Акции занимают более видное место в портфелях более молодых участников 401 (k) благодаря принятию фондов с установленной датой (TDF) в качестве варианта инвестирования по умолчанию в планах.
Этот вывод является частью нового совместного исследования Исследовательского института вознаграждения сотрудников (EBRI) и Института инвестиционных компаний (ICI). “401 (k) Планирование распределения активов, остатков на счетах и кредитной деятельности в 2020 годуИсследование основано на базе данных EBRI/ICI о планах 401(k), спонсируемых работодателями, и составляется в рамках совместного исследовательского проекта, осуществляемого двумя организациями с 1996 года.
Исследование выявило широкое владение инвестициями в акции — средства, вложенные в основном в акции — среди участников плана 401(k), при этом 94% всех участников плана имели хотя бы некоторые инвестиции в акции на конец 2020 года. Подробнее План 401(k) участники держали акции на конец 2020 года, чем до мирового финансового кризиса (на конец 2007 года), и, согласно исследованию, большинство из них инвестировали большую часть своих счетов в акции.
«Данные EBRI/ICI 401 (k) показали, что участники плана 401 (k), как правило, распределяют активы в соответствии с возрастом», — говорится в сообщении. Сара Холден, старший директор ICI по пенсионному обеспечению и исследованиям инвесторов. «Частично это отражает растущее использование средств с установленной датой, которые предлагаются в 86% планов 401 (k). Будь то активный выбор или принятие по умолчанию, участники 401 (k) воспользовались средствами с установленной датой — на конец 2020 года почти 60% участников плана 401 (k) владели средствами с установленной датой».
Молодые участники, как правило, больше инвестируют в акции, чем участники плана 401(k) старшего возраста: почти 80% участников плана 401(k) в возрасте 20 лет инвестировали более 80% баланса своего счета в акции, по сравнению с менее чем половиной предыдущих к мировому финансовому кризису. Это также сопоставимо с 56% активов плана, хранящихся в акциях среди участников в возрасте 60 лет, согласно результатам исследования.
«Выбор варианта инвестирования по умолчанию окажет значительное влияние на инвестиции участников, поскольку участники, как правило, остаются с этим вариантом TDF по умолчанию», — говорит Крейг Коупленд, директор EBRI по исследованиям в области благосостояния. «Следовательно, спонсоры плана должны знать о влиянии этого выбора инвестиций по умолчанию и принимать соответствующие решения».
В отчете говорится, что планы 401 (k) привлекают многих молодых пенсионеров и новых сотрудников. На конец 2020 года 38% участников плана 401 (k) были в возрасте от 20 до 30 лет, а 24% – в возрасте от 40 лет; 43% участников плана 401(k) проработали пять или менее лет, в том числе около одной пятой из них были недавно приняты на работу с двумя или менее годами пребывания в должности.
Средний остаток на счете плана 401(k) имеет тенденцию к увеличению с возрастом и стажем участников. Например, на конец 2020 года участники в возрасте 40 лет со стажем работы от двух до пяти лет имели средний остаток на счете плана 401(k) около 43 000 долларов по сравнению со средним балансом счета плана 401(k) более Согласно отчету, 350 000 долларов среди участников в возрасте 60 лет со стажем работы более 30 лет.
Финансовое образование находит отклик у участников
Кроме того, хотя ссуды плана 401 (k) широко доступны, их редко берут даже в свете пандемии. На конец 2020 года 84% участников плана 401(k) имели планы, разрешающие кредиты, но только 16% участников 401(k), которые имели право на получение кредитов, имели непогашенные кредиты по счетам плана 401(k), по сравнению с на конец 2019 года. Непогашенные кредиты составляли в среднем 8% от остатка на счете на конец 2020 года, как и на конец 2019 года, и значительно ниже их исторического среднего значения, говорится в отчете. Суммы кредитов в среднем увеличились в 2020 году, но остались небольшими по отношению к остатку на счете.
Это говорит о том, что просвещение спонсоров плана о важности сбережений на будущее и сохранения этого сбережения нашло отклик у участников плана 401 (k), говорит Холден.
«Хотя ссуда плана в определенных случаях может быть лучшим вариантом для некоторых участников, эти ссуды могут привести к нежелательным обналичиваниям, если участник меняет работу до того, как они будут погашены», — говорит Коупленд. «Помощь участникам в понимании плюсов и минусов плановых кредитов может привести к лучшим результатам как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе для участников».
Кристен Бекман писатель-фрилансер из Колорадо. Ранее она была писателем и редактором ALM. Пенсионный советник журнал и LifeHealthPro онлайн канал.
We want to thank the writer of this post for this amazing material
