Mi viaje de la deuda a la libertad financiera en 5 años

Alok Vaidya era un exitoso profesional de TI que de repente se encontró en una posición muy precaria en 2018. Lo pusieron en el banquillo.

(Término utilizado en las empresas de servicios de TI de la India que indica que se encuentra entre proyectos y no genera ningún ingreso para la empresa, pero aún está en la nómina).

Una semana después, se le informó que solo tenía 60 días para encontrar otro proyecto/asignación. Si no podía hacerlo, lo dejarían ir.

Mirando la probabilidad muy real de estar desempleado, se dio cuenta de que no tenía ahorros.

Comparte las 5 lecciones aprendidas de esta situación hasta el punto en que logró la independencia financiera.

Lección I: Esté preparado para lo inesperado.

Después de trabajar durante 17 años, aquí estaba yo. Un hombre de 44 años con un hijo de 14 y un plazo de 60 días para buscar otro proyecto o reincorporarme al mercado laboral. La búsqueda de un nuevo trabajo en un puesto de alta dirección me pesaba mucho.

Me iba bien y nunca tuve que preocuparme por ahorrar, ya que la jubilación estaba muy lejos. Mi esposa y yo ganamos ingresos decentes. No tenía Fondo de Emergencia. Sin plan financiero. Sin inversiones. Además de eso, tenía algunos préstamos. Mi único activo era la casa en la que residíamos.

Mental y emocionalmente, estaba angustiado. ¿Qué pasa si no encuentro otro trabajo durante meses? ¿Sería capaz de vivir como soy actualmente? ¿Cómo nos haremos cargo de nuestros gastos del día a día? ¿Cómo realizo el servicio de mi préstamo hipotecario? ¿Cómo financiaremos la educación de nuestros hijos? Me entró el pánico.

Lección II: Abordar un problema desde todos los ángulos posibles.

  • Sopesé mis opciones profesionales.

Actualicé mi currículum, que no había mirado durante una década. Me conecté con todos los que podían ayudarme a encontrar trabajo. Ahora nos mantenemos en constante búsqueda de oportunidades laborales con mejores salarios.

Empecé agresivamente a buscar proyectos dentro de la misma organización. Y afortunadamente, encontré uno dentro de la ventana de 60 días.

Más tarde, mi esposa y yo negociamos nuestros respectivos salarios en nuestras empresas.

  • Miré múltiples fuentes de ingresos.

Me acerqué a todos mis amigos emprendedores para buscar consultorías o trabajos paralelos. Empecé a trabajar en la construcción de un negocio de marketing de afiliados. Comencé a brindar servicios de marketing digital a algunos de los clientes para ganar más. Me uní a uno de mis amigos como CTO a tiempo parcial. Pronto estaba trabajando 24×7. Bueno, casi.

  • Empecé a poner mis finanzas en orden.

Simultáneamente, comencé a consultar en Internet sobre la gestión de finanzas personales. Fue entonces cuando descubrí el movimiento FIRE: independencia financiera, jubilación anticipada.

Me gustó la parte sobre la libertad financiera. Acerca de cómo ahorrar e invertir para que su dinero crezca, de modo que pueda llevar la vida sin preocupaciones que desea cuando no esté ganando dinero.

Lo que no me gustó fue el punto de partida. Todos hablaban de comenzar tan pronto como pudieran, preferiblemente a los 20 años. ¿Era demasiado tarde para mí?

De una cosa estaba seguro, que quería acelerar el proceso de ahorro tanto como fuera posible. Quería lograr la libertad financiera lo antes posible para vivir una vida financieramente libre. Una vez que llegamos a ese punto, es nuestra elección si queremos seguir trabajando o relajarnos en una playa.

  • Realineé mi estilo de vida a mi nueva realidad.

Como familia empezamos a vivir una vida frugal. Reducimos los gastos discrecionales, como comer fuera o pedir comida en línea. Sin vacaciones Sin suscripciones como Netflix o Spotify. Ejecutamos nuestros préstamos (consumo y automóvil). Pagamos todas las cuotas de las tarjetas de crédito y dejamos de usarlas. Hicimos de la ejecución hipotecaria nuestra principal prioridad antes de considerar cualquier inversión.

Lección III: A veces, realmente necesitas pedir ayuda.

Estaba bastante abrumado y me di cuenta de que no tenía el conocimiento ni la experiencia, y que no estaba en condiciones de abordar esto por mí mismo. Además, consumía mucho tiempo. Así que decidí optar por servicios profesionales en cuanto a planificación financiera y asesoría.

Existen numerosos planificadores financieros certificados y asesores financieros independientes. En mi búsqueda, me encontré con muchos asesores financieros que solo cobran honorarios. Esto indica que no tienen ningún interés personal al recomendar productos de inversión, ya que no ganan comisiones de las casas de fondos, sino que solo ganan de las tarifas de los clientes. Entonces tienen interés en ayudarlo a tener éxito.

Si tiene cuidado, podría ser un problema de mentalidad. A menos que se dé cuenta de la importancia de la asesoría financiera, no querrá gastar el dinero. Las personas comprarán un automóvil de lujo o un iPhone, pero no se sienten cómodas pagando por experiencia financiera.

Luego está el tema de la confianza. Estas son algunas de las preguntas con las que lidié:

  • ¿Cómo puedo compartir mi información más personal con un extraño? ¿Mantendrán la confidencialidad? ¿Me juzgarán?
  • ¿Cómo sé si el asesor realmente entendió mi situación y mis miedos?
  • ¿El asesor tiene la capacidad suficiente para elaborar un plan financiero personalizado?
  • Después de pagar, ¿funcionará o no el plan?

Sabía que necesitaba ayuda para poner mis finanzas en orden. Era una prioridad. Aunque no podía pagarlo, pagué una cantidad considerable por mi planificación financiera.

No podía confiar en un individuo, incluso si estaba certificado, así que decidí ir con una institución financiera de renombre.

Lección IV: Eventualmente, la responsabilidad acaba contigo.

La mejor parte de la planificación financiera fue la claridad que obtuve sobre cuánto dinero necesitábamos antes de poder jubilarnos y cómo podríamos lograr todas nuestras metas financieras.

Pero cuando el brutal mercado bajista nos golpeó en marzo de 2020, mis inversiones en el mercado se redujeron significativamente. Cuando el mercado está bajando, nadie puede salvar su dinero. Ni siquiera la organización financiera más reputada. Así que decidí que era hora de hacerme cargo de mis finanzas.

Empecé a leer y estudiar intensamente sobre el tema. Tuve más tiempo libre durante el encierro y lo usé para este objetivo.

Incluso si contrata los servicios de un profesional, debe saber dónde se invierte su dinero y por qué. Es su dinero después de todo, por lo que debe hacerse cargo. Sé responsable.

Lección V: escríbalo todo para obtener una instantánea clara.

Durante todo este viaje, los amigos a menudo nos hablaban sobre estos temas. Me di cuenta de que la gente no tiene ningún plan. Nadie tiene idea de cuánto dinero necesita para jubilarse. Trabajan en sus trabajos diarios y ganan dinero, pero no invierten lo suficiente para el futuro. En algunos casos, son pero sin objetivos. No saben si sus ahorros son suficientes o no. La mayoría no se dio cuenta de la necesidad de una planificación financiera.

Enumere todas sus metas financieras, grandes y pequeñas: la educación de los hijos, el matrimonio de los hijos, la compra de un automóvil de lujo, los planes anuales de vacaciones internacionales, etc.

Elabora un estado de flujo de efectivo anual para que sepas de dónde viene tu dinero y adónde va. Haga esto para los años previos y posteriores a la jubilación.

Una vez que tenga todo en su lugar y documentado, una plantilla basada en Excel se encarga de todo automáticamente, incluido el análisis hipotético. Por ejemplo: ¿Y si ahorro e invierto más? ¿Qué tan pronto me retiro? ¿Puedo permitirme pagar un sistema de cine en casa de lujo? Ahora uso esta plantilla de Excel incluso para pequeñas compras discrecionales (nuestros deseos).

Más de 5 años…

Lo hice. Yo lo guarde. yo invierto Tengo un Fondo de Emergencia. Tengo múltiples fuentes de ingresos. No dependo únicamente de mi trabajo de 9 a 5 para obtener ingresos.

Enviamos a nuestro hijo al extranjero para realizar estudios de pregrado. Podemos retirarnos en cualquier momento ahora. Pero todavía estamos trabajando para llevar nuestra vida financieramente libre al siguiente nivel; de lo decente a lo lujoso.

Puedes seguir Alok Vaidya en Twitter.

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