Visa divide investimento de US$ 9 bilhões em segurança e iniciativas de fraude

Em um mundo cada vez mais digital, a empresa de cartão de crédito está usando uma abordagem de segurança em várias camadas para permitir transações seguras.

Imagem: Aleksandr Gladkiy/Adobe Stock

A Visa investiu US$ 9 bilhões em um período de cinco anos para financiar novas iniciativas de fraude e segurança que incluem segurança cibernética em várias camadas, IA e análises para proteger ainda mais as transações digitais.

Um serviço, o principal produto de análise preditiva da Visa Autorização avançadaevitou cerca de US$ 26 bilhões em fraudes em 2021, de acordo com Michael Jabbara, vice-presidente e chefe global de fraudes da Visa, em uma entrevista recente à TechRepublic.

A Autorização Avançada aproveita 500 elementos de dados em cada transação processada pela Visa para fornecer uma pontuação de risco aos clientes.

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Os US$ 9 bilhões em financiamento representam “o nível de investimento necessário para impulsionar a inovação no espaço de pagamento”, disse Jabbara. “Para impulsionar o acesso aos produtos e recursos da Visa, temos que continuar investindo nessa base de segurança e construir novos recursos relacionados a dados, IA e tokenização para permitir que os titulares de cartões realizem transações com mais segurança.”

As tecnologias permitem que a Visa mude seu foco à medida que o cenário de segurança evolui junto com a mudança de comportamento dos clientes e a crescente sofisticação dos agentes de ameaças, disse ele. Enquanto parte do financiamento foi para tecnologias de ponta, a maior parte está sendo usada para plataformas e serviços de segurança básicos.

“Muita atenção é dada às inovações na vanguarda das finanças e pagamentos – toque para pagar, cripto e compre agora, pague depois, por exemplo”, disse Paul Fabara, diretor de risco da Visa, em recente postagem do blog. “O que atrai menos atenção são os produtos, plataformas e serviços que garantem que qualquer nova forma de movimentação de dinheiro seja segura, protegida e privada.”

A segurança é um “esforço coletivo entre várias partes interessadas”, incluindo o grupo de Jabbara, que trabalha para proteger os clientes contra violações de dados em larga escala e fornece conhecimento analítico para empresas que podem não conseguir reunir essas informações de forma independente, disse ele. O grupo de segurança cibernética da Visa é responsável pelo monitoramento diário da rede e infraestrutura da gigante de cartões de crédito.

Detalhamento de tecnologias multicamadas

A Visa continua a investir em 3-DS, o protocolo seguro de três domínios que permite a troca de informações entre estabelecimentos comerciais e bancos à medida que validam e autorizam uma compra do titular do cartão. O protocolo fornece informações sobre endereço IP, dispositivo telefônico e outras variáveis ​​que “nos permitem ajustar o risco ao aprovar transações para garantir que sejam legítimas”, disse Jabbara.

Houve uma adoção mais ampla do 3-DS durante a pandemia devido à mudança para o comércio online e, na Europa, a Visa teve uma redução de 28% nas fraudes em 2021.

A empresa já investiu US$ 5 milhões nos últimos cinco anos para transformar grandes quantidades de dados para obter insights, como riscos associados a bilhões de transações. A Visa está usando deep learning para diferenciar entre transações legítimas e ilegítimas e viu uma redução de 30% em falsos declínios, disse Jabbara.

A próxima onda de proteção ao consumidor, que a Visa chamou de “Autenticação 2.0”, inclui tokens, que visam reduzir o risco de roubo de identidade, substituindo as informações do titular do cartão por um identificador exclusivo para uma transação específica.

A tokenização aumentou 60% ano a ano e levou a um aumento de 2,5% nas taxas de aprovação e uma redução de 28% nas taxas de fraude, escreveu Fabara. A Visa também introduziu seu Cloud Token Framework, projetado para aumentar a segurança e aumentar as taxas de aprovação para transações sem cartão em várias experiências e dispositivos de pagamento.

Segmentação de fraudes em plataformas de comércio eletrônico

Um dos recursos com os quais Jabbara está pessoalmente entusiasmado surgiu como resultado de um grande aumento em novas vitrines digitais durante a pandemia, principalmente por pequenas e médias empresas, para que pudessem continuar operando.

Os fraudadores começaram a visar essas empresas, que normalmente não têm recursos para implantar recursos de segurança, disse ele. Os invasores começaram a injetar malware na página de checkout para que “quando um cliente concluísse uma compra e clicasse em enviar, as informações de pagamento seriam transmitidas para um centro de comando e controle malicioso e, a partir daí, as informações de pagamento seriam vendidas na dark web, “, disse Jabbara.

Assim, a Visa criou um recurso de varredura de malware chamado eCommerce Threat Disruption, que varre uma página de checkout de um comerciante em busca de código malicioso. Quando o malware é descoberto, Jabbara disse que trabalha com o comerciante para corrigi-lo.

A empresa também continua investindo no monitoramento e detecção de sua própria rede e na abertura de três centros globais de fusão cibernética 24 horas por dia, 7 dias por semana, atendidos por 1.000 profissionais cibernéticos. Para cada US$ 100 gastos na Visa, menos de 7 centavos são fraudulentos por causa desses investimentos, disse Jabbara.

Qual é o próximo

A Visa continuará aprimorando suas plataformas fundamentais e investindo ainda mais em IA.

“A IA é realmente fundamental na forma como pegamos todos esses dados adicionais gerados na rede a partir de novos dispositivos e os usamos para criar perfis de risco personalizados e personalizados para nossos titulares de cartões que permitirão a escalabilidade da próxima onda de pagamento digital. seja compre agora, pague depois ou peça antecipadamente ou cripto”, disse Jabbara. “Cada um apresenta desafios únicos.”

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