L’Argentina lancia un hub di innovazione fintech

Il mese scorso, il regolatore dei mercati finanziari in Argentina ha lanciato un hub di innovazione fintech, una decisione che i funzionari ritengono sia un primo passo verso l’emissione di criptovalute e normative fintech in una fase successiva.

L’iniziativa, lanciata a fine aprile, dovrebbe riunire i settori pubblico e privato mentre il regolatore interagisce con le società fintech che operano nel sottosegmento dei mercati dei capitali.

Il paese sudamericano ha visto un’adozione diffusa della criptovaluta negli ultimi anni, in molti casi favorita dalla valuta locale altamente volatile che lascia la gente del posto a optare per alternative per investire i propri risparmi.

La popolarità di Bitcoin e di altri cripto-asset ha portato alla nascita di diverse startup, la maggior parte delle quali si rivolge a più mercati contemporaneamente nella regione.

Manuel Beaudroit

“In America Latina, a differenza di altre regioni, le criptovalute svolgono un ruolo al di là della speculazione”, ha affermato Manuel Beaudroit, fondatore della società di criptovalute Belo. “Svolgono anche un ruolo sociale, sia nell’invio di rimesse che come alternativa alle valute fiduciarie locali”.

Mancano leggi di settore

Ma nonostante la crescente adozione negli ultimi anni, il paese non dispone di una regolamentazione specifica del settore. La Banca centrale ha recentemente vietato alle banche di offrire servizi di cambio di criptovaluta. Il recente accordo di salvataggio del paese con il Fondo monetario internazionale suggerisce che l’adozione delle criptovalute non dovrebbe essere incentivata. Tuttavia, non c’era più chiarezza fornita né dal governo né dal fondo.

A dire il vero, l’Argentina non è sola nella regione per mancanza di regolamentazione. La maggior parte dei paesi dell’America Latina non ha un quadro specifico su misura per il settore e le sue autorità di regolamentazione hanno agito principalmente denunciando le frodi e avvisando gli investitori quando si tratta di criptovaluta.

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Tuttavia, all’inizio di quest’anno, il Brasile si è distinto come pioniere quando il suo Senato ha approvato un progetto quadro di crittografia, che molti ritengono potrebbe mettere il paese in prima linea nella regione. Se approvato anche dalla Camera, il disegno di legge definirebbe cos’è un asset virtuale e preparerebbe le basi per un perimetro normativo più ampio. Fornirebbe anche regole di base per l’uso quotidiano e sanzioni più severe per truffe e frodi, che sono aumentate in uno spazio ampiamente non regolamentato negli ultimi anni.

Su scala più ampia, il Messico è stato uno dei primi paesi al mondo a emanare una regolamentazione sulla tecnologia finanziaria nel 2018, anche se alcuni affermano che è necessario apportare modifiche alla velocità con cui è cresciuto il settore in America Latina.

Una scarsa implementazione potrebbe sopprimere l’innovazione

A questo proposito, regolamentare un settore in continua evoluzione non è un’impresa facile e il rischio di sopprimere l’innovazione è enorme se mal fatto.

“Siamo ancora in uno stato molto prematuro. La nostra visione è che oggi non esiste un modo immediato per uscire e regolamentare dall’oggi al domani”, ha affermato Martin Breinlinger, direttore fintech presso il regolatore dei mercati finanziari CNV. “È un fenomeno dinamico e tutti noi regolatori di tutto il mondo stiamo discutendo sul modo migliore per affrontarlo. Stiamo prestando attenzione poiché riteniamo che dovremo regolarlo in futuro”.

Finora, le autorità di regolamentazione in Argentina, inclusa la banca centrale, si sono preoccupate principalmente di avvisare gli investitori dei rischi dell’investimento in criptovaluta. Ma la decisione della CNV potrebbe aprire una tabella di marcia per una regolamentazione più ampia in seguito, ha affermato Breinlinger. Per il 2022 è prevista una sandbox, in cui le idee imprenditoriali innovative possono essere testate sotto la supervisione dell’autorità di regolamentazione.

“C’è un certo consenso nel settore sul fatto che questo debba essere regolamentato a un certo punto. Il timore è che possa essere regolato male”, ha detto. “Devono essere sviluppate misure specifiche per generare innovazione responsabile, ma allo stesso tempo proteggere l’investitore”.

Picco di spesa di VC

Alcuni paesi dell’America Latina hanno iniziato a dare un’occhiata più da vicino al settore man mano che l’adozione cresce e il finanziamento del capitale di rischio aumenta.

I finanziamenti di venture capital alle società crittografiche latinoamericane sono cresciuti di dieci volte nel 2021 a $ 650 milioni da $ 68 milioni. Sebbene rappresentino ancora una piccola quota degli investimenti fintech più ampi, le criptovalute stanno rapidamente guadagnando peso. Gli investimenti fintech sono saliti a oltre $ 6 miliardi l’anno scorso, un record per la regione.

“Il settore fintech ha visto una crescita esponenziale in Argentina negli ultimi tre anni”, ha affermato Tomas Bollini, partner di TMB & Asociados, uno studio legale locale. Secondo lui, una crescita così rapida offre un'”opportunità unica” per creare un quadro giuridico. “Consentirebbe allo sviluppo e alla crescita del settore di continuare, attirando investimenti, fornendo certezza del diritto e promuovendo la concorrenza”.

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