L’année 2022 a été un peu difficile pour les investisseurs en actions et en obligations, les actions et les obligations connaissant pertes à deux chiffres pour l’année, chose incroyablement rare. Bien que le maintien d’un portefeuille diversifié et le maintien du cap soient essentiels au succès à long terme d’un investisseur, les cinq alternatives d’investissement suivantes pourraient aider ceux qui approchent de la retraite ou qui sont à la retraite et qui cherchent à protéger leurs actifs dans l’environnement de marché actuel :
1. Espèces
La trésorerie est un actif souvent négligé dans un portefeuille. Les conseillers financiers suggèrent généralement de faibles allocations aux liquidités, car elles ont tendance à être surperformées par les obligations à long terme. Compte tenu de la forme unique du courbe de rendement aujourd’hui, cependant, qui est relativement plat et légèrement inversé (ce qui signifie que les obligations à échéance plus courte paient en fait plus que les obligations à échéance plus longue), l’allocation à des investissements de type liquidités tels que les fonds du marché monétaire pourrait être une décision judicieuse.
L’un des avantages de l’allocation aux liquidités est qu’elles sont relativement peu affectées par les variations des taux d’intérêt. Ainsi, si les taux d’intérêt augmentent (à nouveau), cela n’aura pas d’impact négatif sur les performances.
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2. Comptes chèques ou comptes d’épargne à rendement élevé
Les taux d’intérêt sur les comptes courants et les comptes d’épargne offerts par les banques plus traditionnelles sont souvent bien inférieurs au donne disponibles auprès de certaines banques, notamment les banques en ligne. Par exemple, j’ai deux comptes courants : l’un dans une banque physique plus traditionnelle a un rendement effectivement nul, tandis que l’autre, qui est une banque en ligne, paie 2,5 %. Ils offrent des services relativement identiques, mais des rendements sensiblement différents.
3. Fonds de valeur stable
Les fonds à valeur stable sont un type spécifique d’investissement disponible uniquement dans les régimes à cotisations définies tels que les 401 (k) où le portefeuille est protégé contre une baisse de valeur. Il est important de noter, cependant, que les fonds de valeur stable ne sont pas disponibles dans les IRA, donc si vous prévoyez de retirer de l’argent de votre plan 401 (k), vous n’aurez plus accès au fonds de valeur stable.
4. Rentes garanties pluriannuelles (MYGA)
MYGA, souvent appelés rentes à taux fixe, fournissent un rendement fixe déclaré sur une période donnée et offrent actuellement des rendements relativement compétitifs. Ces produits sont structurellement similaires aux CD, mais sont proposés par les compagnies d’assurance.
J’ai commencé écrire sur les MYGA (s’ouvre dans un nouvel onglet) en 2020 et pensent qu’ils sont particulièrement attrayants maintenant. Un avantage notable de ces produits est que l’intérêt croît avec report d’impôt, contrairement à une obligation, où les gains sont imposés annuellement au taux d’imposition marginal de l’investisseur.
5. Retarder la demande de prestations de sécurité sociale
Bien qu’il ne s’agisse évidemment pas d’un investissement, Sécurité sociale les prestations de retraite sont la seule forme de revenu garanti disponible aujourd’hui qui soit explicitement liée à l’inflation. Les prestations de sécurité sociale sont également avantageuses sur le plan fiscal et il existe des prestations spéciales pour conjoint qui peuvent augmenter la valeur.
Bien que je pense que les actions et les obligations appartiennent définitivement aux portefeuilles des investisseurs à long terme, les récents changements dans l’environnement du marché, en particulier la hausse des rendements obligataires, ont créé des opportunités qui n’étaient pas disponibles ou qui n’étaient tout simplement pas si attrayantes au début de la 2022.
À mon avis, les investisseurs conservateurs, en particulier les retraités, qui n’ont pas envisagé certaines (ou toutes) des stratégies ci-dessus devraient au moins les examiner.
Cet article a été écrit par et présente les opinions de notre conseiller contributeur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers avec le SECONDE (s’ouvre dans un nouvel onglet) ou avec FINRA (s’ouvre dans un nouvel onglet).
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