निवेश पर टैक्स कैसे लगता है? स्टॉक्स, ऑप्शंस और अन्य पर अपना टैक्स बिल कम करना

चाबी छीनना

• जब आप निवेश बेचते हैं या ब्याज या लाभांश भुगतान प्राप्त करते हैं तो आप निवेश लाभ पर कर का भुगतान करते हैं
• यदि आप कम से कम एक वर्ष के लिए निवेश करते हैं, तो आप कम दर पर करों का भुगतान करेंगे
• 401 (के) एस या आईआरए जैसे खाते आपके निवेश करों को कम करने में मदद कर सकते हैं

हर अप्रैल, अमेरिकी अपना टैक्स रिटर्न फाइल करते हैं और आईआरएस के साथ अपना बिल तय करते हैं। कर आपके निवेश पोर्टफोलियो और उसके प्रदर्शन पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकते हैं। यह समझना कि आईआरएस कैसे निवेश करता है और उन करों को कैसे सीमित किया जाए, किसी भी निवेश रणनीति का एक अभिन्न अंग है।

यहाँ क्या है निवेशकों को जानने की जरूरत है उनके कर बिल को कम करने के लिए।

स्टॉक, म्यूचुअल फंड और ETF पर कैसे टैक्स लगता है?

जब आप स्टॉक, म्युचुअल फंड या ईटीएफ में निवेश करते हैं, तो आप आम तौर पर दो तरह से रिटर्न कमाते हैं। इनमें आपके निवेश को लाभ के लिए बेचना और लाभांश प्राप्त करना शामिल है। इन निवेश लाभों को कर समय पर अलग तरह से व्यवहार किया जाता है।

पूंजीगत लाभ कर

जब आप स्टॉक या म्युचुअल फंड जैसा निवेश खरीदते हैं, तो आपका ब्रोकर आपके द्वारा उस सुरक्षा के लिए भुगतान की गई कीमत को नोट करेगा। आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली कीमत आपके निवेश का लागत आधार है।

जब आप कोई निवेश बेचते हैं, तो आप बिक्री मूल्य की तुलना अपनी लागत के आधार पर करते हैं। यदि आप लाभ के लिए बेचते हैं, तो आप पूंजीगत लाभ अर्जित करते हैं। यदि आप नुकसान पर बेचते हैं, तो आपको पूंजीगत नुकसान होता है।

वर्ष के अंत में, आपको अपने कुल पूंजीगत लाभ पर कर चुकाना होगा। उदाहरण के लिए, यदि आपने एक स्टॉक पर $10,000 का पूंजीगत लाभ अर्जित किया है और एक अलग निवेश पर $5,000 का पूंजीगत नुकसान हुआ है, तो आप केवल $5,000 के शुद्ध लाभ पर कर का भुगतान करेंगे।

पूंजीगत लाभ को दीर्घावधि और लघु अवधि के पूंजीगत लाभ में विभाजित किया जाता है। आपको एक वर्ष से कम समय के लिए किए गए निवेश पर अल्पकालिक लाभ और एक वर्ष या उससे अधिक समय के लिए किए गए निवेश पर दीर्घकालिक लाभ प्राप्त होता है।

अल्पकालिक लाभ पर आयकर का भुगतान किया जाता है, हालांकि वे लाभ नियमित आय थे। अन्यथा, आप लंबी अवधि के लाभ पर कम कर की दर का भुगतान करते हैं।

2022 के लिए एकल फाइलर के लिए कर की दरें हैं:

लघु अवधि के पूंजीगत लाभ कर की दरें

$0 – $10,275

10%

$10,276 – $41,775

12%

$41,776 – $89,075

22%

$89,076 – $170,050

24%

$170,051 – $215,950

32%

$215,951 – $539,900

35%

$539,001+

37%

लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ कर की दर

$0 – $41,675

0%

$41,676 – $459,750

15%

$459,751+

20%

लाभांश पर कर

की दो श्रेणियां हैं लाभांश योग्य और अयोग्य सहित विचार करने के लिए।

डिफ़ॉल्ट रूप से, सभी लाभांश अयोग्य हैं। अपवाद तब है जब लाभांश का भुगतान अमेरिकी निगम या योग्य विदेशी कंपनी द्वारा किया जाता है और आपने पूर्व-लाभांश तिथि से 60 दिन पहले शुरू होने वाले 121 दिनों के दौरान कम से कम 60 दिनों के लिए कंपनी में अपने शेयर रखे हैं।

आईआरएस गैर-योग्य लाभांश को नियमित आय के रूप में कर देता है। यदि आपके पास योग्य लाभांश हैं, तो इन पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर की दर से कर लगाया जाता है।

स्टॉक, म्युचुअल फंड और ईटीएफ पर अपने करों को कम करना

शेयरों के बारे में अच्छी चीजों में से एक यह है कि जब आप अपना निवेश बेचते हैं तो आप केवल पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करते हैं। कुछ म्युचुअल फंड वार्षिक पूंजीगत लाभ वितरण करते हैं, लेकिन फिर भी आप अपने शेयरों पर पकड़ बनाकर अपने कर बिल को सीमित कर सकते हैं।

लंबी अवधि के लिए निवेश को होल्ड करके आप अपने कैपिटल गेन टैक्स को कम कर सकते हैं। यदि आप नहीं बेचते हैं, तो आपको कर नहीं देना होगा। आप टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग पर भी विचार कर सकते हैं, जिसमें आपके समग्र लाभ को कम करने के लिए नुकसान के लिए रणनीतिक रूप से खराब प्रदर्शन करने वाले निवेश को बेचना शामिल है।

लाभांश पर करों को सीमित करना अधिक कठिन हो सकता है। एक प्रभावी रणनीति लाभांश-भुगतान वाले निवेशों को बनाए रखना है 401 (के) या आईआरए जैसे कर-सुविधा वाले खाते ताकि आपको आयकर का भुगतान न करना पड़े।

बांड पर कर कैसे लगाया जाता है?

बंधन कर काफी हद तक बांड के जारीकर्ता और आप निवेश से कैसे लाभ प्राप्त करते हैं, पर निर्भर करते हैं।

आप खुले बाजार में कुछ बांड खरीद और बेच सकते हैं जैसे आप स्टॉक और अन्य प्रतिभूतियों के साथ कर सकते हैं। यदि आप बॉन्ड निवेश पर पूंजीगत लाभ कमाते हैं, तो आप पूंजीगत लाभ करों का भुगतान करेंगे।

हालांकि, ज्यादातर लोग ब्याज भुगतान के जरिए बॉन्ड से रिटर्न कमाते हैं। बांड से प्राप्त किसी भी ब्याज को कर योग्य आय माना जाता है।

कुछ विशेष बांड कुछ करों से मुक्त हैं। उदाहरण के लिए, राज्य या स्थानीय सरकारों द्वारा जारी नगरपालिका बांड आमतौर पर संघीय स्तर पर कर-मुक्त होते हैं। कुछ राज्यों ने नगरपालिका बांडों से होने वाली आय को राज्य के आय करों से भी छूट दी है।

आईआरएस संघीय सरकार द्वारा जारी किए गए बांडों से कर आय करता है, लेकिन उन्हें आम तौर पर राज्य और स्थानीय आय करों से छूट दी जाती है।

बांड पर कर कम करना

बांड आम तौर पर कर-अक्षम होते हैं क्योंकि आपके ब्याज भुगतान को नियमित आय के रूप में माना जाता है।

बांड पर करों को कम करने का सबसे अच्छा तरीका बांड को कर-सुविधा वाले निवेश खाते में रखना है। यदि आपके पास कर योग्य खाते में बांड होना चाहिए, तो आप नगरपालिका बांड या संघीय सरकारी बांड पर विचार करना चाह सकते हैं जो कुछ करों से मुक्त हैं।

विकल्पों पर कर कैसे लगाया जाता है?

बुनियादी विकल्प ट्रेडों का विशाल बहुमत अल्पकालिक लाभ और हानि उत्पन्न करता है। इसका अर्थ है कि आप अपने समग्र लाभ पर अपनी नियमित आयकर दर पर कर का भुगतान करेंगे।

इस नियम के कुछ अपवाद हैं। उदाहरण के लिए, भविष्य में एक वर्ष से अधिक की समाप्ति तिथि वाले विकल्प दीर्घकालिक लाभ या हानि उत्पन्न कर सकते हैं। अधिक जटिल रणनीतियों का कर उपचार, जैसे कि कवर की गई कॉल, स्ट्रैडल या संभावित पुट, जटिल हो सकते हैं।

यदि आप इन उच्च-स्तरीय विकल्प ट्रेडिंग रणनीतियों का उपयोग करने की योजना बनाते हैं, तो आईआरएस आपके ट्रेडों पर कैसे कर लगाएगा, इस बारे में सलाह के लिए एक कर पेशेवर या अपने दलाल से परामर्श करें।

तल – रेखा

कोई भी कर चुकाना पसंद नहीं करता, लेकिन उसे टाला नहीं जा सकता। यह समझना कि वे आपके निवेश को कैसे प्रभावित करते हैं, आपके निवेश पोर्टफोलियो को अधिकतम करने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।

निवेश करों को कम करने के लिए, अपने कम से कम कर-कुशल निवेशों के लिए 401 (के) या IRA जैसे कर-लाभ वाले खातों का उपयोग करने पर विचार करें, जैसे लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक और बेचने से कम से कम एक वर्ष के लिए अपने निवेश को रोकें।

यदि आपको कर-कुशल पोर्टफोलियो बनाने में मदद की आवश्यकता है, तो Q.ai के साथ काम करने पर विचार करें। इसकी कृत्रिम बुद्धिमत्ता लगभग किसी भी लक्ष्य और आर्थिक माहौल के लिए एक पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकती है। के साथ निवेश किटनिवेश करना आसान और मजेदार हो सकता है।

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