गुरुवार 22 दिसंबर, 2022 को, मैंने “त्यौहारों का मौसम, स्कूल वापस” शीर्षक से एक लेख लिखा, जिसमें मैंने 2022 क्रिसमस की अवधि के दौरान जनवरी 2023 तक व्यक्तिगत वित्त का प्रबंधन करने के बारे में कुछ विचार दिए।
मुझे द हेराल्ड फाइनेंस एंड बिजनेस के मुद्रित संस्करण में लेख पढ़ने वाले लोगों के कई फोन आए।
कुछ ने यह भी कहा कि यह ऐसा था जैसे मैंने उनके दिमाग में पढ़ लिया हो। वर्तमान लेख में मैं अपने दृष्टिकोण को क्रिसमस की अवधि से लेकर अगले वर्ष तक विस्तृत करता हूं और यह बताता हूं कि कोई अपनी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति को कैसे सुधार सकता है।
मैं आशा और प्रार्थना करता हूं कि आपको यह लेख आपके लिए उपयोगी लगेगा।
व्यक्तिगत वित्त में सुधार
इस लेख में मैं निम्नलिखित क्षेत्रों को देखता हूं:
अधिक धन उत्पन्न करना
लागत प्रबंधन
जमा पूंजी
निवेश
उधारी
अधिक धन उत्पन्न करना
आदर्श स्थिति अधिक पैसा बनाने या बनाने की है। हर कोई इस परिदृश्य को पसंद करता है लेकिन यह सबसे कठिन होता है क्योंकि यह बहुत दर्द और नींद की कमी के साथ आता है। व्यापार या वित्तीय भाषा में इसे कभी-कभी “टॉप लाइन” बढ़ने के रूप में जाना जाता है।
जो लोग आय पैदा करने वाली परियोजनाएँ या व्यवसाय चलाते हैं, उनके लिए शीर्ष पंक्ति या आय को कई तरीकों से बढ़ाया जा सकता है जैसे:
एक ही उत्पाद की अधिक बिक्री करके वॉल्यूम बढ़ाना।
विभिन्न उत्पादों को बेचकर उत्पाद विविधीकरण।
नई आय उत्पन्न करने वाली परियोजनाएँ या व्यवसाय।
कीमतों में आनुपातिक कमी से अधिक के बिना वॉल्यूम बढ़ाने से अधिक आय या राजस्व प्राप्त होता है। दूसरे शब्दों में, यदि कोई उत्पाद की अधिक इकाइयां बेच सकता है तो यह अधिक राजस्व में तब्दील हो सकता है जब तक कि कीमतों में कमी न हो जो मात्रा में वृद्धि से अधिक हो। समान बाज़ारों में मार्केटिंग और विज्ञापन के माध्यम से या नए बाज़ार विकसित करके वॉल्यूम बढ़ाया जा सकता है।
दोनों ही मामलों में किसी को बढ़ते हुए राजस्व की लागतों के बारे में सावधान रहना होगा क्योंकि कुछ को छुपाया जा सकता है यदि उन्हें दर्ज करने और रिपोर्ट करने के लिए लेखांकन की कोई उचित व्यवस्था नहीं है।
उत्पाद विविधीकरण में नए उत्पादों या एक ही उत्पाद की विविधताओं के साथ आना शामिल है। नए उत्पादों या विविधताओं को उसी या नए बाजारों में बेचा जा सकता है।
यह विकल्प आवश्यक रूप से आसान नहीं है, लेकिन सफल होने पर यह फायदेमंद हो सकता है।
नई आय उत्पन्न करने वाली परियोजनाओं या व्यवसायों के साथ आना या विकसित करना आसान नहीं है। इसमें नए व्यावसायिक विचारों के साथ आना और उन्हें आय की धाराओं में विकसित करना शामिल है।
रचनात्मकता और कल्पना सहित इसमें बहुत मेहनत शामिल है। यह एक ऐसा विकल्प है जिसके साथ बहुत से लोग सहज नहीं हैं और इससे बचना चाहेंगे, हालांकि पुरस्कार इतने अच्छे हो सकते हैं।
रोजगार में लगे लोगों के लिए, व्यक्तिगत वित्त में सुधार के विकल्पों में शामिल हो सकते हैं:
एक ही संगठन के भीतर या कहीं और उच्च भुगतान वाली नौकरियों में जाना। यह एक आसान विकल्प नहीं है लेकिन संभव है।
किसी की कमाई बढ़ाने के लिए आय पैदा करने वाली परियोजनाओं या व्यवसायों में जाना।
लागत प्रबंधन
व्यक्तिगत लागतों का प्रबंधन करना आसान नहीं है। कई बार हो सकता है कि किसी को एक महीने में होने वाली सभी लागतों का पता भी न हो, उदाहरण के लिए एक साल की तो बात ही छोड़िए।
कुछ लागतें छोटी दिखाई दे सकती हैं, लेकिन संचयी रूप से किसी की आय के सापेक्ष कुछ महत्वपूर्ण राशि हो सकती है।
इसलिए यह सलाह दी जाती है कि अपने खर्चों को निम्नलिखित तत्वों में विभाजित करें:
किराया, यदि कोई हो।
भोजन
यातायात
स्कूल की फीस और सहायक लागत
चिकित्सा प्रावधान
बीमा
अंतिम संस्कार नीतियां
जीवन आश्वासन
व्यवसाय करने की लागत, यदि लागू हो।
मिश्रित
एक वित्तीय मॉडल विकसित करें जो सभी लागतों को शामिल करे और लागत तत्वों को राशि आवंटित करे। इससे आपको एक महीने में अपनी वित्तीय प्रतिबद्धताओं को जानने में मदद मिलेगी, उदाहरण के लिए।
यह जीवन स्तर या जीवन शैली को परिभाषित करने में उपयोगी हो सकता है और आपको अपने व्यय को कम या ऊपर समायोजित करना चाहिए या नहीं।
लागत छोड़ने से बचने के लिए यथासंभव यथार्थवादी बनें। व्यवसाय करने की लागतों का प्रबंधन करने से बेहतर लाभप्रदता या तरलता या दोनों हो सकते हैं।
जमा पूंजी
नकद के रूप में कुछ बचत करने की सलाह दी जाती है। आपात स्थिति दौरा करते हैं। आपके पास फॉल-बैक पोजीशन होनी चाहिए। उदाहरण के लिए आपके पास चिकित्सा सहायता कवर हो सकता है लेकिन इसमें कमी हो सकती है या आपको ऐसे परिवार की सहायता करनी पड़ सकती है जिसके पास कोई चिकित्सा सहायता कवर नहीं है।
बचत भी की जा सकती है ताकि आप भविष्य में निवेश कर सकें जिससे आपको अधिक आय उत्पन्न करने या अचल संपत्ति जैसी संपत्ति हासिल करने में मदद मिलेगी।
यह आपकी स्थिति पर निर्भर करता है। हालांकि, यदि संभव हो तो मैं अपनी कमाई का 100 प्रतिशत उपयोग करने के खिलाफ दृढ़ता से सलाह देता हूं।
निवेश
आप किस प्रकार के निवेश करना चाहते हैं और उन्हें कैसे वित्त देना चाहते हैं, इसे परिभाषित करते हुए निवेश की योजना बनाएं।
आप अपनी बचत का उपयोग आंशिक वित्त के लिए कर सकते हैं या निवेश के वित्तपोषण के लिए बचत और उधार के संयोजन का उपयोग कर सकते हैं।
आपकी स्थिति चाहे जो भी हो, किसी चीज़ में निवेश करने की कोशिश करें, चाहे वह आपको कितनी भी छोटी क्यों न लगे। उदाहरण के लिए आप अपनी छोटी आमदनी वाली परियोजनाओं या व्यवसायों के लिए कार्यशील पूंजी बढ़ा सकते हैं और इसे बढ़ा सकते हैं।
उधारी
उधार लेने में बहुत सावधानी बरतने की आवश्यकता होती है क्योंकि वे अवसर और जोखिम दोनों पेश करते हैं। मैं लोगों को खुले दिमाग की सलाह देता हूं क्योंकि जरूरी नहीं कि उधार लेना बुरी चीज हो।
अवसर तब आते हैं जब आप उधार ले सकते हैं और उधार से प्राप्त आय का निवेश कर सकते हैं या उनका उपयोग किसी ऐसी वित्तीय स्थिति को हल करने के लिए कर सकते हैं जो आपको परेशान कर रही है।
लोग आमतौर पर अचल संपत्ति हासिल करने या व्यवसायों में कार्यशील पूंजी लगाने के लिए उधार लेते हैं। मैं लोगों को सलाह देता हूं कि बार-बार होने वाले खर्च या जीवन शैली के लिए उधार न लें।
जोखिम तब आते हैं जब कोई अपनी चुकौती करने की क्षमता के सापेक्ष अधिक उधार लेता है या धन के हिस्से को अनपेक्षित उद्देश्यों जैसे आवर्तक व्यय या कार खरीदने के लिए डायवर्ट करता है।
उच्च ब्याज वाले ऋणों को कम करने या समाप्त करने की भी आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, मुझे पता है कि जिम्बाब्वे डॉलर के कुछ ऋणों पर ब्याज शुल्क अधिक हो सकता है और यदि संभव हो तो ऐसे उधारों को कम करने में योग्यता हो सकती है।
निष्कर्ष
मैं आपकी बेहतर वित्तीय स्थिति की कामना करता हूं। हां, आर्थिक स्थितियां अलग हैं। हालाँकि, आप अधिक धन उत्पन्न करने का प्रयास कर सकते हैं, अपनी लागतों को विवेकपूर्ण ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं, बचत कर सकते हैं, निवेश कर सकते हैं और उधार का प्रबंधन कर सकते हैं।
अस्वीकरण
यह सरलीकृत लेख केवल सामान्य सूचना उद्देश्यों के लिए है और लेखक की पेशेवर सलाह का गठन नहीं करता है।
Godknows (GK) होफिसी, LLB (UNISA), B.Acc (UZ), ऑनर्स B.Compt (UNISA), CA (Z), MBA (EBS, हेरियट-वाट, यूके) एक प्रैक्टिसिंग कमर्शियल लॉयर और कन्वेयन्सर, चार्टर्ड हैं एकाउंटेंट, इनसॉल्वेंसी प्रैक्टिशनर, रजिस्टर्ड टैक्स अकाउंटेंट, डील स्ट्रक्चरिंग में कंसल्टेंट और बिजनेस वैल्यूअर। वह इन्वेस्टकेयर इंटरनेशनल (प्राइवेट) लिमिटेड के निदेशक भी हैं। वह अपनी व्यक्तिगत क्षमता में लिखता है। उनसे +263 772 246 900 या पर संपर्क किया जा सकता है [email protected]
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