en qué invertir durante una recesión | Tarifa bancaria

Con un desempleo bajo y una economía en auge, una recesión puede parecer lejana. Pero ese auge ha provocado un aumento de la inflación, y el conflicto global ha disparado los precios de materias primas clave como el petróleo. Para combatir los precios más altos, la Reserva Federal está elevando las tasas de interés y algunos inversionistas se muestran escépticos de que el banco central pueda hacer esto sin empujar a la economía estadounidense a una recesión. Si una recesión termina golpeando la economía, ¿cuál es la mejor manera de invertir?

Las mejores inversiones durante una recesión

Las mejores inversiones durante una recesión pueden no ser las que espera. Muchos inversores cometen el error de volverse más conservadores, cuando el mejor curso de acción a largo plazo es volverse más agresivos, incrementando la exposición a activos que pueden ofrecer rendimientos potencialmente más altos.

La razón es simple: después de que las acciones caen, los inversores pagan un precio más bajo por el crecimiento futuro de esos negocios. Es el clásico “compre barato, venda caro” que todos conocen pero que relativamente pocos pueden practicar porque el miedo a menudo se interpone en nuestro camino durante una recesión del mercado.

“Una vez que sabemos que estamos en una recesión económica, los mercados de inversión en acciones probablemente estén más cerca del fondo que de la parte superior en valoraciones, y muchas veces esos mercados ya están en camino de una recuperación”, dice M. Tyler. Ozanne, CFP, asesor financiero principal y senior de Probity Advisors.

“En otras palabras, una vez que sabemos que estamos en una recesión, es demasiado tarde para huir a un lugar seguro; ya debería haberlo hecho”, dice.

En cambio, una recesión es un momento para prepararse para el repunte subsiguiente en los mercados. Por supuesto, una recesión no es solo una recesión en el mercado, también es una desaceleración de la economía que podría dejarlo sin trabajo y causar otras dificultades financieras. ¿Cómo equilibra estos posibles resultados?

Aquí hay cuatro inversiones para considerar hacer durante una recesión y tres que probablemente sea mejor evitar.

4 inversiones a considerar si ocurre una recesión

Cuando los mercados caen, la primera respuesta de muchos inversores es rescatar para detener el dolor de perder dinero. Al descontar acciones en estos momentos, el mercado en realidad está aumentando los rendimientos futuros para los inversores que compran. Las grandes empresas están bien posicionadas para continuar prosperando en 10 y 20 años, por lo que una caída en los precios de los activos significa que sus rendimientos futuros potenciales son aún mayores. .

Por lo tanto, una recesión, cuando los precios suelen ser más bajos, es exactamente el momento de obtener mayores rendimientos. Las inversiones a continuación ofrecen el potencial de mayores rendimientos con el tiempo si se realizan durante una recesión.

Fondos de acciones

Un fondo de acciones, ya sea un ETF o un fondo mutuo, es una excelente manera de invertir durante una recesión. Un fondo tiende a ser menos volátil que una cartera de unas pocas acciones, y los inversores apuestan menos por una sola acción que por el rendimiento de la economía y un aumento en la confianza del mercado. Y un fondo de acciones ofrece el potencial de altos rendimientos a largo plazo si puede soportar la volatilidad a corto plazo.

Los fondos bien diversificados son una buena opción para los inversores que no quieren las molestias y los riesgos de invertir en acciones individuales. Una buena elección es un fondo indexado basado en Standard & Poor’s 500, un índice bien equilibrado que incluye cientos de las mejores empresas de Estados Unidos. Entonces, en lugar de tratar de elegir a los ganadores, usted posee una parte del mercado en su conjunto.

“Los inversores con una cartera bien equilibrada deben recordar que el mercado siempre se ha recuperado” de las recesiones, dice Brooke V. May, CFP, socio gerente de Evans May Wealth en el área de Indianápolis.

acciones de dividendos

Si desea una cartera que pueda ser algo menos volátil, es posible que desee agregar algunas acciones de dividendos. Las acciones de dividendos de alta calidad tienden a fluctuar menos que otros tipos de acciones (acciones de crecimiento, por ejemplo), lo que significa que su cartera rebotará menos. Además, pueden ofrecer un dividendo en efectivo que garantiza que obtenga algún ingreso mientras espera que cambie el mercado.

¿No se siente lo suficientemente experimentado como para elegir sus propias acciones de dividendos? Compre un fondo de acciones de dividendos y disfrute del riesgo reducido que conlleva la diversificación y disfrute de una sólida rentabilidad por dividendo. Además, si compra mientras los precios de las acciones son más bajos, disfrutará de un mayor rendimiento total.

Bienes raíces

Los bienes raíces pueden ser una inversión atractiva durante una recesión por varias razones. Primero, es posible que pueda comprar a un precio más barato que durante una economía fuerte. Luego, cuando la economía se recupere y los consumidores tengan más dinero en efectivo, el valor de sus bienes inmuebles puede aumentar.

En segundo lugar, es posible que pueda obtener una tasa hipotecaria mucho mejor durante una recesión, cuando es probable que las tasas sean mucho más bajas que en otras circunstancias. Puede asegurar un pago hipotecario atractivo durante potencialmente décadas, por lo que incluso si las tasas aumentan más tarde, todavía tiene esa tasa hipotecaria por debajo del mercado.

Muchos inversionistas hicieron exactamente esto en los últimos años, obteniendo una hipoteca a 30 años por debajo del 3 por ciento. A medida que aumenta la inflación ahora y en los próximos años, están pagando la hipoteca con dólares más baratos, lo que convierte a los bienes raíces en una atractiva cobertura contra la inflación.

Cuenta de ahorros de alto rendimiento

¿Dinero en efectivo? Sí, el efectivo puede ser una buena inversión a corto plazo, ya que muchas recesiones a menudo no duran demasiado. El efectivo te da muchas opciones. Puede gastarlo si lo necesita, por ejemplo, si pierde su trabajo durante una recesión, y le permite hacer una inversión oportunista si el mercado de valores se vende repentinamente o si encuentra la casa perfecta más adelante.

Pero hay una desventaja de tener demasiado efectivo. La inflación puede acabar con su dinero y es probable que no gane suficientes intereses para superarla. Por lo tanto, deposite su efectivo en una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento y guárdelo para fines estratégicos.

3 inversiones a evitar si el mercado se ve afectado por una recesión

Si llega una recesión, es importante concentrarse en tomar la siguiente decisión de inversión correcta. Y debido a que el mercado mira hacia el futuro, los precios probablemente habrán bajado un poco antes de que quede claro que la economía está en recesión. Por lo tanto, las inversiones que se sienten seguras, porque su precio se ha mantenido o incluso aumentado, pueden no ser elecciones especialmente atractivas en el futuro.

Cautiverio

Los bonos tienden a ser más seguros que las acciones en general, pero es importante recordar que hay buenos y malos momentos para comprar bonos, y esos momentos se centran cuando las tasas de interés prevalecientes están cambiando. Esto se debe a que un aumento en las tasas de interés hace que los precios de los bonos bajen, mientras que una disminución en las tasas de interés hace que los precios de los bonos suban. Los bonos con vencimientos a largo plazo sentirán los efectos de los cambios en las tasas de interés más que los bonos a corto plazo.

A medida que los inversores comienzan a anticipar una recesión, es posible que huyan a la relativa seguridad de los bonos. Por lo general, esperan que la Reserva Federal baje las tasas de interés, lo que ayuda a mantener altos los precios de los bonos. Así que entrar en una recesión puede ser un momento atractivo para comprar bonos si las tasas aún no han bajado.

Por otro lado, uno de los peores momentos para comprar bonos es cuando las tasas de interés están a punto de subir en un futuro próximo. Y esa situación se da en una recesión y después. Los inversores pueden sentirse seguros con los bonos, especialmente en comparación con la volatilidad de las acciones, pero a medida que la economía vuelve a crecer, las tasas de interés prevalecientes tenderán a subir y los precios de los bonos bajarán.

Empresas muy endeudadas

May advierte: “Deben evitarse las empresas con altas cargas de deuda que son sensibles a tasas de interés más altas”.

Las acciones de las empresas altamente endeudadas suelen caer significativamente antes y durante una recesión. Los inversores anticipan el riesgo que presenta la deuda en el balance de una empresa y reducen el precio de las acciones para reflejar este riesgo. Si la empresa sufre una caída en las ventas, lo cual es típico durante una recesión, es posible que no pueda pagar los intereses de su deuda y tenga que dejar de pagar.

Por lo tanto, las recesiones pueden ser muy duras para las empresas endeudadas. Pero, como reconoce Ozanne, si la empresa puede sobrevivir, puede ofrecer un retorno atractivo. Es decir, el mercado puede estar fijando el precio de la empresa para la muerte y cuando no llega, las acciones pueden subir rápidamente. Aún así, es muy posible que la empresa no sobreviva, dejando a los inversores restantes con la bolsa.

Activos de alto riesgo como opciones

Otros activos de alto riesgo, como las opciones, no son adecuados para las recesiones. Las opciones son una apuesta a que el precio de una acción terminará por encima o por debajo de cierto precio en un tiempo determinado. Son una estrategia de alto riesgo y alta recompensa, pero la incertidumbre que rodea a una recesión los hace aún más riesgosos.

No solo tiene que predecir correctamente, o adivinar, lo que sucederá con el precio de una acción en el futuro con opciones, sino que también debe predecir cuándo sucederá. Y si se equivoca, podría perder toda su inversión o verse obligado a poner más dinero del que tiene.

Mantén tus emociones bajo control

Los expertos suelen señalar la importancia de controlar las emociones durante los períodos de volatilidad, como sucede a menudo durante las recesiones. Tomar decisiones desde un lugar emocional puede descarrilar incluso el mejor plan financiero, y así es como los expertos recomiendan que lo enfrente:

  • Siga con su plan a largo plazo. “Tenga una estrategia o plan de inversión a largo plazo y apéguese a ella sin importar lo que esté haciendo la economía”, dice Ozanne. Señala el valor de tener una cartera diversificada, que puede ayudar a los inversores a capear la agitación del mercado.
  • Tener un fondo de emergencia. Un fondo de emergencia puede ser especialmente útil durante la incertidumbre económica de una recesión. No solo puede ayudarlo a recuperarse, sino que también puede ayudarlo a mantenerse invertido, lo que le da tiempo a sus inversiones para aumentar nuevamente. No querrá tener que tocar sus inversiones en medio de una recesión solo para pagar sus cuentas.
  • Deja de mirar el mercado. “Si la volatilidad lo deja despierto por la noche, evite mirar los valores todos los días”, dice May.
  • Hay más años buenos que malos. “Históricamente, hay muchos más años positivos en los mercados de inversión que años negativos”, dice Ozanne. “En una recesión, y el correspondiente entorno de mercado negativo, es bueno recordar que probablemente se avecinan mejores días de inversión”.
  • Busque un asesor inteligente. “Tener una parte imparcial que hable de la razón, la lógica y la estrategia en un período de tiempo cargado de emociones puede evitar que los inversores cometan errores que podrían afectar drásticamente el impacto a largo plazo en los resultados de sus inversiones”, dice Ozanne.

Si está buscando un asesor que haga lo correcto por usted, aquí le mostramos cómo elegir uno.

Línea de fondo

Invertir durante una recesión puede ser una experiencia tensa, porque el mercado puede ser muy volátil y es probable que intente evitar pérdidas a corto plazo. Pero en el proceso, puede terminar perjudicando sus rendimientos a largo plazo. Por lo tanto, es importante mantenerse enfocado en su plan a largo plazo y en los mejores días que se avecinan una vez que el mercado se recupere. Trabaje para evitar que sus emociones impulsen su toma de decisiones de la manera que mejor le convenga.

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