¿Nuevo en Invertir? 5 consejos inteligentes para ayudar a los inversores principiantes a comenzar

Esta historia es parte de Mesa de ayuda de recesiónla cobertura de CNET sobre cómo hacer movimientos de dinero inteligentes en una economía incierta.

Es posible que sienta la tentación de saltarse Invertir su dinero dado el clima economico actual. Es un momento intimidante para ser un nuevo inversor.

El asesoramiento de expertos es crucial para los inversores principiantes, pero las redes sociales y la conectividad de Internet significan que hay más voces que compiten por su atención y dinero. Ahora que cualquiera puede transmitir sus consejos de inversión desde un teléfono inteligente, es más difícil identificar consejos confiables: seguir al gurú financiero de TikTok equivocado o al hermano criptográfico de Twitter podría conducir a un gran error financiero.

¿Cómo pueden los inversores principiantes navegar por el panorama económico actual? Construyendo tu riqueza y ahorro para la jubilación requiere una planificación cuidadosa y una estrategia a largo plazo. Para ayudarlo a tomar decisiones financieras inteligentes este año, CNET habló con expertos en inversiones que explicaron métodos para equilibrar estrategias probadas y verdaderas con nuevas oportunidades para respaldar su objetivos de inversión.

Estas son las mejores prácticas, comprobadas y actualizadas para 2022, para ayudarlo a comenzar a invertir.

Primero, decida para qué quiere que haga su dinero

Escoger acciones, elegir un fondo mutuo o comprar bitcoin en realidad puede ser la parte fácil. Pero ninguna inversión, estrategia o filosofía en particular es tan importante como saber por qué estás invirtiendo en primer lugar. En otras palabras, ¿qué quieres hacer con tu dinero?

James Lee, planificador financiero certificado y presidente electo de la Asociación de Planificación Financierasiempre comienza a trabajar con sus clientes repasando sus objetivos de vida, incluso antes de hablar de estrategias de inversión.

“Les pregunto qué metas tienen que requerirán recursos financieros en el futuro”, dijo Lee. “Es importante comprender cuáles son sus objetivos para informar su cronograma y crear una cartera que asuma las características adecuadas de riesgo y rendimiento para cumplir con esos objetivos”.

Aunque cada individuo tiene sus propios motivos para invertir, la mayoría de nosotros tenemos objetivos comunes: ahorrar para la jubilación, comprar una casa y tal vez pagar la deuda estudiantil, iniciar un negocio o financiar la educación universitaria de su hijo. Sus objetivos también pueden evolucionar, y el panorama económico más amplio debería influir en su enfoque. Por ejemplo, en este momento puede estar preocupado por fortalecer sus ahorros contra inflación creciente y aumento de las tasas de interés.

Si bien puede ser un desafío articular sus objetivos de vida o visualizar su futuro, hacerlo es un primer paso fundamental para invertir. Establecer objetivos claros y revisarlos anualmente ayudará a informar su tiempo, estrategia y apetito por el riesgo.

Sus objetivos pueden incluir consideraciones externas e incluso no financieras. Inversión socialmente consciente se ha convertido en una piedra de toque importante para muchos, según Anjali Jariwala, planificadora financiera certificada y fundadora de Asesores de ajuste. Asimismo, dada la importancia de cambio climáticoun número creciente de inversores está estableciendo o reconfigurando sus carteras para apoyar a las empresas que están más ecológico.

Automatice la inversión (y siempre tome ‘dinero gratis’)

Para la mayoría de nosotros, una de las principales metas de inversión es acumular ahorros para Jubilación. Tener la independencia financiera para jubilarse cómodamente es la máxima prioridad para la mayoría de las personas, según Farnoosh Torabi, editor general de CNET Money. Pero solo el 57% de los estadounidenses tienen algún tipo de ahorro para la jubilación, según un encuesta reciente publicado por Personal Capital, una plataforma de gestión de patrimonio en línea.

Si trabaja para una empresa que ofrece un 401(k) o una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador, hay dos buenas razones para participar. Primero, un porcentaje de cada cheque de pago se destinará a esa inversión, lo que hará que las contribuciones sean rutinarias y automáticas. En segundo lugar, su empleador puede igualar una parte o la totalidad de su contribución.

Por ejemplo, si gana $4,000 brutos al mes y su empleador iguala hasta el 4% de su salario, necesitaría contribuir $160 para recibir el aporte total del empleador. Combinando su contribución y la de su empleador, serían $320 por mes o $3,840 por año. Y siempre puede contribuir más: en 2022, las personas pueden aportar hasta $20,500 en un 401(k). Como regla general, Jariwala sugiere que aporte al menos tanto como su empleador iguale para que no se pierda el dinero “gratis”.

Y si tiene más dinero para invertir después de haber llegado al máximo de su 401(k), puede abrir una IRA, que es una clase especial de cuenta de ahorros que ofrece cierta protección contra los impuestos. A IRA tradicional le permite hacer contribuciones antes de impuestos durante sus años de trabajo, y su dinero se grava como ingreso ordinario cuando lo retira al jubilarse.

Con una IRA Roth, su dinero está sujeto a impuestos en el camino a la cuenta, allanando el camino para que pueda retirarlo 100% libre de impuestos una vez que esté jubilado. Este arreglo lo hace ideal para los trabajadores más jóvenes, que están al principio de sus carreras, o aquellos en tramos impositivos bajos. La advertencia es que “hay límites de ingresos, por lo que una vez que alcanzas un cierto nivel de ingresosno puedes contribuir más “, dijo Jariwala. “Cuando eres joven, ese es un gran momento para obtener tantos dólares como puedas en esa cuenta IRA Roth”.

Desarrolle una estrategia de inversión enfocada en sus objetivos

Después de décadas de relativa estabilidad, el panorama económico ahora está cambiando. La inflación ha tocado un máximo de 40 años y estamos viendo subidas de tipos de interés como resultado. Hallazgo oportunidades de inversión resistentes a la inflación se ha vuelto cada vez más importante. El aumento de los precios puede erosionar su cartera, ya que los mismos $ 100 dólares comprarán menos que el día anterior. Pero algunos tipos de activos se ven más afectados por la inflación que otros. Este es un momento para explorar los activos que ayudarán a proteger su cartera, incluidas algunas cuentas de jubilación, bienes raíces y Títulos del Tesoro protegidos contra la inflaciónun tipo de bono del gobierno que contrarresta la inflación.

Hoy en día, “invertir” a menudo se asocia con el comercio activo de acciones en Robinhood o en algún otro corredor. Eso implica compras y ventas frecuentes, basadas en un análisis del mercado. Pero obtener un rendimiento confiable a través de la inversión activa es extremadamente difícil, incluso para los profesionales, y, para la mayoría de las personas, no es la forma más práctica o efectiva de administrar el dinero.

Los modos pasivos de inversión, como el uso de fondos indexados y ETF, son la mejor opción para la mayoría de las personas. A diferencia de la inversión activa, donde usted (o su administrador de cartera o corredor) compra y vende regularmente inversiones individuales, la inversión pasiva generalmente significa comprar y mantener activos a largo plazo.

A medida que los mercados van y vienen, los fondos indexados están diseñados para ofrecer el rendimiento promedio del mercado en general, siguiendo el rendimiento de un punto de referencia del mercado establecido, como el Standard & Poor’s 500 o Compuesto Nasdaq. La razón es que, a la larga, el mercado suele superar a cualquier inversión individual. La investigación muestra que los fondos indexados rutinariamente hacerlo mejor que los fondos gestionados activamente. La inversión pasiva a través de fondos mutuos ha sido particularmente productiva para generaciones de jóvenes, que tienen décadas para acumular riqueza al principio de sus carreras.

Incluso Warren Buffet, una de las personas más ricas del mundo y presidente y director ejecutivo de Berkshire Hathaway, es fanático de los fondos indexados. Citado en El pequeño libro de las inversiones con sentido comúnBuffet dijo en una entrevista: “Un fondo indexado de bajo costo es la inversión de capital más sensata para la gran mayoría de los inversores. Al invertir periódicamente en un fondo indexado, el inversor que no sabe nada puede superar a la mayoría de los profesionales de la inversión”.

Mejor aún, los fondos indexados son menos riesgosos y, por lo general, cuestan menos que otros tipos de inversiones: las tarifas no controladas pueden erosionar su cartera con el tiempo. Aunque no es particularmente complicado comprar un fondo indexado por su cuenta, un roboadvisor puede ayudarlo a identificar cuál tiene más sentido para usted y administrar su cartera.

No invierta más de lo que puede permitirse perder en inversiones de alto riesgo

Una vez que haya cubierto los conceptos básicos, como la jubilación, las inversiones a largo plazo y un fondo de emergencia, puede diversificarse en empresas más riesgosas, o aquellas que están menos probadas. Las inversiones de mayor riesgo a menudo vienen con mayores rendimientos… si la inversión sale bien (y eso es un gran si).

La criptomoneda es una alternativa para explorar. Puedes invertir en cripto comprando tokens, como bitcoin y ethereum, en un intercambio como base de monedas o Binance. Pero es importante entender que crypto permanece sin regular y altamente volátil. No es adecuado para todos: necesitará una alta tolerancia al riesgo y los medios financieros para soportar las caídas del mercado. También deberá asegurarse de que puede soportar perder dinero y aun así pagar sus facturas.

Lee recomienda invertir en criptografía solo si “tiene activos con los que puede permitirse especular, lo que significa que el activo puede llegar a cero y no afectará la capacidad de alcanzar sus objetivos financieros”.

Incluso si decide sumergir los dedos de los pies en aguas criptográficas, es prudente comenzar de a poco. Para los principiantes, Jariwala recomienda asignar no más del 1% al 3% de su cartera total.

Aprenda los fundamentos y realice un seguimiento del cambiante mundo financiero

Por supuesto, cualquier artículo o consejo solo puede llevarte hasta cierto punto. Por eso es importante mantenerse proactivo cuando se trata de su futuro financiero. Parte de eso es seguir las noticias del día, ya sea el impacto de una pandemia en la cadena de suministro o cómo una guerra podría afectar los precios de la gasolina, y comprender cómo impacta en sus resultados.

Libros de finanzas como Papa rico Papa pobre, El cambio de imagen total del dinero o El pequeño libro de las inversiones con sentido común puede mejorar su comprensión de los fundamentos. (Tal vez empezar con parpadeoque ofrece resúmenes detallados de más de 5000 libros).

También puede obtener asistencia profesional y es posible que no sea tan costoso como cree. Un planificador financiero certificado puede ayudarlo a crear una cartera, administrar sus finanzas y ayudarlo con sus impuestos. Puede consultar la Asociación de Planificación Financiera PlanificadorBúsqueda para encontrar a alguien en su área. Tenga en cuenta que los asesores suelen cobrar una tarifa fija o tomar un porcentaje de su cartera a cambio de prestar sus servicios. Y asegúrese de que su asesor sea un fiduciario, lo que significa que está legalmente obligado a anteponer sus intereses financieros.

No existe un enfoque único para invertir. Pero nunca ha habido más herramientas y recursos de autoservicio para ayudarlo a comenzar.

Para obtener más información, consulta nuestra guía sobre cómo invertir en criptomonedas en 2022 y nuestra lista de los mejores roboadvisors.

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