Comment investir : votre guide étape par étape

Entre le travail et la gestion de vos factures, vous n’aurez peut-être pas beaucoup de temps pour penser à investir. C’est un problème courant. En réalité, 58% des américains entre 18 et 29 ans ont déclaré qu’ils ne possédaient pas d’actions – même des actions ou des fonds dans un compte de retraite.

Mais ne pas investir votre argent peut être une erreur coûteuse. Même les comptes d’épargne à haut rendement peuvent ne pas suivre le rythme de l’inflation, de sorte que vous pourriez finir par perdre de l’argent au fil du temps.

Investir peut sembler intimidant, mais cela n’a pas besoin d’être compliqué. Et vous n’avez pas besoin d’une tonne d’argent pour commencer. Vous pouvez apprendre à investir en bourse en seulement cinq étapes.

Étape 1 : Fixez-vous un objectif d’investissement

Tout d’abord, prenez le temps de réfléchir à ce que vous voulez accomplir en investissant. Les objectifs d’investissement courants incluent :

Tout investissement comporte un certain niveau de risque, mais le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre peut influer sur vos décisions. Par exemple, si vous êtes dans la vingtaine et que vous disposez de beaucoup de temps pour investir avant de prendre votre retraite, vous pourriez être prêt à prendre plus de risques pour obtenir des rendements plus élevés. Mais si vous approchez de la retraite et que vous avez besoin de préserver votre pécule, vous voudrez peut-être vous concentrer sur des investissements plus sûrs.

L’Université du Missouri a un calculateur de tolérance au risque vous pouvez utiliser pour évaluer votre tolérance au risque afin de pouvoir prendre des décisions de placement éclairées.

Étape 2 : Décider d’une stratégie d’investissement

Il existe de nombreuses stratégies de placement et il peut être difficile de décider laquelle vous convient le mieux. Lorsque vous réfléchissez à la façon d’investir votre argent, restez simple. Posez-vous les questions suivantes pour façonner votre plan d’investissement :

Combien de temps me reste-t-il pour atteindre mes objectifs ?

Lorsque vous envisagez vos options, gardez à l’esprit les objectifs à court terme et à long terme. Les objectifs à court terme sont généralement des objectifs que vous souhaitez atteindre d’ici un à cinq ans, comme l’achat d’une maison ou le démarrage d’une entreprise. Les objectifs à long terme prennent plus de temps à atteindre, comme épargner pour la retraite ou les études d’un enfant. Les objectifs à court terme nécessitent généralement une approche plus prudente de l’investissement, tandis que vous pouvez prendre plus de risques pour les objectifs à long terme.

Combien de temps puis-je consacrer à la gestion des investissements ?

Il existe deux approches principales pour investir : active et passive.

  • Actif : L’investissement actif, c’est quand quelqu’un gère personnellement votre portefeuille, sélectionne et choisit les actions à acheter et à vendre. Vous pouvez être votre propre gestionnaire de placements ou vous pouvez payer un gestionnaire de portefeuille professionnel.

  • Passif : L’investissement passif est une approche plus passive de l’investissement. Les investisseurs passifs sont généralement des investisseurs à long terme et peuvent utiliser des fonds indiciels et des fonds communs de placement plutôt que d’acheter des actions individuelles.

La meilleure option dépend de votre expérience et du temps que vous devez consacrer à la gestion de vos investissements. Pour ceux qui débutent dans l’investissement, l’investissement passif est souvent moins cher et peut être une bonne option si vous n’avez pas beaucoup de temps à consacrer à l’investissement.

Combien d’argent dois-je investir ?

Si vous en êtes aux premiers stades de votre carrière, vous n’avez probablement pas des milliers de dollars à investir en bourse d’un coup. C’est bon! Vous pouvez commencer petit et investir régulièrement grâce à la moyenne d’achat. La moyenne d’achat consiste à faire des investissements réguliers dans une action ou d’autres titres, quel que soit le prix de l’action. Par exemple, vous pourriez investir 25 $ par mois dans une action ou un fonds indiciel particulier.

En investissant un montant fixe de liquidités à intervalles fixes, vous pouvez potentiellement atténuer les effets de la volatilité et réduire votre risque. Pour utiliser la moyenne d’achat, créez un budget et déterminez combien d’argent vous pouvez mettre de côté pour investir. Même s’il s’agit d’un montant relativement faible, comme 10 $ par semaine ou 25 $ par mois, vous pouvez commencer à constituer un portefeuille qui grandira avec le temps.

Pas convaincu? Considérez cet exemple. Disons que vous avez 21 ans et que vous commencez à investir 25 $ par mois. En supposant que votre argent rapporte un rendement annuel moyen de 8 %, votre compte vaudra 71 682 $ au moment où vous aurez 60 ans. Mieux encore, vous n’avez versé que 11 700 $ de votre propre argent ; le reste est constitué de tous les intérêts et de la croissance du marché.

Étape 3 : En savoir plus sur les 8 types d’investissement les plus courants

Vous connaissez peut-être les actions et les obligations, mais il existe d’autres types de placements à considérer. Voici huit options d’investissement courantes :

  1. Actions : une action est un élément de propriété d’une entreprise. Lorsque vous investissez dans des actions, vous devenez actionnaire.

  2. Obligations : Les obligations sont un type d’investissement par emprunt. Lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez de l’argent à une entité, comme un gouvernement ou une société. En contrepartie, l’emprunteur s’engage à vous verser des intérêts et à rembourser votre prêt ultérieurement.

  3. Fonds négociés en bourse (ETF) : Les ETF sont un moyen pour les investisseurs de regrouper leur argent dans un fonds pour acheter des actions, des obligations et d’autres titres. Les ETF sont souvent gérés de manière passive et ont la capacité de suivre la performance d’un indice boursier de référence, tel que le S&P 500.

  4. Fonds communs de placement : Semblables aux FNB, les fonds communs de placement sont un moyen pour les investisseurs de mettre leur argent en commun et d’investir dans une variété d’actions, d’obligations ou d’autres titres. Avec les fonds communs de placement, vous pouvez avoir la possibilité de choisir un fonds géré activement ou passivement.

  5. Fonds indiciels : Les fonds indiciels sont un type d’ETF ou de fonds commun de placement qui suivent la performance d’un indice boursier spécifique, tel que le S&P 500 ou le Dow Jones Industrial Average (DJIA). Par rapport aux actions individuelles, investir dans des fonds indiciels est populaire car il vous permet d’investir dans plusieurs sociétés à la fois.

  6. Comptes de retraite : Les comptes de retraite ne sont pas vraiment un type d’investissement, mais parce que les gens se concentrent tellement sur leurs investissements de retraite, ils méritent leur propre appel. Vous pouvez avoir accès à un régime de retraite parrainé par l’employeur, tel qu’un 401(k) ou 403(b). Ou vous pouvez avoir un compte de retraite individuel (IRA) que vous ouvrez vous-même. Dans le compte de retraite, vous pouvez investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des FNB et des fonds indiciels.

  7. Crypto-monnaie : les crypto-monnaies comme Bitcoin et Ethereum sont des jetons numériques ou virtuels qui utilisent la cryptographie pour sécuriser leurs transactions et contrôler la création de nouvelles unités.

  8. Fiducies de placement immobilier (FPI) : si vous êtes intéressé à investir dans l’immobilier – mais que vous ne voulez pas être propriétaire – une autre option consiste à investir dans des FPI. Une FPI est une société qui possède et exploite des propriétés génératrices de revenus, telles que des installations commerciales ou des appartements. Vous pouvez acheter des actions d’une FPI sans avoir à gérer la propriété ou à gérer la perception des loyers.

Étape 4 : Choisissez votre façon d’investir

Maintenant que vous savez comment investir, vous pouvez choisir l’approche d’investissement qui vous convient le mieux. Il existe trois voies principales :

  • Comptes de retraite parrainés par l’employeur : si votre employeur propose un régime de retraite comme un 401 (k), vous pouvez cotiser de l’argent via la plateforme du régime et choisir des investissements parmi les fonds disponibles.

  • Ouvrir un compte de courtage : Tous les employeurs n’offrent pas de régimes de retraite, donc si ce n’est pas une option – ou si vous souhaitez investir pour des objectifs autres que la retraite – vous pouvez ouvrir un compte de courtage par vous-même pour démarrer un IRA ou pour investir dans un impôt sur le revenu. compte d’investissement.

  • Utiliser un robot-conseiller : Un robot-conseiller est un type de conseiller financier qui utilise des algorithmes et des logiciels pour automatiser le processus d’investissement. Avec un robot-conseiller, vous pouvez investir dans des actions, des obligations, des FNB et des fonds communs de placement sans avoir à choisir vous-même chaque placement. Par exemple, vous pouvez ouvrir un compte d’investissement avec Acorns. Acorns posera des questions sur vos objectifs et utilisera ces informations pour investir votre argent dans des portefeuilles diversifiés d’ETF.

Étape 5 : Gérer vos investissements

Une fois que vous avez ouvert un compte d’investissement, l’important est de vous y tenir ! Les fluctuations du marché sont normales. Bien que les baisses de marché puissent être effrayantes, les données historiques montrent que le marché s’est toujours redressé.

Pour gérer vos investissements et les changements climatiques du marché, suivez ces conseils :

  • Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier : au lieu d’investir dans quelques actions individuelles, concentrez-vous sur la constitution d’un portefeuille diversifié de FNB, de fonds indiciels et de fonds communs de placement. En utilisant des fonds, vous pouvez diversifier vos investissements et répartir vos risques. De cette façon, si un investissement tombe en panne, vous ne perdez pas tout votre argent.

  • Avoir une perspective à long terme : Les fluctuations du marché à court terme sont normales. Si vous investissez pour votre retraite, vous ne devriez pas avoir besoin de cet argent avant 20, 30 ou même 40 ans, alors ne vous inquiétez pas trop des mouvements quotidiens.

  • Gardez le cap : Lorsque le marché plonge, il peut être tentant de vendre tous vos investissements et de sortir. Mais n’oubliez pas que si vous vendez lorsque le marché est en baisse, vous bloquerez toutes les pertes. Historiquement, la rendement annuel moyen était de 12,3 %, alors pensez à garder le cap et à éviter les fluctuations du marché.

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