Por que Suze Orman acha que as escadas do tesouro são uma boa opção de investimento

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Pode ser uma boa ideia adicionar uma ou duas taxas garantidas ao seu portfólio.


Pontos chave

  • O fato de ninguém poder prever o que o mercado de ações fará torna a construção de uma escada do Tesouro ainda mais importante.
  • Construir uma escada do Tesouro envolve distribuir os investimentos por data de vencimento e taxa de juros.
  • Se a taxa de juros está subindo ou caindo determina quando é hora de fazer uma pausa.

Recentemente, em seu podcast homônimo, Suze Orman levantou a questão dos títulos do Tesouro (T-bills) e notas do Tesouro (T-notes). Orman vê ambos como uma forma de garantir uma taxa de retorno garantida em tempos de turbulência.

Por que isso importa?

Orman acredita muito na adaptação às circunstâncias atuais e, como ninguém sabe exatamente o que o mercado fará nos próximos anos, ela sugere que as pessoas considerem alguns investimentos seguros. Dessa forma, eles sabem que seu dinheiro está crescendo, mas seguro.

escada do tesouro

Enquanto Orman diz que não acha que é o momento certo para comprar títulos do Tesouro de longo prazo, “eu compraria títulos do Tesouro a três meses ou seis meses ou notas a um ano, dois anos ou três anos.

Breve explicação:

  • T-bills são obrigações de dívida de curto prazo, apoiadas pelo Departamento do Tesouro. O que torna os títulos do Tesouro particularmente atraentes para alguns é que eles têm vencimento de um ano ou menos.
  • As notas do Tesouro (T-notes) também são instrumentos financeiros garantidos pelo governo. Eles vencem em dois a 10 anos, com uma taxa de juros que não muda ao longo da vida do empréstimo.

Construindo uma escada do Tesouro

Construir uma escada do Tesouro envolve espalhar seu dinheiro. Digamos que você tenha $ 5.000 que deseja investir. Você coloca $ 1.000 em uma letra do Tesouro de três meses e $ 1.000 em uma letra do Tesouro de um ano pagando uma taxa de juros mais alta. Você coloca outros $ 1.000 em uma letra do Tesouro de dois anos pagando uma taxa de juros ainda maior. Os $ 2.000 finais são investidos em uma T-note de três anos.

Em três meses, quando a primeira letra vence, você dá uma olhada na taxa de juros atual para determinar se ela está subindo ou descendo. Se as taxas estão aumentando, você reinveste esses US$ 1.000 (mais os juros que ganhou) em outra letra ou nota do Tesouro. Se as taxas estão caindo, pare por enquanto.

A ideia é aproveitar os juros à medida que eles sobem, permitindo que o dinheiro vença em momentos diferentes. Quanto mais você investir o dinheiro, maior será a taxa de juros auferida.

Uma proteção contra perdas

É fácil se deslumbrar com as altas taxas de crescimento que atraem investidores para o mercado de ações. Orman fez questão de lembrar a seu público ouvinte que há uma diferença entre a taxa de juros e a taxa média de retorno anual. É a taxa de retorno anual média que é importante porque é a quantidade de dinheiro que um investimento vale a pena depois do tempo.

Taxa de juros é o valor que você ganha em um investimento por um período definido. A taxa média anual de retorno é o valor que você ganha ao longo do tempo após contabilizar todos os ganhos e perdas.

Digamos que você invista $ 10.000 e ganhe 40% em um ano. São $ 4.000 em juros, fazendo com que seu investimento valha $ 14.000. É extremamente impressionante.

No ano seguinte, o investimento cai 25%, o que significa que perde $ 3.500 em valor. Isso deixa seu investimento no valor de $ 10.500.

Sua taxa de retorno anual média é de 2,5% (US$ 10.500/US$ 10.000 = 0,5/2 anos).

Ao construir uma escada do Tesouro, você sabe desde o início quanto dinheiro vai ganhar com o investimento e pode planejar de acordo.

O futuro é imprevisível

Orman vê os títulos e notas do Tesouro como uma forma de se proteger contra as altas e baixas esperadas do mercado de ações. Ela nunca sugere que uma pessoa coloque todo o seu dinheiro em investimentos apoiados pelo governo, mas acha que é sensato garantir que uma fatia de seu portfólio seja garantida.

Os títulos e notas do Tesouro podem ser adquiridos através do Treasurydirect.gov ou através de um firma de corretores.

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