necesaria para mantener la calma y tomar decisiones racionales durante tiempos difíciles para el mercado.
- Una red de seguridad para la red de seguridad de Estados Unidos: Aquí no hay fatalidades del Seguro Social; solo hechos El último informe de la Junta de Fideicomisarios del Seguro Social proyecta que el Fondo Fiduciario del Seguro de Vejez y Sobrevivientes (OASI), que paga los beneficios mensuales a los beneficiarios jubilados y sus familias, se agotará para 2033, momento en el cual los ingresos solo serían suficientes para pagar el 77% de los beneficios programados. Si bien es posible que se implemente una solución antes de esa fecha, es posible que no, lo que significa que los estadounidenses tendrán que depender más que nunca de sus propios ahorros e inversiones para financiar sus necesidades durante la jubilación. Dicho claramente: aquellos con un comienzo temprano podrían tener una mejor oportunidad de superar un posible déficit del Seguro Social.
Un beneficio final de enseñar a sus hijos a invertir: los coloca en un camino más seguro, uno en el que es más probable que terminen siendo financieramente más independientes.
“No tendrás que ser la defensa de la línea de gol de tus hijos para siempre”, dice Adams. “Serán capaces de valerse por sí mismos”.
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Por qué debería enseñar a sus hijos a invertir
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