Las mejores inversiones de interés compuesto | Tarifa bancaria

Ha oído hablar de él con bastante frecuencia, muy probablemente al elegir una inversión 401(k), pero el interés compuesto es quizás la estrategia de inversión más inteligente que uno puede tomar, independientemente de la inversión que elija. El nombre del juego con interés compuesto es tiempo, y cuanto más tenga, mayor será la recompensa. Eso significa que si usted es un inversionista a corto plazo, o busca mantenerse en su mayoría líquido, entonces esta estrategia probablemente no sea la más adecuada para usted.

¿Qué es el interés compuesto?

El interés compuesto es el interés que gana sobre el interés. En resumen, realiza una inversión inicial y recibe una tasa de rendimiento particular el primer año que luego se multiplica año tras año según la tasa de interés recibida.

Supongamos que realiza una inversión de $ 100 y recibe una tasa de rendimiento (ROR) del 7 por ciento en su primer año. El interés aún no se ha capitalizado ya que se encuentra en la etapa inicial de la inversión.

Pero luego, durante el segundo año obtienes otro 7 por ciento ROR en esa misma inversión. Esto significa que sus $100 originales crecen de la siguiente manera:

Año 1: $100 x 1,07 = $107
Año 2: $107 x 1,07 = $114,49

Los $0.49 son intereses compuestos ganados del primer al segundo año, ya que son intereses ganados además de los $7 iniciales en intereses ganados después del primer año. Los $7 ganados en el primer año son de interés simple. Después de que se gana este interés simple inicial, es cuando el interés comienza a ganar interés, que es lo que se define como “interés compuesto”.

Puede que esto no parezca mucho, pero el interés compuesto realmente despega en las cuentas de inversión a largo plazo.

Por el bien del ejemplo, supongamos una cuenta con un saldo de $ 20,000 y un ROR promedio del 7 por ciento (el 10 por ciento es aproximadamente el ROR promedio histórico para el S&P 500 desde su creación, y el 7 por ciento puede considerarse relativamente conservador). .)

Año 1: $20 000 x 1,07 = $21 400
Año 2: $21 400 x 1,07 = $22 898

En dos años, habrá ganado casi $3,000 con un interés compuesto de $98, simplemente manteniéndolo invertido.

Usar la regla del 72 para estimar cuándo se duplicará tu dinero

En el transcurso de su vida, puede duplicar, triplicar o “hasta la luna” su inversión. Una herramienta fácil para estimar esto es la Regla del 72, que es un cálculo que estima la cantidad de años que lleva duplicar su dinero a una tasa de rendimiento específica. El cálculo divide 72 por la tasa de rendimiento supuesto para estimar cuántos años tardará en duplicar su inversión.

En nuestro ejemplo anterior, suponiendo un ROR del 7 por ciento, puede calcular que 72/7 = 10,28, por lo que tardará alrededor de 10 años en duplicar su inversión.

Para maximizar esta estrategia, es importante tener en cuenta que la consistencia, y el nervio, son la clave. El ROR es un promedio asumido durante décadas, lo que significa que una estrategia ganadora verá varios mínimos económicos y picos que los inversores deberán superar.

Las mejores inversiones de interés compuesto

Para aprovechar la magia del interés compuesto, estas son algunas de las mejores inversiones a continuación:

Certificados de depósito (CD)

Si usted es un inversionista principiante y desea comenzar a aprovechar el interés compuesto de inmediato con el menor riesgo posible, los vehículos de ahorro como los CD y las cuentas de ahorro son el camino a seguir. Los CD son instrumentos emitidos por bancos que requieren un depósito mínimo y le pagan intereses a intervalos regulares.

El dinero está inmovilizado hasta que el plazo del CD alcance su vencimiento, pero generalmente pagará una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorros regular. Los CD de instituciones en línea y cooperativas de crédito tienden a pagar las tasas más altas. El plazo de un CD varía, con mayor frecuencia entre tres meses y cinco años. Una vez que vence el CD, tendrá acceso completo a su dinero sin tener que pagar multas por retiro anticipado. Por lo tanto, si necesita el dinero antes, puede seleccionar un CD a más corto plazo para obtener un poco más de interés que si solo estuviera en una cuenta corriente.

Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento generalmente no requieren un saldo mínimo (o uno muy bajo) y pagan una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorro típica.

Con el aumento de las tasas de interés y la inflación, el dinero que se encuentra en una cuenta que no devenga intereses es dinero perdido. Una de las principales ventajas de las cuentas de ahorros de alto rendimiento es que usted acumula intereses mientras mantiene la seguridad y el seguro de la FDIC (hasta $250,000 por cuenta) de una cuenta de ahorros tradicional. Sin embargo, a diferencia de la mayoría de las cuentas de ahorro tradicionales, es posible que deba mantener ciertos saldos mínimos para recibir la tasa de interés anunciada. Por lo tanto, deberá asegurarse de seleccionar una cuenta dentro de las limitaciones con las que se sienta cómodo.

Si bien tanto los CD como las cuentas de ahorro de alto rendimiento generalmente pagarán más que tener su dinero en una cuenta de ahorro tradicional, tendrán dificultades para mantenerse al día con la inflación. Para mantenerse a la vanguardia de los precios en alza, es probable que un inversionista deba considerar opciones más agresivas.

Bonos y fondos de bonos

Los bonos generalmente se consideran una buena inversión compuesta. Son esencialmente préstamos que uno le da a un acreedor, ya sea una empresa o una entidad gubernamental. Esa entidad o empresa luego acepta dar un rendimiento específico a cambio de que el inversionista compre la deuda.

Tenga en cuenta que deberá reinvertir el interés pagado en un bono para capitalizar el interés. Los fondos de bonos también pueden lograr un interés compuesto, pero deberían configurarse para reinvertir automáticamente el interés.

Los bonos tendrán diferentes niveles de riesgo. Los bonos corporativos a largo plazo son más riesgosos pero ofrecen rendimientos más altos, mientras que los valores del Tesoro de los EE. UU. se consideran una de las inversiones más seguras que puede hacer, ya que están respaldados por la plena fe y el crédito del gobierno de los EE. UU.

Los bonos pueden ser beneficiosos para un inversionista que desea mantener la inversión a largo plazo, pero pueden ser más riesgosos en comparación con los CD y las cuentas de ahorro de alto rendimiento. Eso es porque el precio de los bonos puede fluctuar durante su vigencia. A medida que aumentan las tasas de interés prevalecientes, los bonos a plazo fijo existentes pueden disminuir de precio. Por otro lado, si las tasas bajan, el precio del bono subirá. Independientemente de lo que suceda mientras tanto, cuando el bono venza, devolverá su valor nominal a los inversores.

cuentas del mercado monetario

Las cuentas del mercado monetario son cuentas que devengan intereses similares a las cuentas de ahorro. A diferencia de las cuentas de ahorro de alto rendimiento y los CD, que también pagan tasas de interés más altas que una cuenta de ahorro tradicional, las cuentas del mercado monetario a menudo permiten la emisión de cheques y privilegios de tarjetas de débito. Estos permiten acceder fácilmente a sus activos mientras ganan un interés un poco más alto que en una cuenta de ahorros regular.

Inversiones que pueden capitalizar su dinero un poco más rápido

Con las bajas tasas de interés actuales, generalmente es difícil capitalizar con inversiones de interés solamente, pero los inversionistas también pueden aprovechar la capitalización invirtiendo en inversiones de alto rendimiento y reinvirtiendo las ganancias.

acciones de dividendos

Si bien las acciones a largo plazo por sí solas también son una buena inversión para aumentar el crecimiento, las acciones de dividendos son incluso mejores. Las acciones de dividendos son un doble golpe, ya que el activo subyacente puede seguir aumentando de valor mientras paga dividendos y esta inversión puede ganar un interés compuesto si los pagos se reinvierten.

Si está buscando ingresos por dividendos, es posible que desee buscar en el grupo de acciones conocido como “Dividend Aristocrats”. Este grupo de empresas S&P 500 ha aumentado los dividendos por acción durante al menos 25 años consecutivos. Algunas empresas en esta lista incluyen Coca-Cola, Walmart e IBM. Por lo tanto, para un inversionista primerizo que busca potencialmente superar la inflación mientras aumenta los ingresos a largo plazo, las acciones de dividendos y los aristócratas de dividendos son una buena manera de hacerlo.

Tenga en cuenta que estas empresas también tienden a ser más estables y menos volátiles, por lo que es posible que no ofrezcan tanto potencial de rendimientos descomunales como lo harían las acciones de mayor crecimiento.

Sociedades de inversión inmobiliaria (REIT)

Los REIT son una excelente manera de diversificar su cartera invirtiendo en bienes raíces sin tener que comprar la propiedad directamente. Los REIT pagan al menos el 90 por ciento de sus ingresos imponibles a sus accionistas en forma de dividendos cada año. Al igual que con otras acciones de dividendos, los inversores deben reinvertir sus pagos para disfrutar de los beneficios de la capitalización a lo largo del tiempo.

Los inversores REIT deberán ser conscientes de que estas inversiones son bastante diferentes de una cuenta de ahorros o un CD. Los REIT son sensibles a las fluctuaciones de los tipos de interés, que afectan al mercado inmobiliario de forma desproporcionada en comparación con otros activos. Y a diferencia de estos productos bancarios muy seguros, el precio de los REIT puede subir y bajar mucho con el tiempo.

Línea de fondo

Las inversiones de interés compuesto menos riesgosas, como los CD y las cuentas de ahorro, serán opciones más seguras, pero es más probable que le den un rendimiento más bajo. Las opciones como REIT y acciones de dividendos pueden generarle un mayor rendimiento con dividendos reinvertidos, pero requerirán una mayor tolerancia al riesgo para superar los altibajos del mercado de valores. Lo más importante que debe recordar es que la capitalización no se llevará a cabo de manera eficiente sin un horizonte de tiempo prolongado.

Aprende más:

Descargo de responsabilidad editorial: Se recomienda a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se advierte a los inversores que el rendimiento pasado del producto de inversión no es garantía de una apreciación futura del precio.

We wish to give thanks to the author of this short article for this amazing web content

Las mejores inversiones de interés compuesto | Tarifa bancaria


Check out our social media profiles as well as other related pageshttps://lmflux.com/related-pages/