So schützen Sie Ihre Investitionen und Finanzen, wenn die Sorge um einen Schuldenausfall zunimmt | CNN-Geschäft

New York
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Am Mittwochabend richtete Fitch Ratings eine deutliche Warnung an die US-Regierung: Erhöhen Sie die Schuldenobergrenze oder setzen Sie die größte Volkswirtschaft der Welt dem Risiko einer Herabstufung aus.

Finanzministerin Janet Yellen bekräftigte Anfang dieser Woche, dass Donnerstag, der 1. Juni, die Frist für die Regierung sei, zu handeln. Doch da dieser X-Termin nur noch eine Woche entfernt ist, gibt es immer noch keine Einigung zur Anhebung der Schuldenobergrenze – was die Finanzen der Amerikaner gefährdet.

Gelingt es nicht, die Schuldengrenze aufzuheben, also den Betrag, den die US-Regierung zur Begleichung ihrer Rechnungen leihen kann, könnte sich auf unzählige Aspekte des amerikanischen Lebens auswirken, von der Höhe der Hypothek bis hin zu den Gehaltsschecks für Bundesangestellte und darüber hinaus.

Der Mehrheitsführer im Repräsentantenhaus, Steve Scalise, sagte, das Repräsentantenhaus werde nach den Abstimmungen am Donnerstag eine Pause einlegen, da die Verhandlungsführer weiterhin an einer Einigung über die Schuldenobergrenze arbeiten, obwohl Sprecher Kevin McCarthy die Gesetzgeber dazu aufforderte, am Memorial-Day-Wochenende an der Abstimmung festzuhalten.

Wie können sich Amerikaner auf einen Zahlungsausfall der USA vorbereiten, wenn die Schuldengrenze nicht angehoben wird? So können Sie Ihr finanzielles Wohlergehen schützen.

Anleiheinvestoren sollten auch während der Vertragsverhandlungen mit Volatilität rechnen. US-Staatsanleihen gelten als die sichersten Vermögenswerte der Welt, da sie durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der Vereinigten Staaten gestützt sind, aber die Unsicherheit über eine Vereinbarung zur Schuldenobergrenze erhöht das Risiko.

Bei Staatsanleihen ist die entscheidende Frage, wann die Anleger ihr Geld zurückbekommen, und nicht ob.

Experten gehen davon aus, dass selbst wenn die USA das X-Datum kurzzeitig überschreiten, das Problem schnell gelöst wird und die Regierung ihren Verpflichtungen nachkommen wird, berichtete CNN.

Wenn Sie in Anleihen investieren, achten Sie darauf, wann Ihre Schatzwechsel fällig werden.

Diejenigen, die in Schatzwechsel investiert haben, die am oder unmittelbar nach dem 1. Juni fällig werden, und die ihr Geld zu diesem Zeitpunkt definitiv benötigen – zum Beispiel, um ihre eigenen Rechnungen zu bezahlen – könnten erwägen, diese Schuldverschreibungen jetzt zu verkaufen und in Schuldverschreibungen zu investieren, die früher fällig werden, sagt Collin Martin, Direktor und Fixed-Income-Stratege am Schwab Center for Financial Research, vorgeschlagen in einem Interview mit CNN.

Und wenn Sie sich für Rentenfonds interessieren, achten Sie darauf, dass der Anleihenanteil Ihres Portfolios über ein ausreichendes Engagement in mittel- und längerfristigen Anleihen verfügt und nicht zu stark auf kurzfristige Anleihen mit höheren Renditen ausgerichtet ist.

Halten Sie sich von Junk-Unternehmensanleihen oder Schwellenländeranleihen fern, wie CNN zuvor berichtet hat. Denn wenn die USA zahlungsunfähig werden, werden risikoreiche Schuldtitel am stärksten unter Druck geraten.

„Wenn Sie Geld leihen müssen, brauchen Sie das Vertrauen der Märkte, die Ihnen Kredite gewähren“, sagte Martin.

„Unsere allgemeine Empfehlung besteht darin, dass Anleger ein ausgewogenes Portfolio im Einklang mit ihren Zielen pflegen und diszipliniert bleiben. Eine langfristige Sichtweise ist in Zeiten der Unsicherheit besonders wichtig“, sagte Vanguard-Sprecherin Jessica Schifalacqua zuvor gegenüber CNN.

Laut Moody’s Analytics könnten Aktien bis zu einem Drittel ihres Wertes verlieren, selbst wenn eine Einigung erzielt wird, wodurch die Schulden der privaten Haushalte in Höhe von 12 Billionen US-Dollar beseitigt würden.

Überprüfen Sie Ihre Aktien-zu-Anleihen-Allokation und nehmen Sie gegebenenfalls Anpassungen vor, rät Martin. Laut einem Bericht von CNN werden Aktien, bei denen es sich um riskantere Anlagen handelt als Anleihen, wahrscheinlich volatiler werden, je näher der Stichtag rückt.

Wenn die USA zahlungsunfähig werden, muss das Problem gelöst werden, sagen Experten. Und wenn dies der Fall ist, wird es eine „Erleichterungsrallye“ auf dem Markt geben, sagte Callie Cox, US-Investmentanalystin von eToro, zuvor gegenüber CNN.

Allerdings könnte es nach einer Einigung zu einer unmittelbaren Korrekturphase kommen, da das Finanzministerium das Geld wieder auffüllt, das es verbrannt hat, als es sich kein Geld leihen konnte, sagte Michael Reynolds, Vizepräsident für Anlagestrategie bei Glenmede, gegenüber CNN.

Anleger könnten versucht sein, den Rückgang zu kaufen, aber es gibt „so viele andere Belastungen, die auf der Wirtschaft lasten“, sagte Cox.

„Sie wollen nicht zu viel investieren, wenn eine Rezession am Horizont droht“, sagte Reynolds. Seiner Ansicht nach lohnt es sich nur, von einem Marktverkauf zu profitieren, wenn der S&P 500 unter 16 % seines aktuellen Wertes fällt.

Kurzfristig orientierte Anleger sollten noch vorsichtiger sein, sagten Experten.

Die rund 66 Millionen Rentner, Arbeitnehmer mit Behinderungen und andere Empfänger von Sozialversicherungsleistungen sollten sich auf mögliche Verzögerungen bei ihren monatlichen Schecks einstellen.

Viele dieser Menschen sind in hohem Maße auf diese Mittel angewiesen, um ihren Lebensunterhalt, einschließlich Lebensmittel, Miete, Nebenkosten und Gesundheitsversorgung, zu decken. Die durchschnittliche Rente für Arbeitnehmer im Ruhestand beträgt im Jahr 2023 1.827 US-Dollar pro Monat.

Nach Angaben des National Committee to Preserve Social Security and Medicare sind fast zwei Drittel der Leistungsempfänger für die Hälfte ihres Einkommens auf die Sozialversicherung angewiesen, und bei 40 % der Leistungsempfänger machen die Zahlungen mindestens 90 % ihres Einkommens aus.

„Die Leistungsempfänger haben sich ihre Leistungen durch lebenslange harte Arbeit verdient und sind auf ihre Leistungen angewiesen“, schrieb Max Richtman, der CEO des Ausschusses, letzten Monat an die Gesetzgeber. „Diese Zahlungen laufen Gefahr, zum ersten Mal in der Geschichte unseres Landes nicht pünktlich oder nicht vollständig gezahlt zu werden.“

Es sei jedoch möglich, dass das Finanzministerium aufgrund des Treuhandfonds des Anspruchsprogramms weiterhin pünktliche Zahlungen leisten könne, sagte Shai Akabas, Direktor für Wirtschaftspolitik am Bipartisan Policy Center.

Die Auszahlung der Leistungen erfolgt viermal im Monat, jeweils am dritten Tag des Monats und an drei Mittwochen. Nach Angaben des Congressional Budget Office werden wöchentlich rund 25 Milliarden US-Dollar ausgegeben.

Bei einigen Mitarbeitern des Verteidigungsministeriums kann es zu Verzögerungen bei der Gehaltszahlung kommen – darunter 1,4 Millionen im aktiven Dienst Angehörige des Militärs und mehr als 2 Millionen zivile Bundesangestellte. Wie CNN zuvor berichtete, könnte es auch bei Auftragnehmern der Bundesregierung zu Verzögerungen bei den Zahlungen kommen, was sich auf ihre Fähigkeit, ihre Arbeitnehmer zu entschädigen, auswirken könnte.

Militärangehörige sollten sicherstellen, dass sie über zusätzliches Geld verfügen und dass ihr Notfallfonds aufgestockt wird, um einen verpassten Gehaltsscheck zu überstehen, Mike Hunsberger, Inhaber von Next Mission Financial Planning und Veteran der Luftwaffe, sagte CNN. Wer über ein knappes Budget verfügt, dem empfiehlt Hunsberger, noch einmal nachzuschauen, ob es zumindest vorübergehend noch etwas zu kürzen gibt.

In jedem Militärdienst gibt es eine Organisation, die mit befristeten Krediten für diejenigen helfen kann, die in einer Notlage stecken könnten – zum Beispiel bei einer Autopanne oder einem Notfallticket nach Hause wegen eines Todesfalls in der Familie, sagte Hunsberger. Einige dem Militär zugewandte Banken könnten ebenfalls hilfreich sein.

Diejenigen, die Veteranenleistungen beziehen, sollten auch einen Notfallvorrat vorbereitet haben – Invaliditätszahlungen und Renten für einige Veteranen mit niedrigem Einkommen und ihre Hinterbliebenen könnten von einem Ausfall betroffen sein.