В прошлом году я писал о прямое индексирование, менее известный инвестиционный подход, который начал опережать как ETF, так и взаимные фонды в принятии инвесторами. Одной из отличительных черт этого подхода, которого не предлагают традиционные структуры ETF или взаимных фондов, является персонализация.
Наша текущая финансовая ситуация чревата рецессия страхи и инфляция обеспокоенность. Сегодняшние инвесторы с любым уровнем опыта ищут инвестиционные стратегии, которые не только борются с волатильностью рынков, но и учитывают их личные и финансовые ценности. Потребители ищут персонализацию в большинстве аспектов своей жизни. А Исследование McKinsey 2021 г. (откроется в новой вкладке) обнаружили, что потребители не просто хотят персонализации, они требуют ее больше, чем когда-либо, особенно после COVID-19 и всплеска цифрового поведения после 2020 года.
Консультанты ожидают, что больше клиентов захотят персонализировать портфели
Зарегистрированные инвестиционные консультанты (RIA) признают, что персонализация инвестиций становится все более важной. Более половины РИА, опрошенных в Исследование перспектив независимых консультантов Schwab на 2022 год (откроется в новой вкладке) ожидают, что клиенты будут ожидать большей персонализации инвестиционных портфелей, и эту тенденцию возглавят инвесторы-миллениалы.
Подписаться на Личные финансы Киплингера
Будьте умнее и лучше информированным инвестором.
Сэкономьте до 74%
Подпишитесь на бесплатные электронные информационные бюллетени Kiplinger
Получайте прибыль и процветайте благодаря лучшим экспертным советам Kiplinger по вопросам инвестирования, налогообложения, выхода на пенсию, личных финансов и многого другого — прямо на вашу электронную почту.
Получайте прибыль и процветайте с лучшими экспертными советами Kiplinger – прямо на вашу электронную почту.
Доступ к более персонализированному портфолио исторически предназначен для инвесторов со сверхвысоким уровнем дохода (откроется в новой вкладке), из-за высоких минимальных требований к учетной записи и архаичной технологии. Сегодняшние цифровые достижения в области финансовых услуг предоставили такие типы предложений инвесторам из всех слоев общества, что позволяет им привести свои портфели в соответствие со своими ценностями и финансовыми целями.
Персонализация может означать несколько вещей: создание портфеля на основе существующих инвестиций, следование определенной инвестиционной философии или согласование инвестиций со своими ценностями.
Экологические, социальные и управленческие (ESG) инвестиции методы, в частности, попали в заголовки в последние годы, часто получая плохую репутацию, поскольку многие компании были обвинены в том, что они вводят в заблуждение свои достижения в области ESG. Согласно отчет Фонда SIF США (откроется в новой вкладке)В 2020 году инвесторы владели активами на сумму 17,1 трлн долларов, выбранными в соответствии с принципами ESG, по сравнению с 12 трлн долларов всего двумя годами ранее. Стандарты ESG призваны помочь инвесторам оценивать потенциальные инвестиции через социально сознательную призму.
Точно так же инвестирование, основанное на проблемах, уточняет концепцию инвестирования в ESG, позволяя инвесторам отдавать предпочтение компаниям, которые соответствуют конкретным проблемам, и избавляться от тех, которые этого не делают. При этом инвестор получает больший контроль над своими активами и может персонализировать свой портфель в соответствии со своими конкретными взглядами. Инвестирование на основе проблем обычно возможно с помощью прямого индекса или тематических ETF.
Доступны дополнительные параметры персонализации
Тематические инвестиции в целом получили более широкое распространение, особенно в биржевые фонды (ETF). Наряду с более широким внедрением произошло значительное увеличение доступных вариантов. Сегодня инвестор может найти повседневные варианты, такие как отраслевые и отраслевые фонды, или более эзотерические варианты, такие как фонды, ориентированные на К-поп (откроется в новой вкладке) (корейская поп-музыка) или компании, которые нравятся поколению Z.
Хотя и не без рисков, персонализация инвестиций может также привести к лучшим результатам. Одним из самых больших факторов, препятствующих доходности инвесторов, является плохое инвестиционное поведение — такие вещи, как продажа в качестве реакции после того, как рынок уже упал, или ожидание вложения денежных средств. Снижение доходности из-за плохого инвестиционного поведения и других факторов может быть 1,7% и более (откроется в новой вкладке). Специально созданный портфель, отражающий ситуацию и взгляды инвестора, может помочь ему придерживаться своей инвестиционной стратегии, когда рынки становятся нестабильными.
Все это говорит о том, что теперь, когда возможности персонализации доступны инвесторам независимо от их финансового порога, почему бы не заставить ваши инвестиции работать на вас и вашу личную ситуацию? Поговорите с финансовый советник о некоторых способах корректировки вашего финансового плана таким образом, чтобы он соответствовал вашим ценностям и целям.
Эта статья была написана и представляет точку зрения нашего советника, а не редакции Kiplinger. Вы можете проверить записи советника с помощью СПК (откроется в новой вкладке) или с ФИНРА (откроется в новой вкладке).
We wish to give thanks to the author of this short article for this remarkable web content
