8 migliori investimenti a basso rischio nel 2023

Gli investitori hanno navigato in acque calme a gennaio e febbraio, con le azioni generalmente in rialzo sulla base della speculazione che la Federal Reserve avrebbe frenato la sua recente ondata di aumenti dei tassi di interesse e in mezzo all’ottimismo che la Fed potrebbe lanciare uno o due tagli dei tassi entro la fine del 2023.

L’S&P 500 stava cooperando, in rialzo del 3,4% nei primi due mesi dell’anno, e l’economia ha mostrato schegge di sole che hanno incoraggiato gli stanchi investitori del mercato dopo un 2022 difficile.

Poi, il 10 marzo, è arrivata la notizia del crollo della Silicon Valley Bank, seguita dalla chiusura della Signature Bank due giorni dopo. Il fallimento di due banche regionali di marca statunitense ha alimentato i timori di un’importante corsa agli sportelli mentre i depositanti si sentivano sempre più a disagio.

Nel frattempo, i banchieri centrali svizzeri stavano architettando l’acquisizione di Credit Suisse Group AG (CS), un istituto finanziario europeo con un’illustre storia di 166 anni, con UBS Group AG (UBS) in liquidazione con le attività in diminuzione della banca.

Nel giro di pochi giorni, l’ottimismo fiducioso si è trasformato in paura e ansia tra gli esperti di mercato.

Dal 10 marzo al 14 marzo, il Il CBOE Volatility Index di Chicago Board Options Exchange, noto anche come VIX, un barometro standard della volatilità del mercato azionario basato sulle opzioni dell’indice S&P 500, è salito da 18 a 26,5, facendo lampeggiare luci rosse nei mercati finanziari statunitensi.

Mentre la volatilità si era in qualche modo attenuata all’inizio di aprile, l’accresciuta volatilità a Wall Street all’indomani dell’allarme bancario ha fatto luce sulla necessità di stabilità nei portafogli di Main Street.

“Nell’improbabile eventualità che il mercato crei sfide significative in futuro, dovrebbe esserci un piano di emergenza per l’accesso immediato alla liquidità”. – Judith Raneri, portfolio manager di Fondi Gabelli

“Il recente crollo di due grandi banche regionali ha sollevato preoccupazioni non solo per la fragilità del settore finanziario, che è stato una forza trainante dell’economia, ma ha sollevato preoccupazioni che molti potrebbero avere riguardo alla sicurezza e all’accesso alle proprie disponibilità liquide, afferma Judith Raneri, portfolio manager di Fondi Gabelli. “Questo crollo ha portato alla luce l’importanza della gestione del rischio, rendendo fondamentale che i depositanti adottino misure proattive per gestire i rischi finanziari e salvaguardare i propri fondi di cassa”.

“Nell’improbabile eventualità che il mercato crei sfide significative in futuro, dovrebbe esserci un piano di emergenza per l’accesso immediato alla liquidità”, aggiunge Raneri.

Ecco dove gli investimenti a basso rischio possono aiutare.

Non dovrebbero essere necessari i timori di una massiccia corsa agli sportelli per gli investitori per dare la priorità alle attività di portafoglio meno rischiose, ma come dice il vecchio proverbio, “Non lasciare mai che una buona crisi vada sprecata”.

Con questo pensiero in primo piano e al centro, diamo un’occhiata ai migliori investimenti a basso rischio per un portafoglio di investimenti per tutte le stagioni e vediamo cosa possono fare per stabilizzare l’esperienza di investimento a lungo termine di chiunque. Ecco otto investimenti a basso rischio da acquistare ora:

I conti di risparmio bancari sono stati lo standard per la gestione del denaro a basso rischio sin dalla fine del 1600, quando la Banca d’Inghilterra aprì i battenti per la prima volta.

I conti di risparmio ad alto rendimento sono generalmente nella fascia bassa dei tassi di rendimento degli investimenti, ma ad aprile registrano regolarmente il 4%. Inoltre, con la protezione della Federal Deposit Insurance Corp. fino a $ 250.000 per singolo conto bancario, i conti di risparmio ad alto rendimento offrono un solido livello di protezione garantita.

La maggior parte delle banche offre certificati di deposito a breve termine, comunemente chiamati CD, con protezione patrimoniale garantita e un tasso di rendimento modesto. In questo momento, i CD bancari a sei mesi stanno tornando ovunque dal 4% al 4,75%, insieme alla stessa protezione assicurata dalla FDIC.

Un avvertimento: se opti per un CD bancario a lungo termine e provi a prelevare i soldi in anticipo, potresti essere colpito da un’onerosa penalità di prelievo anticipato. Una soluzione a questo problema è limitare l’orario del CD a sei mesi o meno e mantenere i tuoi soldi funzionanti per te invece di estrarli prematuramente.

Sono offerti da società di fondi senza alcuna garanzia implicita del capitale, ma gli investitori in fondi del mercato monetario di solito ottengono la stessa protezione delle attività in cui il capitale è garantito, poiché tali fondi in genere investono in attività a basso rischio come contanti, buoni del tesoro statunitensi e debito titoli basati su titoli che detengono un elevato rating creditizio.

I fondi del mercato monetario possono essere tassabili o esenti da imposta, a seconda del tipo di fondo scelto. Mentre i tassi di rendimento sono bassi sui fondi del mercato monetario, i migliori fondi generano tra il 4,25% e il 4,75%, con rapporti di spesa compresi tra lo 0,1% e lo 0,45% delle attività del fondo, o circa $ 10 a $ 45 all’anno per $ 10.000 di investimento.

Questa classe di attività ha generato scalpore nell’ultimo anno, poiché i titoli di risparmio di serie I hanno generato elevati tassi di rendimento, circa l’8% o il 9%, per un periodo di tempo.

Le obbligazioni di serie I sono obbligazioni legate all’inflazione emesse dal governo degli Stati Uniti. Sono particolarmente utili per i pensionati, che hanno bisogno di un reddito garantito e di un apprezzamento del patrimonio in pensione.

Attualmente, le obbligazioni di serie I offrono ancora un tasso di rendimento relativamente più elevato rispetto al mercato a reddito fisso complessivo, al 6,89%. Sii vigile, però. Poiché le obbligazioni I sono legate all’inflazione, quando l’inflazione si ritirerà, lo stesso farà il loro tasso di rendimento.

I buoni del Tesoro USA sono legati direttamente alla nascita degli Stati Uniti, quando il Congresso Continentale cercò modi efficaci per finanziare la Guerra Rivoluzionaria.

Quasi 250 anni dopo, i buoni del Tesoro, i titoli del Tesoro e i titoli protetti dall’inflazione del Tesoro offrono agli investitori opzioni a reddito fisso a basso rischio che generano un tasso di rendimento fisso per un determinato periodo di tempo, con una possibilità di insolvenza quasi pari a zero.

I Treasury sono particolarmente utili per gli investitori poiché i tassi di rendimento sono noti in anticipo. Quella funzione di “tasso garantito” semplifica la costruzione e la gestione di un portafoglio di investimenti olistico e bilancia i Treasury con titoli più aggressivi come azioni e fondi.

I Treasury salgono la scala in anni di maturità, con buoni del Tesoro costruiti per il lungo termine (da 20 a 30 anni); Buoni del Tesoro a medio termine (da due a dieci anni); e Buoni del Tesoro a breve termine (da quattro a 52 settimane).

Maggiore è il periodo di scadenza dell’investimento del Tesoro, maggiore è il tasso di rendimento garantito. La buona notizia è che anche i buoni del Tesoro a rischio più basso stanno restituendo oltre il 4% per gli investitori in questo momento.

I fornitori di assicurazioni offrono anche veicoli di investimento a basso rischio, con rendite fisse in cima a tale elenco.

In generale, una rendita fissa rappresenta un contratto tra il beneficiario e il fornitore di rendita per un periodo di tempo fisso ea un tasso di rendimento fisso. Il titolare della rendita effettua prima un pagamento iniziale (ed eventualmente più pagamenti nel tempo) in cambio di una somma forfettaria garantita o pagamenti periodici in cambio. L’importo di tale rendimento si basa sui termini della polizza.

Attualmente, le rendite fisse offrono fino al 5,6% di rendimento su un tasso di polizza di sette anni. Parla con un assicuratore di fiducia prima di investire, poiché le rendite fisse tendono ad avere commissioni di investimento più elevate.

In generale, i conti del mercato monetario sono offerti da banche e unioni di credito e sono supportati dalla FDIC per un investimento fino a $ 250.000 in conti individuali.

I conti del mercato monetario pagano un tasso di rendimento più elevato rispetto ai tradizionali risparmi bancari e conti correnti, fino al 4,55% nell’aprile 2023.

A differenza dei CD bancari, i titolari di conti del mercato monetario possono utilizzare una carta di debito per accedere a contanti e scrivere assegni. Tali conti sono soggetti a restrizioni, in quanto le banche possono imporre un deposito minimo per aprire un conto del mercato monetario e possono addebitare commissioni se tale saldo non viene mantenuto.

Quando le società quotate in borsa condividono direttamente i propri profitti con gli investitori, spesso lo fanno con pagamenti di dividendi in azioni.

I pagamenti dei dividendi hanno una struttura semplice. Tutto ciò che un investitore deve fare è scegliere un’azione che paga dividendi (le piattaforme di valutazione degli investimenti del mercato azionario come Morningstar sono un buon punto di partenza), aprire un conto di intermediazione o un conto pensionistico individuale e acquistare l’azione o un fondo di dividendi.

I pagamenti dei dividendi effettivi vengono generalmente pagati trimestralmente, sebbene alcune società quotate in borsa possano scegliere di pagare mensilmente o anche due volte l’anno.

Ciò offre agli investitori a basso rischio un rendimento in contanti praticamente garantito, pur possedendo le stesse azioni e beneficiando di prezzi delle azioni più elevati.

Il mercato azionario è solitamente carico di rischi, soprattutto in questo momento, poiché le condizioni caotiche si insinuano alle calcagna degli investitori di mercato.

Ecco perché è sempre una buona idea bilanciare tale rischio con investimenti a basso wattaggio ma altamente affidabili, come fondi del mercato monetario o azioni con dividendi.

“Gli investimenti prudenti a basso rischio potrebbero non offrire lo stesso livello di potenziale di crescita, ma sono una scommessa più sicura in tempi di volatilità del mercato”. – Adam Pippington, direttore finanziario di Freedom Dividend

È ugualmente importante, tuttavia, trovare un equilibrio tra investimenti azionari più aggressivi e investimenti a basso rischio più conservativi.

“Gli investimenti azionari aggressivi possono portare a rendimenti più elevati, ma comportano anche maggiori rischi”, afferma Adam Pippington, chief financial officer di Freedom Dividend, una piattaforma di educazione finanziaria sui dividendi. “Gli investimenti prudenti a basso rischio potrebbero non offrire lo stesso livello di potenziale di crescita, ma sono una scommessa più sicura in tempi di volatilità del mercato”.

Come sempre, gli investitori dovrebbero evitare di mettere tutte le loro uova nello stesso paniere e dovrebbero diversificare i loro portafogli includendo investimenti sia aggressivi che conservativi.

“È anche importante ricordare che gli investimenti a basso rischio dovrebbero essere solo una parte di un portafoglio più ampio e non dovrebbero essere utilizzati come sostituti degli investimenti in borsa”, afferma Pippington.