7 melhores fundos do mercado monetário para 2023

Após um ano brutal para os fundos de títulos no ano passado, fundos do mercado monetário agora são populares novamente em 2023. Depois de definhar por anos em um ambiente perpetuamente de baixo rendimento, esses fundos agora estão vendo entradas crescentes de investidores que buscam preservar seu capital.

Um ritmo agressivo de taxa de juro caminhadas do Reserva Federal fez com que os rendimentos dos títulos subissem, com muitos fundos de títulos sofrendo perdas sem precedentes como resultado, uma vez que os preços dos títulos caem quando seus rendimentos aumentam e vice-versa.

Agora, muitos desses investidores estão recorrendo a fundos do mercado monetário para aproveitar as taxas mais altas.

“Os fundos mútuos do mercado monetário são ótimos investimentos para investidores conservadores de curto prazo”, diz Nafis Smith, gerente sênior de portfólio e chefe de mercados monetários tributáveis ​​da Vanguard. “Isso ocorre porque eles normalmente investem em muito líquido títulos com o objetivo de preservar seu capital e, ao mesmo tempo, gerar renda com taxas de mercado vigentes”, diz ele.

Em comparação com os fundos de ações e títulos, os fundos do mercado monetário são considerados muito seguros, mas não totalmente isentos de riscos. “O risco associado aos fundos monetários é muito baixo, uma vez que a SEC determina que apenas títulos com alta qualidade de crédito e vencimentos mais curtos podem ser mantidos”, diz Smith.

“No entanto, os investidores devem entender que o preço das ações de um fundo do mercado monetário pode cair abaixo de seu valor patrimonial líquido de US$ 1 e, historicamente, isso aconteceu algumas vezes durante mercados extremamente voláteis”, diz ele. Isso é chamado de “quebrar a bola” e aconteceu com alguns fundos durante o Crise financeira de 2008.

Além disso, ao contrário de produtos bancários como contas de poupança, certificados de depósito, ou contas do mercado monetário, fundos do mercado monetário não são segurados pelo Federal Deposit Insurance Corp., ou FDIC. No entanto, eles oferecem maior liquidez e podem ser mantidos em contas de corretagem.

Aqui está uma lista dos melhores fundos do mercado monetário para comprar em 2023:

  • Vanguard Federal Money Market Fund (ticker: VMFXX)
  • Fundo Municipal de Mercado Monetário de Vanguarda (VMSXX)
  • Fidelity Money Market Fund (SPRXX)
  • T. Rowe Price US Treasury Money Fund (PRTXX)
  • JPMorgan Prime Money Market Fund (VMVXX)
  • Fundo do Mercado Monetário do Governo Invesco (INAXX)
  • BlackRock Summit Cash Reserves Fund (MSAXX)

Vanguard Federal Money Market Fund (VMFXX)

Um fundo popular do mercado monetário com mais de US$ 223 bilhões em ativos sob gestão, ou AUM, é o VMFXX. Este fundo é bastante duradouro, estreando em 1981 e sobrevivendo a várias quedas de mercado e recessões. Atualmente, o VMFXX paga um rendimento SEC de sete dias de 4,23% e custa um índice de despesas de 0,11%.

“Gosto do VMFXX por sua taxas baixas versus muitos outros fundos do mercado monetário que não apenas têm rendimentos mais baixos, mas também índices de despesas mais altos, próximos a 0,4%”, diz Michael Ashley Schulman, sócio e diretor de investimentos da Running Point Capital Advisors. O fundo requer um investimento mínimo de $ 3.000.

Fundo Municipal de Mercado Monetário de Vanguarda (VMSXX)

Outra opção popular de Vanguarda é VMSXX, que estreou em 1980 e desde então atraiu $ 16,7 bilhões em ativos sob gestão. Este fundo é particularmente atraente para investidores em escalões de impostos mais elevados que procuram melhores eficiência fiscal de seu fundo do mercado monetário.

Todas as participações da VMSXX são em títulos isentos de imposto de renda federal. Embora o rendimento da SEC de sete dias seja inferior ao VMFXX em 3%, o retorno líquido após os impostos pode ser melhor, dependendo da faixa de renda do investidor. O VMSXX tem um índice de despesas de 0,15% e nenhum requisito mínimo de investimento.

Fidelity Money Market Fund (SPRXX)

Investidores que favorecem de fidelidade plataforma e conjunto de fundos podem optar pelo SPRXX. Como todos os fundos do mercado monetário, o SPRXX visa uma combinação de liquidez, potencial de renda e um preço de ação estável de US$ 1. Possui acordos de recompra de títulos do Tesouro dos Estados Unidos, certificados de depósito e papel comercial de curto prazo.

A SPRXX existe desde 1989 e atualmente ostenta cerca de US$ 6,5 bilhões em AUM. Atualmente, o fundo paga um rendimento SEC de sete dias de 4,14%. No entanto, ele tem um índice de despesas significativamente maior do que VMFXX em 0,42%, mas não possui requisitos mínimos de investimento.

T. Rowe Price US Treasury Money Fund (PRTXX)

O PRTXX se distingue de outros fundos do mercado monetário por meio de um forte foco em Tesouro dos Estados Unidos, que são apoiados pela total fé e crédito do governo federal. Esses instrumentos são altamente líquidos, praticamente não têm predefinição risco e possuem uma sensibilidade muito baixa à taxa de juros.

Atualmente, a PRTXX paga um rendimento SEC de sete dias de 4,02%, enquanto cobra um índice de despesas de 0,31%. O fundo atraiu AUM de US$ 13,5 bilhões. A classe de investidor do fundo exige um investimento mínimo de $ 2.500. Para aqueles com $ 500.000, a classe I do fundo cobra um índice de despesas menor de 0,23%.

JPMorgan Prime Money Market Fund (VMVXX)

Outra opção popular entre os investidores do mercado monetário é o VMVXX, que detém uma mistura de títulos do governo e de agências dos EUA, notas de taxa flutuante, papel comercial, certificados de depósito, títulos lastreados em ativos e acordos de recompra.

Notavelmente, VMVXX considera ambiental, social e governança, ou ESG, fatores para suas participações. Desde sua criação em 1993, o fundo atraiu US$ 66,9 bilhões em AUM. Atualmente, o VMVXX paga um rendimento SEC de sete dias de 4,24%, cobra um índice de despesas de 0,5% e exige um investimento mínimo de US$ 1.000.

Fundo do Mercado Monetário do Governo Invesco (INAXX)

O INAXX visa três objetivos: renda atual, preservação do capital e liquidez diária. O fundo atinge esses objetivos investindo em ativos como dívida de agência, acordos de recompra e títulos do Tesouro. Como muitos fundos do mercado monetário, o INAXX paga distribuições mensalmente.

Atualmente, a INAXX paga um rendimento SEC de sete dias de 4,06%. O fundo atraiu cerca de US$ 3,8 bilhões em AUM em meio a uma taxa média de despesas de 0,36% para as ações da classe de investidores. O fundo requer um investimento inicial mínimo de US$ 1.000 e US$ 50 para compras subsequentes.

BlackRock Summit Cash Reserve Fund (MSAXX)

Como muitos fundos do mercado monetário, o MSAXX busca manter um preço de ação estável de US$ 1 e liquidez diária, mantendo uma variedade de títulos do Tesouro dos EUA, acordos de recompra e dívidas de agências. Geralmente, o fundo busca manter um vencimento médio ponderado em dólar de 60 dias ou menos.

O MSAXX é menos popular do que as opções anteriores, tendo atraído apenas US$ 578 milhões em AUM. O fundo atualmente paga um rendimento SEC de sete dias de 3,73% e cobra um índice de despesas de 0,42%. No entanto, requer um investimento mínimo bastante pequeno de US $ 1.000.

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