A volatilidade contínua do mercado deixou muitos investidores buscando uma linha de vida de investimento para ajudá-los a permanecer à tona em meio a condições econômicas tempestuosas. Abordagens convencionais para investimentos de longo prazo seguem o modelo 60/40 (abre em nova aba), que aloca 60% de sua carteira em ações e 40% em títulos. Mas essa estratégia pode não produzir mais os resultados desejados, pois ambas as classes de ativos tiveram desempenho abaixo de suas médias históricas nas últimas duas décadas.
Os rendimentos dos títulos historicamente tiveram uma relação inversa com o mercado de ações para ajudar a compensar as perdas. Mas em 2022, inflação e outros fatores econômicos globais causaram a queda de títulos e ações. Qualquer pessoa que confie no modelo 60/40 provavelmente se encontrará em águas profundas. As condições modernas do mercado exigem uma nova abordagem para investimentos de longo prazo, a fim de proteger adequadamente suas economias para a aposentadoria.
Fique em dia com os tempos
Quando o modelo 60/40 foi originalmente desenvolvido, o S&P 500 uma média histórica de 12,1% (abre em nova aba) retorno (de 1957-1999). Desde 2000, o S&P 500 média de 6,3% (abre em nova aba) Retorna. Para quem usa o modelo 60/40, 60% de sua carteira rende agora a metade de sua média histórica.
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Os investidores atuais se deparam com um crescimento econômico mundial mais lento, alta inflação e aumento taxa de juroso que exige uma abordagem de investimento atualizada.
Além disso, a tecnologia de computador permitiu que o mercado de ações se movesse na velocidade da luz, já que bilhões de dólares são negociados em nanossegundos, levando a mais volatilidade. Quando o mercado quebrou em 2020, as ações perderam um terço do seu valor em apenas 33 dias (abre em nova aba). Durante a Grande Depressão, levou quatro anos para ver o mesmo nível de perda. Wall Street é um jogo totalmente novo e, se você não ajustar suas táticas de investimento de acordo, poderá tentar se recuperar de perdas desnecessárias no mercado.
Aproveite estratégias consistentes para compensar a volatilidade
Para progredir em um ambiente de mercado volátil, os investidores precisam criar consistência em sua abordagem de investimento para evitar que as emoções atrapalhem a tomada de decisões. Comprar na baixa e vender na alta é contra-intuitivo para a maioria das pessoas. Para torná-lo fácil, procure utilizar média de custo em dólar (DCA), que faz você investir pagamentos iguais mensalmente. Isso permite que você compre no mercado em diferentes níveis e reduz o risco de comprar “all-in” logo antes de uma grande queda do mercado ou de perder uma eventual alta.
Procure investimentos de baixo custo que evitem que o “arrasto de taxas” diminua seus ganhos de longo prazo. As taxas de corretores, consultores e empresas de fundos podem reduzir significativamente o valor de sua conta de aposentadoria. ETFs e os fundos de índice são opções de investimento de baixo custo que podem reduzir a taxa de arrasto e, ao mesmo tempo, fornecer ampla exposição ao mercado.
Se você estiver dentro de 10 anos de aposentadoria, considere “varrer os ganhos” de seu portfólio após lucros significativos no mercado. Coloque esses ganhos em um veículo de investimento protegido, como uma anuidade, para garantir que você não perca todo o seu lucro se o mercado cair quando você quiser se aposentar. Leva apenas um ano de mercado ruim como 2008 ou 2022 para atrasar seus planos de aposentadoria, mas pensar proativamente pode fornecer proteção significativa e permitir que você mantenha uma parte de seus ganhos.
Proteja sua carteira (gerenciamento de risco)
O hedge de portfólio é uma estratégia para reduzir o risco de investimento e proteger seu portfólio contra volatilidade e perda de capital. Um hedge é um investimento destinado a se mover na direção oposta a um ativo de risco em sua carteira, proporcionando uma exposição inversa.
Em vez de ser altamente concentrado, você pode proteger seu portfólio investindo em pelo menos uma dúzia de classes de ativos diferentes. Isso evitará a correlação entre seus ativos, reduzindo o risco de todos os seus investimentos caírem em conjunto durante tempos voláteis. Um portfólio amplamente diversificado consiste não apenas em ações tradicionais, renda fixa e ativos em dinheiro, mas também em imóveis, metais preciosos, commodities e mercados emergentes.
Uma estratégia que você pode querer considerar é o uso de opções para mitigar o risco em seu portfólio. As opções podem fornecer proteção contra perda significativa de capital, se estruturadas adequadamente. Obviamente, as opções são complicadas e devem ser usadas apenas por um profissional de investimento altamente experiente, pois são instrumentos de alavancagem que podem ser usados para aumentar ou diminuir o risco de um portfólio. As circunstâncias de cada um são diferentes, e buscar uma profissional financeiro é altamente recomendado.
Considere uma anuidade de índice diferida
O mercado de ações é um componente-chave de sua estratégia de investimento, mas é volátil, portanto, certifique-se de equilibrá-lo com opções mais seguras. Anuidades de índice diferidas (abre em nova aba) dar a você exposição de capital por meio do desempenho de fundos de índice, como o S&P 500, ao mesmo tempo em que protege seu principal e remove qualquer risco negativo.
Uma anuidade de índice diferido pode ser personalizada com pilotos para atender às suas necessidades. Para aqueles que esperam se aposentar nos próximos 10 anos, considere adicionar um adicional de benefício vitalício para fornecer crescimento garantido e renda garantida por toda a vida. A conta protegida crescerá em uma taxa mínima garantida, chamada taxa de roll-up. A maioria das operadoras atuais normalmente oferece uma taxa de roll-up bem acima de outras oportunidades de renda fixa. Na pior das hipóteses, seu investimento renderá essa taxa de retorno acima da média, mas se o fundo de índice gerar ganhos maiores do que a taxa de roll-up, o valor da conta protegida “bloqueará” a taxa mais alta.
Ao fornecer uma renda garantida com oportunidade de crescimento adicional, uma anuidade de índice diferida pode trazer tranquilidade e segurança ao seu plano de renda de aposentadoria.
As anuidades de índice diferido são quase como uma “pensão pessoal” que funciona junto com outras fontes de renda fixa, como Seguro Social. Escolher a anuidade certa para você pode ser complicado, então consulte um profissional financeiro para garantir que seu plano de anuidade esteja alinhado com seus objetivos e valores pessoais.
A única coisa certa sobre o futuro é a incerteza: as desacelerações do mercado são inevitáveis. Mas se você ajustar sua estratégia de investimento de longo prazo investindo consistentemente, protegendo seu portfólio e alavancando ferramentas mais seguras como anuidades de índice diferidas, você estará melhor equipado para enfrentar as tempestades que virão.
Este artigo foi escrito e apresenta as opiniões de nosso consultor colaborador, não da equipe editorial da Kiplinger. Você pode verificar os registros do consultor com o SEC (abre em nova aba) ou com FINRA (abre em nova aba).
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