Zijn I Bonds nog steeds een goede investering in 2023?

Zijn I Bonds nog steeds een goede investering in 2023

Een peinzende persoon leest 's avonds laat een grafiek op een laptop in een kantoor.

Bron afbeelding: Getty Images

De rente op deze obligaties blijft tot mei vrij hoog.


Belangrijkste punten

  • De rentetarieven voor I-obligaties bereikten in mei 2022 een recordhoogte van 9,62%, maar daalden opnieuw in november.
  • Deze obligaties hebben rentetarieven die zijn gekoppeld aan het inflatiepercentage, zodat ze goede kortetermijninvesteringen kunnen zijn, vooral wanneer de inflatie hoog is.
  • Maar de tarieven kunnen in de loop van de tijd veranderen en u moet deze obligaties minimaal een jaar vasthouden voordat u ze kunt uitbetalen.

Een paar maanden geleden begonnen I-obligaties veel aandacht te krijgen toen de rentetarieven een record van 9,62% bereikten. Maar dat tarief liep in november af, waardoor velen zich afvroegen of beleggen in I-obligaties voor hen nog zin had. Hieronder bekijken we wat u van I-obligaties kunt verwachten als we naar 2023 gaan.

Wat zijn I-obligaties?

Voor wie niet bekend is, ik hecht, ook wel Series I-spaarobligaties genoemd, zijn een soort door de overheid gesteunde staatsobligaties met een rentetarief dat is gekoppeld aan het inflatiepercentage. Dit maakt ze tot een populaire investering wanneer de inflatie hoog is, zoals dit jaar.

De rentetarieven voor I-obligaties bestaan ​​uit twee delen: de vaste rente en de inflatie. Het vaste tarief is vastgezet zolang u de obligatie aanhoudt, maar het Bureau van de Fiscale Dienst werkt het inflatiepercentage elk jaar in mei en november bij op basis van wijzigingen in de consumentenprijsindex voor alle stedelijke consumenten (CPI-U). De combinatie van de vaste en inflatiepercentages staat bekend als het samengestelde tarief.

Hoeveel kunt u verdienen met I-obligaties in 2023?

Hoeveel u verdient met I-obligaties hangt af van verschillende factoren, waaronder hoe lang u de obligatie vasthoudt en de samengestelde rentevoet van de obligatie. Voor obligaties uitgegeven tussen 1 november 2022 en 30 april 2023 is het samengestelde tarief 6,89% voor de eerste zes maanden. Dat is nogal wat lager dan de 9,62% high, maar je zou nog steeds met behoorlijk wat interesse weg kunnen lopen.

Als u nu $ 1.000 in een I-obligatie zou hebben geïnvesteerd, zou u de komende zes maanden $ 34,45 aan rente verdienen. En als u $ 10.000 zou investeren, zou u in die tijd bijna $ 350 verdienen. Dat is een behoorlijk genereus rendement, maar het is niet het volledige verhaal.

Het is onmogelijk te voorspellen hoeveel u de komende zes maanden zult verdienen, omdat de overheid deze tarieven pas in mei 2023 bekendmaakt. Ze kunnen omhoog gaan, wat betekent dat u nog meer aan rente verdient. Maar het is waarschijnlijker dat de rentetarieven zullen dalen naarmate de inflatie blijft vertragen. En als dat gebeurt, verdient u minder rente in uw volgende zes maanden eigendom van I-obligaties.

U zou kunnen overwegen om uw I-obligaties na zes maanden te verzilveren om een ​​rentedaling te voorkomen, maar dit werkt niet. U mag uw I-obligaties pas inwisselen als u ze minimaal een jaar vasthoudt, en als u ze inwisselt voordat u ze minimaal vijf jaar vasthoudt, betaalt u een boete van drie maanden van verloren interesse.

Zijn I-obligaties een goede belegging voor u?

I-obligaties kunnen op korte termijn goed zijn investeringen, maar u moet zich op uw gemak voelen om ze minstens een jaar en idealiter vijf jaar vast te houden voordat u ze verzilvert. Ze kunnen goed passen bij senioren die rente op hun spaargeld willen verdienen en tegelijkertijd hun nestei veilig willen houden. Jongere beleggers die voor de lange termijn sparen, kunnen waarschijnlijk beter hun spaargeld in aandelen houden.

Als u ervoor kiest om in I-obligaties te beleggen, moet u weten dat u nog steeds federale belastingen betaalt op de rente die u op deze obligaties verdient. Er is echter een educatieve belastinguitsluiting, waardoor sommige eigenaren van I-obligaties belastingen op hun I-obligatierente kunnen vermijden. Om aanspraak te kunnen maken op deze vrijstelling moet u aan de volgende voorwaarden voldoen:

  • U geeft geld uit aan kwalificerende uitgaven voor hoger onderwijs voor uzelf, uw echtgenoot of uw gezinsleden.
  • U verzilvert uw I-obligaties in hetzelfde jaar dat u deze belastinguitsluiting aanvraagt.
  • U hebt een andere belastingaangiftestatus dan de gescheiden gehuwde aangifte.
  • U bent 24 jaar of ouder als u de I-obligaties koopt.
  • Uw aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) is minder dan het afkapbedrag dat de IRS vaststelt in het jaar dat u aanspraak wilt maken op de uitsluiting. Dit kan in de loop van de tijd veranderen.

Hoe koopt u I-obligaties?

Er zijn twee manieren om I-obligaties te kopen. U kunt papieren I-obligaties alleen per post kopen bij het indienen van uw federale belastingaangifte. U kunt hiervan in één jaar minimaal $ 50 en maximaal $ 5.000 kopen.

Maar de meeste mensen kiezen voor elektronische I-obligaties, die u online kunt kopen TreasuryDirect. De minimale aankoop hiervan is $ 25 en het jaarlijkse maximum is $ 10.000. Als u ervoor kiest om papieren en elektronische I-obligaties samen te kopen, kunt u maximaal $ 15.000 per jaar kopen.

Zodra u uw I-obligaties heeft gekocht, moet u ze minimaal een jaar vasthouden en daarna kunt u ze inwisselen wanneer u maar wilt. Als u ervoor kiest om ze niet in te wisselen, blijven ze tot 30 jaar rente verdienen.

Alleen u kunt beslissen of I-obligaties op dit moment een slimme investering voor u zijn, maar zelfs als ze niet goed passen, zijn ze iets om in de gaten te houden voor de toekomst. Ze kunnen u gemoedsrust geven als de inflatie hoog oploopt, zolang u het geld maar minstens een jaar kunt missen.

Onze beste effectenmakelaars

We hebben de gegevens en gebruikersrecensies doorgenomen om de geselecteerde zeldzame keuzes te vinden die een plekje op onze lijst met de beste effectenmakelaars hebben gekregen. Sommige van deze eersteklas keuzes bevatten waardevolle voordelen, waaronder $ 0 aandelen- en ETF-commissies. Ga aan de slag en bekijk onze beste effectenmakelaars.

We wish to thank the author of this article for this remarkable material

Zijn I Bonds nog steeds een goede investering in 2023?


We have our social media pages here and other related pages herehttps://lmflux.com/related-pages/