4 preguntas no relacionadas con la inversión para hacerle a un asesor antes de jubilarse

El uso de un asesor financiero para sus necesidades de inversión es 100% de marca, pero ¿qué pasa con las otras partes de su vida de jubilación? Por ejemplo, un tercio de las personas de 64 años o más tienen un asesor financiero, pero solo el 2 % de ellos pidió ayuda a su asesor con sus opciones de Medicare, según un informe de julio de 2022 de la consultora de atención médica Sage Growth Partners.

Pero Medicare y otros temas que no pertenecen a la cartera, como los viajes y la atención a largo plazo, pueden afectar sus finanzas.

“Estamos brindando activamente estas ideas a nuestros clientes, pero todavía hay muchos asesores que no lo hacen”, dice Crystal Cox, planificadora financiera certificada en Madison, Wisconsin. “Todavía están enfocados solo en las inversiones y la cartera”.

Aquí hay algunas preguntas para hacer en su próxima reunión.

1. ¿EN QUÉ DECISIONES DE JUBILACIÓN DEBO PENSAR?

Es posible que su vida en la jubilación no continúe como en el pasado. ¿Planeas viajar? ¿Tiene la intención de mudarse a un estado diferente o reducir su tamaño? ¿Con qué frecuencia querrá comprar un vehículo nuevo?

“La mayoría de la gente simplemente piensa: ‘Necesito una cierta cantidad de dinero para vivir'”, dice Daniel Lash, CFP en Vienna, Virginia. “¿Qué pasa con todas las cosas auxiliares que vienen con la vida? ¿Todas las cosas que quieres hacer?”

El mapeo de sus planes de jubilación puede ayudarlo a usted y a su asesor a identificar cuándo y cómo necesitará efectivo.

“¿Tienes una idea de a dónde te vas a mudar y cómo son las propiedades inmobiliarias en esa área en general?” dice Lash. “Han pensado en retirarse, no en ‘¿Qué voy a hacer cuando me retire?'”.

2. ¿QUÉ DEBO SABER SOBRE MEDICARE?

Aunque generalmente no puede inscribirse en Medicare hasta que esté más cerca de los 65 años, sus ingresos en los años anteriores afectarán lo que paga por la cobertura. Cada año, tanto la Parte B de Medicare como la Parte D de Medicare basan sus primas en su ingreso bruto ajustado modificado informado de los dos años anteriores. Entonces, si presentó una declaración individual ganando más de $91,000, o presentó una declaración conjunta ganando más de $182,000, pagará montos adicionales cada mes.

“Debido a que hay una mirada retrospectiva sobre las ganancias para los gastos de Medicare, ajustaremos los planes en consecuencia, porque podrían estar pagando considerablemente más los primeros años de jubilación que más tarde”, dice Lash.

También es aconsejable considerar la orientación sobre las opciones de Medicare en general, porque a veces no puede cambiar la cobertura más adelante si cambia su situación de salud, y Medicare es complicado. “Hacemos una reunión anual con alguien que se especializa en Medicare”, dice Lash. “Todos los clientes están invitados a asistir”.

3. ¿PUEDO PERMITIRME AUTOASEGURARME PARA EL CUIDADO A LARGO PLAZO?

Una persona que cumple 65 años ahora tiene alrededor de un 70 % de probabilidades de necesitar algún tipo de atención a largo plazo, y los costos son elevados: son $54 000 al año para un centro de vida asistida y casi $95 000 para una habitación compartida en un hogar de ancianos, según el seguro Encuesta de costos de atención de 2021 de la empresa Genworth.

“Algunas personas están lo suficientemente bien como para sentirse cómodos autoasegurándose”, dice Kevin Brady, un CFP en la ciudad de Nueva York. “Otros tienen activos más limitados”.

No importa cuál sea el caso, es crucial analizar los costos potenciales y si tiene los ahorros para administrarlos. Si no lo hace, deberá calcular los números de productos como el seguro de atención a largo plazo o una póliza híbrida que combine un seguro de vida permanente con una cláusula adicional de atención a largo plazo.

“Siempre estamos trabajando con un experto para hacer proyecciones y ver qué tiene sentido”, dice Brady.

4. ¿TENGO DINERO SUFICIENTE PARA DIVERTIRME?

Una jubilación exitosa no siempre se trata de cosas tangibles. Para muchos, es el momento de hacer realidad los sueños de viajar y otras experiencias, pero gastar demasiado frugalmente puede ser un obstáculo.

“A menudo, los clientes son demasiado conservadores por temor a quedarse sin dinero, pero en el proceso defraudan la experiencia de jubilación”, dice Kevin Lum, CFP en Los Ángeles. “Cuando se dan cuenta de su abundancia, son demasiado viejos para gastarla”.

Hable con su asesor sobre sus grandes deseos y si tiene suficiente dinero para gastar un poco antes de decidirse por un gasto más tranquilo.

El gasto de jubilación real se parece más a una sonrisa que a una línea recta, dice Lum, con más gastos al principio en cosas como viajes y más gastos al final en necesidades de atención a largo plazo.

“No digo que la gente deba gastar irracionalmente”, dice Lum. “Pero pensar en los gastos de jubilación como un cálculo fijo que no cambia a lo largo de la vida de jubilación no es una idea inteligente”.

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Este artículo fue proporcionado a The Associated Press por el sitio web de finanzas personales NerdWallet. El contenido tiene fines educativos e informativos y no constituye un consejo de inversión. Kate Ashford es escritora en NerdWallet. Correo electrónico: kashford@nerdwallet.com. Twitter: @kateashford.

ENLACES RELACIONADOS:

NerdWallet: ¿Cómo me inscribo en Medicare?

Sage Growth Partners: Hidden Crisis: El laberinto de inscripción de Medicare

Genworth Financial: Encuesta sobre el costo de la atención

La encuesta de Sage Growth Partners fue encargada por Healthpilot y realizada en abril de 2022. La encuesta encuestó a 1142 personas mayores elegibles para inscribirse en Medicare.

La encuesta Cost of Care de Genworth fue realizada desde junio hasta noviembre de 2021 por CareScout, una empresa de Genworth. CareScout se puso en contacto con 67 742 proveedores por teléfono para completar 14 698 encuestas de hogares de ancianos, centros de vida asistida, centros de atención diurna para adultos y proveedores de atención domiciliaria. Los encuestados representan los 50 estados y el Distrito de Columbia.

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