Als u geld investeert voor uw pensioen, is de kans groot dat u het in een traditionele 401(k) of in een traditionele IR.
Deze accounts hebben enkele grote voordelen. Beide bieden vooraf belastingvoordelen, zodat u het bedrag dat u aan hen bijdraagt, kunt aftrekken in het jaar dat u de bijdrage levert. Als u in een 401 (k) investeert, is de kans ook groot dat uw werkgever uw bijdrage evenaart, terwijl als u in een IRA investeert, u de keuze krijgt uit beursvennootschappen en hebben toegang tot een brede selectie van investeringen.
Hoewel deze voordelen traditionele pensioenplannen aantrekkelijk maken, heeft financieel expert Dave Ramsey erop gewezen dat er ook een belangrijk nadeel is aan dit soort beleggingsrekeningen waarmee u rekening moet houden.
Traditionele IRA’s en 401 (k) s hebben een addertje onder het gras
Volgens Dave Ramsey komt het grote nadeel van traditionele pensioenregelingen wanneer je eigenlijk een senior bent en je begint te vertrouwen op het geld van deze rekeningen.
“Je zult belasting moeten betalen over het geld dat je uit je traditionele IRA haalt als je met pensioen gaat,” legde Ramsey uit.
Kijk, terwijl u geniet van een belastingvoordeel vooraf in het jaar dat u bijdraagt ​​en belastingvrije groei, zijn opnames dat wel niet belasting vrij. U wordt belast op het geld dat u in uw latere jaren tegen uw gewone inkomstenbelastingtarief opneemt. Dit betekent dat u de IRS een korting op uw vaste inkomen moet geven.
In plaats van uw toekomstige zelf te verplichten om deze belastingen te betalen, raadt Ramsey een alternatieve pensioenbeleggingsrekening aan.
“We raden aan om te beleggen met een Roth IRA in plaats daarvan,” de Ramsey-oplossingen blog leest. “Roth IRA’s worden gefinancierd met belast inkomen. U kunt Roth-bijdragen nu niet van uw belastingen aftrekken, maar wat maakt het uit? U zult het te druk hebben met genieten van belastingvrije groei en opnames als u later met pensioen gaat. In de toekomst zult u u dankbaar zijn !”
Moet je naar Ramsey luisteren?
Ramsey heeft gelijk als hij erop wijst dat de belastingen die u bij pensionering moet betalen een groot nadeel zijn als u investeert in een 401 (k) of IRA.
Niet alleen zullen de uitkeringen die u neemt, aan belasting worden onderworpen, maar het geld dat u opneemt, wordt ook meegeteld om te bepalen of uw inkomen hoog genoeg is om te worden belast op socialezekerheidsuitkeringen. Uitkeringen van een Roth niet doen tellen echter mee in deze berekening, dus de kans is groter dat u kunt genieten van belastingvrije socialezekerheidscontroles als u kiest voor een Roth.
De afweging is echter dat u die belastingaftrek vooraf krijgt. En aangezien u de aftrek kunt claimen wanneer u investeert, wordt het gemakkelijker om het geld te vinden om bij te dragen, omdat elke dollar die u in uw 401 (k) of IRA stopt, uw netto-inkomen niet evenveel verlaagt als een investering in een Roth zou.
Uiteindelijk wilt u goed nadenken over wanneer het voor u zinvol is om uw belastingvoordeel te claimen. Als u nu moeite heeft om bij te dragen aan uw pensioenrekeningen, wilt u het uzelf misschien niet moeilijker maken door uw belastingbesparing uit te stellen tot later. Evenzo, als u denkt dat uw belastingschijf bij pensionering lager zal zijn dan nu, heeft het geen zin om te wachten met het claimen van uw spaargeld.
Maar als u nu veel geld heeft en niet zeker weet of u het als senior zult doen – of als u denkt dat uw belastingtarief later hoger zal zijn – dan is het misschien het beste om een ​​Roth IRA te krijgen. U wilt echter altijd genoeg investeren in uw 401 (k) om uw werkgeversmatch te verdienen voordat u doorgaat met het bijdragen van de rest aan uw Roth, als dat de juiste rekening voor u is.
Onze beste effectenmakelaars
We hebben de gegevens en gebruikersrecensies bestudeerd om de geselecteerde zeldzame keuzes te vinden die een plekje op onze lijst met de beste effectenmakelaars hebben gekregen. Sommige van deze eersteklas keuzes bevatten waardevolle voordelen, waaronder $ 0 aandelen- en ETF-commissies. Ga aan de slag en bekijk onze beste effectenmakelaars.
We geloven sterk in de Gulden Regel en daarom zijn redactionele meningen alleen van ons en zijn ze niet eerder beoordeeld, goedgekeurd of onderschreven door de betrokken adverteerders. De Ascent dekt niet alle aanbiedingen op de markt. De redactionele inhoud van The Ascent staat los van de redactionele inhoud van The Motley Fool en is gemaakt door een ander analistenteam. The Motley Fool heeft een openbaarmakingsbeleid.
De standpunten en meningen die hierin worden uitgedrukt, zijn de standpunten en meningen van de auteur en weerspiegelen niet noodzakelijkerwijs die van Nasdaq, Inc.
We wish to thank the writer of this write-up for this amazing web content
