Mijn financieel adviseur vertelde me dat mijn beleggingen ‘inflatiebestendig’ waren, maar toen daalde mijn rekening 20% ​​- en hij ‘kon het versnelde verlies van geld nooit verklaren’. Wat is de juiste zet?

Mocht u een adviseur moeten dumpen die verliezen niet duidelijk kan communiceren. aan jou?

Getty Images/iStockphoto

Vraag: Ik heb 20% verlies geleden met mijn beleggingen bij een grote bank. Ik kreeg van de adviseur te horen dat mijn portefeuille uit inflatiebestendige binnen- en buitenlandse beleggingen bestaat, maar de adviseur heeft nooit een verklaring kunnen geven voor het versnelde verlies van geld. Ik heb mijn rekening gesloten. Was dat de juiste zet? (Op zoek naar een financieel adviseur? U kunt deze tool gebruiken om gematcht te worden met een financieel adviseur die hier mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Antwoorden: Je instinct om weg te gaan van deze adviseur was waarschijnlijk de juiste, zeggen profs. Michelle Connell, gecharterd financieel analist, zegt inderdaad dat het onvermogen van uw adviseur om uw verliezen uit te leggen iets is wat ze verontrustend vindt. En het feit dat deze adviseur iets ‘inflatiebestendig’ noemde, was misschien ook een waarschuwingssignaal. “Er zijn maar weinig dingen op de markt die volledig veilig of inflatiebestendig zijn”, zegt gecertificeerd financieel planner Jay Zigmont. Vermogensadviseur Bruce Tyson van Morton Wealth voegt eraan toe dat, aan de positieve kant, u nu weet dat u “hardere vragen moet stellen wanneer een adviseur beweert dat een investering ‘iets-proof’ is.”

Heeft u een probleem met uw financieel adviseur of wilt u er een inhuren? E-mail picks@marketwatch.com.

Zeker, een recent verlies van 20% is niet ongehoord. Medio juni daalde de S&P met ongeveer 20% ten opzichte van de hoogtepunten in januari. Maar dat gezegd hebbende, een goede adviseur zou u dat allemaal hebben uitgelegd, en ook duidelijk hebben uitgelegd waarin u belegt. Bovendien zou een goede adviseur waarschijnlijk uw risicotolerantie beter hebben begrepen – als dat soort verlies voor u onaanvaardbaar was, heeft u mogelijk te agressief geïnvesteerd in groei.

Tyson zegt dat je in de toekomst met een adviseur moet samenwerken om een ​​veerkrachtige portefeuille op te bouwen in plaats van een die uitsluitend op groei is gericht. “Uiteindelijk zou uw adviseur meer onderwijs, meer cashflowplanning en meer belastingplanning voor u moeten doen, zodat u een totaalbeeld van uw geld heeft en minder angst voor prijsbewegingen op uw rekening”, zegt Kaleb Paddock, gecertificeerd financieel planner bij Ten Talents Financiële Planning. U kunt deze tool gebruiken om gematcht te worden met een financieel adviseur die hier mogelijk aan uw behoeften voldoet.

Maar was het de juiste zet om de beleggingsrekening te sluiten? Gecertificeerd financieel planner Jay Zigmont zegt dat de bankrekening niet het belangrijkste is, maar waar je in investeert. U had het geld kunnen laten waar het was en zijn overgestapt naar een nieuwe adviseur of u had het geld naar een zelfgestuurde rekening kunnen verplaatsen als u liever meer controle over uw beleggingen had.

En “de vraag is, wat heb je met het geld gedaan nadat je de rekening had gesloten”, zegt Zigmont. Het sluiten van een beleggingsrekening kan kostbaar zijn als uw winsten hoger zijn dan uw verliezen en u moet mogelijk belasting betalen als u deelnemingen verkoopt binnen een jaar na aankoop. Bovendien brengen veel bedrijven kosten in rekening om een ​​rekening te sluiten, dus u zult de kleine lettertjes in de algemene voorwaarden van uw rekening willen controleren om te weten wat u kunt verwachten bij het sluiten van een effectenrekening.

Dus wat moet je nu doen? “Het klinkt alsof de adviseur misschien niet bij je paste, maar de uitdaging is om er een te vinden”, zegt Zigmont. Wat u in een adviseur moet zoeken, hangt af van uw behoeften. “Een goede financiële planner kan waarde toevoegen die veel verder gaat dan het beheer van de beleggingsportefeuille”, zegt gecertificeerd financieel planner Ian Rea van Slate Peak Financial Services. Deze Marketwatch Picks-gids kan u helpen bij het opstellen van een lijst met vragen die u aan een potentiële adviseur kunt stellen.

Doe wat onderzoek voordat u uw volgende adviseur inhuurt en zorg ervoor dat ze voldoende beleggingskennis hebben om te navigeren tijdens downdrafts van de beleggingsmarkt. “Vervolgens interview de gekwalificeerde kandidaten en bepalen of ze een investeringsplan ontwikkelen dat u zal helpen uw doelen te bereiken binnen uw risicotolerantie. Zorg er ook voor dat ze communiceren wanneer de marktomstandigheden moeilijk zijn en vooral dat je ze vertrouwt”, zegt Connell.

Heeft u een probleem met uw financieel adviseur of wilt u er een inhuren? E-mail picks@marketwatch.com.

We want to thank the writer of this article for this remarkable content

Mijn financieel adviseur vertelde me dat mijn beleggingen ‘inflatiebestendig’ waren, maar toen daalde mijn rekening 20% ​​- en hij ‘kon het versnelde verlies van geld nooit verklaren’. Wat is de juiste zet?


Our social media profiles here as well as other related pages herehttps://lmflux.com/related-pages/