“Las sinergias efectivas entre fintechs y pequeños minoristas pueden cumplir la visión económica de $ 10 billones”

Por Ketan Patel

Facilidad de hacer negocios para las MIPYMES: Hoy en día, los consumidores rurales sirven como impulsores críticos de la economía, con una rápida incursión del comercio electrónico que cataliza el potencial de consumo en las aldeas. Sin embargo, esto debe aprovecharse adecuadamente al lograr que esos segmentos participen en la inclusión financiera. La inclusión financiera es un componente crítico que ayuda a las personas a sumergirse en la zona económica, particularmente inculcando el hábito de ahorrar e invertir y también ayudando al crecimiento económico. Brindar acceso a financiamiento formal a los no bancarizados puede ayudarlos a reducir su dependencia de costosas fuentes de financiamiento informales, disminuir su exposición a las crisis económicas y crear empleos. Al asociarse con bancos, las fintechs están alterando las formas tradicionales de banca y ofreciendo servicios financieros en la última milla.

Las tiendas locales de kirana están bien integradas en el tejido social de la cultura india y disfrutan de niveles inimitables de confianza y comodidad. Incluso durante la pandemia, donde la entrega en línea no siempre estuvo disponible, kiranas fueron la columna vertebral, proporcionando elementos esenciales diarios a nuestras comunidades. En la actualidad, las fintech están trabajando para crear plataformas que permitan a las tiendas locales evolucionar de manera constante y brindar servicios similares a los gigantes del comercio electrónico. También sirven como medio para ayudar a controlar a las poblaciones tímidas ante la tecnología y actúan como redes de pago. En estas comunidades, donde la penetración de los teléfonos inteligentes no es sinónimo de alfabetización y fluidez digital, la red MIPYME puede ayudar a que la aceptación de pagos sea fluida debido a su naturaleza omnipresente. Un modelo asistido puede servir como puente hacia el objetivo final del autoservicio digital.

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A través de soluciones como máquinas POS dinámicas, códigos QR y micro cajeros automáticos, fintechs y mipymes están ayudando a crear una red API abierta al reducir el costo de las operaciones y también están impulsando la economía digital en el interior mediante la ventajosa servicios bancarios. A través de códigos QR y cajas de sonido, se aporta facilidad y eficiencia a sus operaciones comerciales al reducir la cantidad de transacciones en efectivo y ayudarlos a realizar un seguimiento de los pagos en línea. Al brindar estas soluciones, las fintech están empoderando a los minoristas locales y ayudándolos a adaptarse a la ola digital a bajo costo. Las soluciones tecnológicas están permitiendo a los minoristas transformar su negocio de fuera de línea a en línea, ofreciendo ‘Compre ahora y pague después’ así como también ‘Pague por enlace’.

Las remesas nacionales y el retiro de efectivo, dos requisitos principales de los semibancarizados, ahora están democratizados y disponibles en el minorista local. A través de este modelo de ‘agente asistido’, las transferencias de beneficios directos del gobierno pueden llegar fácilmente a las aldeas sin la molestia de tener que viajar lejos o navegar por complicados procesos en línea.

Además, otra barrera a la falta de formalización en las aldeas se debe al flujo irregular de ingresos, que les impide obtener préstamos bancarios, ahorrar para obtener beneficios de intereses e incluso comprar pólizas de seguro, que suelen tener primas altas. La bolsita de servicios es una forma de llegar a las cohortes desfavorecidas financieramente en la India, al personalizar las ofertas financieras para que sean asequibles para cumplir con sus objetivos futuros. Permitirá a las comunidades que se encuentran fuera del redil financiero ahorrar, pedir prestado e invertir de forma segura. Ahora que UPI a crédito está ampliamente disponible, las tiendas minoristas también pueden servir como nanoempresarios que ofrecen microcréditos y empoderan a sus cohortes locales. Las fintech pueden ofrecer sus soluciones basadas en crédito a estos minoristas locales y ayudar a crear bancos digitales en todo el país.

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Los comerciantes y las fintech deben trabajar juntos para evolucionar y construir un viaje digital de extremo a extremo para recorrer la ruta de menos efectivo de manera rentable, al mismo tiempo que brindan empleo y oportunidades de ingresos adicionales. Del mismo modo, con el surgimiento de la Red en línea de comercio digital (ONDC), el interior de la India también será testigo de la democratización del comercio electrónico. Las pequeñas empresas están preparadas para obtener una mayor visibilidad y visibilidad que antes estaban fuera de su alcance debido a los altos cargos y comisiones en las plataformas de comercio electrónico establecidas.

La economía rural ahora está lista para experimentar un crecimiento más inclusivo debido a su inmenso potencial de consumo. Son los impulsores de la próxima ola de crecimiento y las sinergias efectivas entre fintechs y la red comercial pueden realmente cumplir con la visión económica de $ 10 billones y aprovechar nuestro verdadero potencial.

Ketan Patel es el director ejecutivo de Mswipe. Las opiniones expresadas son del autor.

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“Las sinergias efectivas entre fintechs y pequeños minoristas pueden cumplir la visión económica de $ 10 billones”


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