3 erreurs courantes à éviter lors de la planification de vos investissements en FY24

L’investissement est un excellent moyen de créer de la richesse et d’atteindre la sécurité financière, mais il est important de l’aborder avec soin et réflexion et d’éviter les erreurs. Lorsqu’un nouvel exercice financier commence, il offre une excellente occasion de réfléchir à la stratégie d’investissement et de s’assurer que l’on est sur la bonne voie pour atteindre ses objectifs.

Quand j’étais jeune, j’aurais aimé que quelqu’un me parle des erreurs courantes que commettent souvent les investisseurs. Revoir la stratégie est une chance potentielle d’apprendre et de grandir en observant ce qui a fait dérailler nos efforts. Alors que nous entrons dans l’exercice 23-24, c’est le moment idéal pour prendre une résolution afin d’éviter ces erreurs courantes et de rester aligné sur nos objectifs financiers.

1) Ne considérez que la fiscalité lorsque vous investissez
Se concentrer uniquement sur la fiscalité et ignorer l’allocation d’actifs peut conduire à un portefeuille d’investissement déséquilibré. Alors que les impôts sont une considération importante, la répartition de l’actif est tout aussi importante car elle détermine le profil de risque et de rendement de vos investissements.

Bien que vous puissiez économiser de l’impôt en investissant dans des instruments à revenu fixe tels que des FD à réduction d’impôt, des régimes gouvernementaux, etc., vous devez entreprendre une allocation d’actifs efficace pour atteindre vos objectifs d’investissement. Cela signifie diversifier vos investissements parmi différentes classes d’actifs en fonction de vos objectifs spécifiques, de votre horizon temporel, de vos besoins de liquidité et de votre tolérance au risque.

Par exemple, si vous avez un horizon de placement à long terme et une tolérance au risque élevée, vous pouvez envisager d’allouer une plus grande partie de votre portefeuille aux actions ou aux fonds communs d’actions. À l’inverse, si vous avez un horizon de placement à court terme et une faible tolérance au risque, vous pourriez envisager d’allouer une plus grande partie de votre portefeuille aux obligations ou aux titres à revenu fixe.

Si votre objectif est d’épargner pour votre retraite après 20 ans, vous pouvez avoir un ratio fonds propres/dette de 60:40 ou 70:30. D’autre part, si votre objectif est d’épargner pour un voyage à l’étranger dans les 2 prochaines années, investir dans des titres de créance vous rapporterait des rendements stables avec un faible risque.

La planification fiscale est essentielle, mais vous devez l’aborder avec beaucoup d’attention. Concentrez-vous sur l’élargissement de votre objectif d’investissement au-delà des économies d’impôt et essayez de créer un portefeuille équilibré. Avoir à la fois des capitaux propres et des dettes peut vous aider à équilibrer le rendement et le ratio de risque. 2) Ne pas tenir compte des besoins de liquidité
C’est une autre erreur d’investissement majeure à éviter. Lorsque vous investissez, il est essentiel de tenir compte de vos besoins de liquidité, qui font référence à la disponibilité de liquidités ou d’actifs pouvant être rapidement convertis en liquidités sans perte de valeur significative.

Si vous ne tenez pas compte de vos besoins en liquidités lorsque vous investissez, vous pourriez être confronté à des difficultés lorsque des dépenses imprévues ou des urgences surviennent et vous avez besoin de liquidités rapidement. Cela peut vous obliger à liquider vos investissements prématurément, ce qui pourrait entraîner des pertes ou manquer des gains potentiels.

Par exemple, pour vous aider à survivre à une urgence telle qu’une perte d’emploi, une urgence médicale ou un gros achat inattendu, une partie de vos investissements doit être constituée d’actifs liquides tels qu’un dépôt fixe ou récurrent. Vous pouvez le traiter comme votre fonds d’urgence et éviter que vos investissements à long terme ne soient entravés en raison de besoins de liquidités à court terme. Idéalement, vous devriez disposer de six à douze mois de vos dépenses épargnées dans un fonds liquide pour vous aider à traverser de telles circonstances injustifiées.

Au début du nouvel exercice, ne pas tenir compte de l’aspect liquidité lors de la planification des investissements peut entraîner de graves conséquences car les mauvaises nouvelles ne sont pas annoncées. Alors, séparez vos investissements à court et à long terme en fonction des objectifs et ajoutez la couche de liquidité au besoin.

3) Éviter l’examen et le rééquilibrage du portefeuille
Investir de l’argent ne suffit pas, il est tout aussi important de le revoir et de rééquilibrer le portefeuille au besoin. Le début d’un nouvel exercice financier est le moment idéal pour revoir vos investissements et effectuer les mises à jour nécessaires. À mesure que les conditions du marché changent et que votre situation personnelle évolue, votre stratégie de placement doit en faire autant.

Lors de l’examen de vos investissements, vous devez tenir compte de vos objectifs et apporter tous les ajustements nécessaires. Cela peut inclure la révision de votre allocation d’actifs, l’ajustement de vos stratégies d’investissement ou la révision de votre calendrier pour atteindre certains objectifs.

Pour trouver un équilibre, vous devez envisager d’apporter des modifications ou de quitter les investissements dans les trois conditions suivantes : i) rééquilibrer chaque année selon votre répartition d’actifs souhaitée – le début de l’exercice est un bon moment ii) modifier les investissements non performants au fur et à mesure des besoins iii) pour répondre aux besoins de liquidités ou aux obligations à venir.

Il est important d’être proactif et de prendre le contrôle de votre avenir financier en révisant et en mettant à jour régulièrement votre stratégie de placement. Cependant, évitez le piège consistant à changer trop fréquemment votre portefeuille de placements, car il est également crucial de donner suffisamment de temps à vos placements pour qu’ils performent.

Conclusion
La création d’un fonds d’urgence et le respect d’un cadre de répartition, d’examen et de rééquilibrage des actifs contribueront grandement à votre bien-être financier. Alors que nous entrons dans la nouvelle année financière, prenez le temps de planifier soigneusement vos investissements à court et à long terme, considérez toutes vos options et prenez des décisions éclairées pour rester sur la bonne voie vers vos objectifs financiers.

(L’auteur, Bharat Phatak, est le directeur de Scripbox)