При таком размере ваш пенсионный портфель слишком велик для взаимных фондов

Вы узнали почему важно избегать инвестиционных продуктов после выхода на пенсию. Если вам повезет, вы можете и, возможно, вам следует начать переводить свои инвестиции в отдельные ценные бумаги задолго до того, как вы заработаете эти золотые часы.

«Как правило, чем дальше человек отходит от владения отдельными инвестициями, тем выше становятся затраты», — говорит Стивен Тэдди, партнер HoyleCohen, LLC в Фениксе. «Это функция оплаты нескольких уровней ответственности, контролируемых людьми, фирмами, менеджерами и т. д., поскольку каждый уровень создает дополнительный уровень сборов».

Дата вашего выхода на пенсию представляет собой один из факторов, определяющих, когда вам следует расстаться со своими взаимными фондами, чтобы создать частный портфель. Вам также необходимо следить за общей стоимостью вашего портфеля. Он может посоветовать вам ускорить переход или посоветовать подождать дольше, прежде чем переключиться.

Какой наименьший размер активов позволяет вам инвестировать в отдельные ценные бумаги?

Предыдущим поколениям приходилось бороться с торговыми издержками, когда они покупали и продавали акции. Это повлияло на их торговую стратегию. Они хотели избежать нечетных лотов — меньше 100 акций. Это означало, что им нужен был больший размер активов, прежде чем они могли начать торговлю.

Сегодня торговля без комиссии является нормой. Кроме того, многие брокеры позволяют покупать дробные акции. Вы можете начать буквально со 100 долларов. Тем не менее, за такую ​​сумму выгоднее покупать инвестиционные продукты, чем инвестировать в акции.

«У инвестирования в паевые инвестиционные фонды или ETF есть много преимуществ, включая упрощенную диверсификацию, более низкие минимальные инвестиционные требования, профессиональное управление фондами, улучшенную налоговую эффективность и низкие коэффициенты расходов», — говорит Дэвид Розенстрок, директор и основатель Wharton Wealth Planning в Нью-Йорке. Город. «Чем меньше размер портфеля и размер отдельных позиций в портфеле, тем менее выгодным может быть инвестирование в отдельные ценные бумаги».

Тем не менее, можно создать индивидуальный портфель независимо от размера ваших активов.

«Я не думаю, что существует самый маленький размер», — говорит Тейлор Ковар, генеральный директор The Money Couple в Лафкине, штат Техас. «У меня много клиентов с небольшим собственным капиталом, которые много лет владеют удивительными ценными бумагами. Это метод инвестирования Уоррена Баффета! Покупайте великие компании на всю жизнь. Я сторонник отдельных акций и облигаций для всех, кто активен на рынке. Это означает, что они понимают разницу между акциями и ETF и в целом получают удовольствие от рынков».

Если вы менее агрессивны, финансовые консультанты предлагают некоторые рекомендации по практическим ограничениям размера. Хотя у них есть свои собственные методы, они, как правило, дают очень похожие минимальные размеры.

«Я возвращаюсь к этому, основываясь на минимальном количестве счетов для отдельно управляемых счетов», — говорит Эрик Пресонья, владелец и генеральный директор One-Up Financial в Эри, штат Пенсильвания. «Например, Schwab предлагает управляемый портфель отдельных акций крупных компаний с минимальным счетом в 100 000 долларов. Если глобально диверсифицированный портфель акций состоит из 40% компаний с большой капитализацией, это означает, что наименьший счет, на котором я бы рассматривал возможность реализации отдельных стратегий акций, например, портфель 60/40, будет составлять 420 000 долларов. Если клиент получает выплаты из портфеля, минимальный размер счета для индивидуального использования безопасности, вероятно, будет намного выше».

«Обычно рекомендуется, чтобы портфель имел минимум от 100 000 до 500 000 долларов, чтобы можно было комфортно инвестировать в отдельные ценные бумаги», — говорит Деннис Ширшиков, стратег Awning в Нью-Йорке. «При таком размере портфель может иметь достаточную диверсификацию и ликвидность, чтобы можно было выбирать отдельные акции и облигации. Для более крупных портфелей может быть более выгодным переход от инвестиционных продуктов к отдельным ценным бумагам, поскольку это может обеспечить больший контроль над распределением активов портфеля и потенциально повысить налоговую эффективность».

Хотя это представляет собой один конец спектра, есть и другой конец.

При каком размере активы вашего портфеля слишком велики для взаимных фондов?

В какой-то момент в ваших интересах перейти от инвестиционных продуктов к отдельным ценным бумагам. Точно так же, как минимальный размер, упомянутый выше, максимальный размер, при котором вам, вероятно, следует выйти из взаимных фондов, не высечен на камне. Есть много личных факторов, которые могут определить это.

«Трудно указать конкретную сумму в долларах, когда портфель пенсионера должен перейти от инвестиционных продуктов к отдельным ценным бумагам, поскольку это будет зависеть от конкретного финансового положения пенсионера, его целей и устойчивости к риску», — говорит Мина Тадрус, генеральный директор Tadrus Capital LLC. в Тампе. «Однако, как правило, если портфель пенсионеров достаточно велик и они обладают финансовыми знаниями и опытом для управления своими собственными инвестициями, может быть более эффективным и рентабельным инвестировать напрямую в отдельные ценные бумаги, а не платить сборы, связанные с с взаимными фондами и другими инвестиционными продуктами».

Для опытных финансовых специалистов ясно, что придет время, когда вам придется создавать индивидуальный портфель из отдельных ценных бумаг.

«Портфель больше не следует инвестировать в продукты, а вместо этого инвестировать напрямую в акции и облигации, когда он достигает размера, позволяющего пенсионерам диверсифицировать свои портфели и инвестировать в различные ценные бумаги», — говорит Гаретт Поланко, ИТ-директор Independent Equity в Форт-Уэрте. , Техас. «Этот размер может варьироваться, но обычно рекомендуется, чтобы пенсионер имел размер портфеля не менее 500 000 долларов, прежде чем рассматривать возможность отказа от инвестиционных продуктов и инвестирования непосредственно в акции и облигации».

Размер 500 000 долларов долгое время считался минимальным размером при найме частного управляющего портфелем, хотя можно получить персонализированное управление для счетов меньшего размера. Тем не менее, точный размер для вас будет зависеть от ваших конкретных обстоятельств.

«Конечно, ожидаемый денежный поток создает некоторое пространство для маневра вокруг этих цифр, поскольку взносы упрощают управление, в то время как постоянное снятие крупных сумм усложняет управление», — говорит Тэдди. «На практике я думаю, что 500 тысяч долларов — это правильный уровень для портфеля роста с использованием отдельных акций, а 1 миллион долларов — это правильный уровень для включения в портфель отдельных облигаций. Немногие люди любят говорить об облигациях, потому что они бросают рывок в ход вещей. Облигации обычно торгуются с шагом в 1000 долларов, и, хотя видимой комиссии, связанной со сделками с облигациями, нет, существует спред (разница) между ценой покупки и ценой продажи в любой момент дня. Чем меньше количество облигаций, торгуемых одновременно, тем больше спред, а спред эквивалентен комиссии. Это просто не видно неопытному глазу».

Если вы хотите, чтобы эмпирическое правило помогло вам определить, когда вам следует переключиться с инвестиционных продуктов на отдельные ценные бумаги, вы должны сначала определить те факторы, которые имеют для вас значение.

«В целом размер портфеля пенсионера, который должен переходить от инвестиционных продуктов к отдельным ценным бумагам, будет зависеть от его финансовых целей, терпимости к риску и знания финансовых рынков», — говорит Поланко. «Обычно рекомендуется иметь размер портфеля не менее 100 000 долларов, прежде чем рассматривать возможность инвестирования в отдельные ценные бумаги, и не менее 500 000 долларов, прежде чем отказываться от инвестиционных продуктов и инвестировать напрямую в акции и облигации».

We would like to give thanks to the writer of this post for this incredible web content

При таком размере ваш пенсионный портфель слишком велик для взаимных фондов


Visit our social media profiles and also other pages related to themhttps://lmflux.com/related-pages/